איך תת-חשבונות יכולים לדלג על הבנקים, דמי כרטיס אשראי

סטודנטים יש אפשרויות רבות כשמדובר מוצרים בנקאיים וכרטיסי אשראי סטודנט, אבל מחקר חדש Investmentmatome מראה מוצרים אלה יכולים להיות יקרים אם הם לא בוחרים בתבונה.

ניתחנו את הבנקים ואת דמי כרטיס האשראי, הריבית ואת עומסי החוב כדי לברר כמה זה עולה לתלמיד הממוצע יש לבדוק חשבון וכרטיס אשראי. התשובה? יותר מ -1,000 דולר במשך ארבע שנים בקולג '.

אבל אתה יכול למנוע או למזער עלויות אלה.

הימנע בדיקת דמי חשבון

אם חשבון ההמחאה שלך צונח לאפס ואתה ממשיך לבצע רכישות, אתה משיג יתר על המידה בחשבונך. בנקים רבים יאפשר לך לשמור על ביצוע רכישות ללא מספיק כסף אך ייתכן שתחייב אותך משיכת יתר בכל פעם שזה קורה.

בממוצע, סטודנטים למשוך יתר חשבונות שלהם 2.2 פעמים בשנה, וכתוצאה מכך מיליוני דולרים דמי משיכת יתר עבור הבנקים. חציון משיכת היתר של חשבונות המזוהה באוניברסיטה לנתח על ידי Investmentmatome הוא כמעט 35 $. זה יעלה לתלמיד ממוצע 77 $ לשנה דמי משיכת יתר.

עלות זו גבוהה משמעותית עבור חלק מהתלמידים. על פי הלשכה להגנת הצרכן הפיננסי, 10.7% של בני 18-18 בניכוי יתר של חשבונותיהם יותר מ -10 פעמים בשנה.

Overdraft גבולות שכר - או מספר פעמים ביום הבנק יגבה ממך משיכת יתר בתשלום - להשתנות על ידי הבנק. אז אתה יכול לצבור חיובים מרובים ליום; אם תמשיך להחליק את כרטיס החיוב שלך, תמשיך לחייב אותך.

בדרך כלל אתה יכול למצוא עמלות זולות יותר - או בכלל לא - עם בנקים מקוונים ואיגודי אשראי.

כיסוי משיכת יתר הוא תכונה opt-in, לכן אם בחרת להצטרף, תוכל לבטל את הצטרפותך. לא משנה הבנק שלך, ודא שאתה לא בטעות להצטרף עבור כיסוי משיכת יתר. כיסוי Overdraft הוא כאשר הבנקים לשלם עבור עסקאות מסוימות, אם כי אין לך מספיק כסף כדי לכסות אותם; הבנקים ואז לגבות תשלום משיכת יתר. על ידי ביטול הצטרפותך, עסקאות כרטיס החיוב שלך יידחו רק אם אין לך מספיק כסף.

אבל להיות מודעים, אם אתה משתמש בכרטיס שלך ללא מספיק כסף בחשבון שלך, אתה עלול לקבל מכה עם מתומחרות דומה במחיר מספיק, או NSF, בתשלום. זהו תשלום נפרד שנגבה על ידי כמה בנקים. דמי NSF צפויים יותר עבור המחאות מקופלות תשלומים מקוונים מקוונים.

עליך תמיד לנסות להימנע מהוצאות מעבר ליתרה בחשבונך. הדבר עשוי לסייע בהגדרת התראות של הודעות טקסט עבור יתרות נמוכות. בדוק את היתרה באופן קבוע, במיוחד אם אין לך הרבה מזומנים למאגר.

הימנע דמי מאוחר, ריבית על כרטיסי אשראי

כרטיסי אשראי סטודנט הם מוצרי אשראי מוצק. (אם אתה מתחת לגיל 21, ייתכן שתוכל להעפיל רק אם יש לך שותף החותם.) כרטיסי סטודנט רבים מציעים פרסים ואין להם תשלום שנתי. אבל אם אתה משלם דמי איחור או חיובי הריבית, הקלפים אינם שווים את זה.

על פי מחקר של Experian, שליש בוגרי בקרוב עם כרטיס אשראי שילמו את החשבון מאוחר לפחות פעם אחת. את כרטיס סטודנט ניתחנו יש תשלום ממוצע בתשלום מאוחר של 35 $. בנוסף, כמה כרטיסים להטיל עונש אפרס, או שיעורי אחוז שנתי, של עד 30% למי לעשות תשלומים מאוחר.

הדרך הקלה ביותר להימנע מעמלות מאוחרות היא להגדיר תשלומים אוטומטיים מחשבון הסימון שלך. באופן אידיאלי, אתה רוצה להגדיר אותם לשלם את כל יתרת החודשית על הכרטיס שלך, כך שאתה לא צריך לשלם ריבית. אבל לעשות את זה גם אם אתה יכול רק לבצע את התשלום המינימלי. אז אתה לא צריך לדאוג לגבי תאריכי היעד.

אם אתה יכול רק לבצע את התשלום המינימלי בכל חודש או כל דבר פחות מאשר את יתרת החוב המלא, זה הזמן להעריך מחדש איך אתה משתמש בכרטיס שלך. כרטיסי אשראי הם כלים רבי ערך לבניית אשראי ואפילו להרוויח פרסים, אבל אם אתה באופן קבוע לגלגל על ​​איזון מחודש אחד למשנהו, ובכך לשלם ריבית, אתה כנראה צריך להפסיק להשתמש בהם לעת עתה.

בדוק את המחקר 2017 המלא עבור טיפים לסטודנטים על בחירת חשבונות בנק וכרטיסי אשראי.

ארין אל עיסא הוא סגל צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]. Twitter: @Erin_El_Issa.