רשימת תיוג עבור התוכנית הפיננסית שלך

מאת מייקל צ'מברליין, AIF, CFP

למידע נוסף על מיכאל באתר שלנו שאל יועץ

"מה בארנק שלך?" רוב כולם שמעו את השאלה שהוצגה בפרסומות עבור כרטיסי אשראי אחד ההון. זה די קליט, אבל אולי שאלה חשובה עוד יותר היא זו: מה בתוכנית הפיננסית שלך?

אין תשובה לשאלה אחת. באופן כללי, הסיבה יש תוכנית פיננסית היא לאזן טוב יותר את הצרכים הנוכחיים שלך עם הצרכים העתידיים שלך ואת המטרות. ולכל אחד יש מטרות וצרכים שונים.

למרבה הצער, אנשים בודדים יש תוכנית פיננסית מקיפה, אחד זה מפגיש את כל האלמנטים של החיים הפיננסיים שלהם. זה חוסר היכולת לראות את התמונה המלאה יכולה לגרום לאנשים לעשות טעויות יקרות מאוד. השורה התחתונה היא כי אנשים רבים לא יצליחו להשיג את החיים הפיננסיים שהם רוצים פשוט כי הם לא הצליחו ליצור ולבצע תוכנית כדי לקבל אותם שם.

מה נכנס לתוכנית

באופן כללי, תוכנית פיננסית יש שני חצאי: מה שאנו מכנים "אלמנטים הגנתי" ו "גורמים פוגעניים." להלן רשימת תיוג אתה יכול להשתמש. להדפיס אותו ולשים סימן ביקורת ליד כל פריט זה יהיה מתאים כתובת בתוכנית הפיננסית שלך.

רכיבי הגנתי של תוכנית פיננסית עשויים לכלול:

• הבנת לאן הכסף שלך הולך (הידוע גם בשם ניתוח תזרים מזומנים)
• שמירה וסקירה של מסמכי תכנון עיזבון (זה עשוי לכלול ייפוי כוח, נאמנויות, צוואה, הוראת טיפול, טופס שחרור HIPAA ומסמכים אחרים).
• הפחתת סיכונים (האם יש לכם פוליסות ביטוח מתאימות המגנות עליך מספיק מפני הפסד כספי, והאם אתה משלם יותר מדי עבור הכיסוי?)
• איך נושאים החוב תחת שליטה
• תכנון מס (האם אתה משלם מס הכנסה לפחות?)

גורמים פוגעניים של תוכנית פיננסית עשויים לכלול:

• תכנון רכישת הבית
• תכנון חינוך ילדים
• תכנון פרישה
• ניתוח של תיק ההשקעות הנוכחי שלך
• הערכת סובלנות סיכון השקעות
• קביעת הקצאת הנכסים האידיאלית
• יצירת הצהרת מדיניות השקעות
• קבלת המלצות ספציפיות להשקעה
• תכנון אופציות
• צדקה
• תכנון מדור קודם
• נושאים אחרים ספציפיים המטרות שלך ואת המצב

רוב האנשים מקבלים עצות רק על חלק של חייהם הפיננסיים. אנשים רבים יש עיזבון תכנון עו"ד, למשל, או מס מקצועי או מישהו לטפל בענייני ביטוח או לספק ייעוץ השקעות. עצה זו שהם מקבלים היא לעתים קרובות לא שלם ומרוחק, כי אף אחד לא לוקח את התמונה הפיננסית כולה בחשבון.

כתוצאה מכך, הרבה יכול ליפול דרך סדקים. אתה יכול להרבות לבזבז על בית גדול, למשל, לא מבין שזה יכול אומר הילדים שלך יצטרכו ללוות כסף לחינוך שלהם, או שאתה תצטרך לעכב פרישה. המטרות הפיננסיות שלך מקושרות, אבל לעתים קרובות אנשים מקבלים עצות לא.

מציאת מתכנן לעזור

אז לאן אתה הולך לפתח תוכנית המשלבת כל אלמנט של החיים הפיננסיים שלך? אתה תהיה שמורה היטב על ידי יועץ בעל תכנון פיננסי מוסמך (CFP) ייעוד. זה שמור עבור אנשי מקצוע מנוסים אשר הוכשרו בכל תחומי התכנון הפיננסי, עברו מבחן מקיף, לציית קוד אתי והשלמה קבועה מלאה. כדי למצוא מקצוען CFP עבור אל CFP.net.

בעת בחירת יועץ, להיות מודע איך הוא או היא מקבל תשלום. יועצי "דמי בלבד" מחייבים אותך על עבודתם בשמך, בהתבסס על כמה זמן מעורב. מה שחשוב הוא כי היועץ שלך לא צריך לקבל פיצוי מכל מקור אחר מאשר לך.

יש אנשים שקוראים לעצמם יועצים, אבל במציאות הם רק אנשי מכירות. הם מרוויחים עמלה כאשר הם מוכרים לך מוצר כגון ביטוח או השקעות. הבעיה עם גישה זו היא כי אתה לא יודע אם ההמלצה היא האינטרסים שלך או של איש המכירות.

יועץ היברידי או רשום באופן קבוע יכול לגבות תשלום ולגבות עמלה. זה עושה את זה מאוד קשה להבדיל ייעוץ ללא דעות מוקדמות ממה הוא בעצם נפילה המכירות.

רבים מתכנני תכנון פיננסי וארגוני צרכנים ממליצים על הגישה "בתשלום בלבד" שכן היא מסייעת בהפחתת ניגודי העניינים הקשורים לעמלות. שני הארגונים המליצו לרוב על רשת התכנון של גארט ועל האיגוד הארצי של יועצים פיננסיים אישיים, מאחר שהחברים הם יועצים בתשלום בלבד.

אחד האמירות האהובים עלי הוא "אתה יכול לקבל כל דבר אתה רוצה, אבל אתה לא יכול הכל אתה רוצה." אתה פחית עבודה כלפי שפע, עם זאת. לאחר תוכנית פיננסית מקיפה יכול לספק לך הדרכה, לתת לך שקט נפשי יותר לאפשר לך להגיע למטרות שלך. אז להגיע לעבודה על הרשימה שלך היום.

תמונה באמצעות iStock.