מה זה Co-signer על כרטיס אשראי?

אם אתה רוצה כרטיס אשראי, אבל כמה חלקים של היישום שלך להפוך אותך מועמד פחות רצוי, ייתכן שיהיה עליך להביא על החותם שיתוף להיות מאושר. שיתוף החותם הוא מי הוא חוקי על הקרס עבור החוב שלך אם אתה לא מסוגל לשלם. בעוד רבים מנפיקים כרטיס האשראי הגדולות לא מאפשרים שיתוף החותמים, כמה לעשות, איגודי אשראי רבים ובנקים קטנים לעתים קרובות לאפשר להם, יותר מדי.

מנפיקי כרטיסי אשראי אוהבים להקטין את הסיכון שלהם. אם אתה מוסיף אדם שיש לו ניקוד אשראי טוב הכנסה יציבה לחשבון שלך, המנפיק יכול לדרוש שיתוף החותם לבצע תשלומים אם - בעל החשבון העיקרי - להיות עבריין. גם אתה וגם שיתוף החתימה שלך עשוי לחוות העלאות טיפות בציונים האשראי שלך על בסיס מעמד החשבון.

למה ייתכן שתצטרך שותף חתימה

התנאים האופייניים להזדקק לחתימה משותפת כוללים:

ללא אשראי

אם אין לך היסטוריית אשראי, מנפיקים ישקול לך כרטיס פרוע. כי לא היתה לך הזדמנות להפגין את האשראי שלך, תצטרך מישהו לשים שלו או שלה ניקוד האשראי על הקו בשמך.

אשראי גרוע

אם לא פעל טוב פרקטיקות אשראי - כגון תשלום חשבונות בזמן, באמצעות פחות מ 30% של מסגרת האשראי שלך, הימנעות פשיטת רגל, וכו '- אז ניקוד האשראי שלך צפוי להיות מתחת לסף כי המנפיקים נוח עם.

הכנסה לא מספקת

מנפיקים רוצים לדעת שתוכל לשלם את כל היתרות שתצבור, כך שההכנסה הרגילה היא המפתח בקביעת אשראי. אם אין לך מקור חזק, עקבי של הכנסה להראות על הבקשה שלך, תצטרך שיתוף החותם מי עושה. רק לוודא שיש לך דרך לשלם את היתרות שלך ברגע שאתה מקבל את הכרטיס.

מה לשקול כאשר מקבל שיתוף החותם

זה עניין גדול לשאול מישהו להיות אחראי במשותף על החוב שלך, אז לפני שאתה עושה, ודא שיש לך להתמודד עם מה זה כרוך.

• ניקוד האשראי של החותם שלך יהיה קשור לשלך. לטוב ולרע, ככל שהשינוי שלך משתנה, כך גם שיתוף החותם שלך. אם אתה נוהג להשתמש אשראי אחראי, כל להגביר את הציון שלך הוא factored לתוך הציון של החותם שלך, גם. עם זאת, אם אתה מתגעגע מועדי התשלום שלך, להשתמש יותר מדי של מסגרת האשראי שלך או לצבור יותר מדי חוב, אתה יכול לפגוע בשני ציונים.
• היחסים האישיים שלך עלולים לסבול. אם אתה מבקש ממישהו קרוב אליך להיות שותף החותם שלך, היחסים שלך עם אדם זה יכול להיות בסיכון אם לא תצליח לספק את סוף העסקה. הקפד לדון מה אתה שלך שיתוף החותם הן מצפים להסדר ומה יקרה אם אתה לא יכול לעשות את התשלומים בכרטיס האשראי שלך.
• תצטרך להתמודד עם הרגלי הפיננסי שלך על הראש. אם אתה בסופו של דבר עם אשראי רע בגלל הרגלי ההוצאות שלך או חוסר הכנסה קבועה, ייתכן שיהיה עליך לחפש עזרה נוספת כדי לוודא הרגלים אלה לא להפיל החדש שלך שיתוף החותם.
• ייתכן שתרצה לקבוע תאריך סיום עבור שיתוף החותם חובות. שיתוף החותם נועד לתמוך אותך אם אתה צריך מישהו לערוב האשראי שלך. לאחר ניקוד האשראי שלך הוא במצב טוב את החשבון אינו נושא איזון, זה עשוי להיות הגיוני בשבילך או שיתוף החותם שלך להתקשר למנפיק שלך ולבקש להסיר את החותם שיתוף מהחשבון. לחלופין, תוכל לסגור את החשבון ולפתוח חשבון חדש תחת השם שלך בלבד.

הסיכון לעומת הפרס להיות שיתוף החותם

אם אתה שוקל להיות שותף חתימה עבור מישהו אחר, ודא כי אדם הוא אדם שאתה בוטח בו לחלוטין. ולהבין כי מאז אתה אחראי על חשבון כרטיס האשראי, אתה צריך את האמצעים הכספיים כדי להשתלט על החוב של הלווה אם זה יוצא מכלל שליטה.

אם אתה מנוסח כחתיך משותף, ייתכן שתרצה לשוחח עם בעל החשבון הראשי על שיתוף שמות משתמשים וסיסמאות של חשבונות, כדי שתוכל לפקוח עין על פעילות החשבון. בדוק את ניקוד האשראי שלך באופן קבוע כדי לוודא את מצב החשבון נרשם כראוי עם האשראי הגדולות bureaus.

למרות היותו שותף החותם מגיע עם הרבה סיכונים, בעל חשבון ראשי אחראי אחראי להגביר את דירוג האשראי של החותם על ידי ביצוע נוהלי אשראי טובים. לאחר הכרטיס כבר במצב טוב מספיק זמן, אתה אמור להיות מסוגל להסיר את עצמך בתור שותף החותם.

חלופות שיתוף חתימה

אם מקבל או הופך שיתוף החותם נשמע כאילו זה יכול לגרום יותר מדי מתח, יש אפשרויות אחרות לבניית אשראי. לווים פוטנציאליים יכולים במקום:

• הפוך למשתמש מורשה בכרטיס אשראי של מישהו אחר.משתמש מורשה הוא אדם שקיבל אישור להשתמש בכרטיס אשראי. אדם זה רשאי לבצע רכישות, אך הוא אינו אחראי באופן חוקי לתשלום יתרת החוב, משימה הנופלת על בעל החשבון הראשי. אם בעל החשבון עוקב אחר נוהלי אשראי טובים, משתמשים מורשים להגיע piggyback על זה ניקוד האשראי של אותו אדם ולבנות האשראי שלהם. אם בעל החשבון הראשי אינו מטפל בחשבון באופן אחראי, ייתכן שהציון של המשתמש המורשה יירד.
• קבל כרטיס אשראי מאובטח. א מאובטחת כרטיס האשראי מגובה על ידי בטחונות במזומן כי הלווה נותן את הכרטיס מנפיק. לדוגמה, אם המנפיק דורש הפקדה $ 200, אז בתמורה הלווה בדרך כלל מקבל כרטיס אשראי עם מגבלה 200 $.מערכת זו מבטלת את הסיכון עבור מנפיק כרטיס כי אם הלווה אינו משלם את היתרה, המנפיק יכול לקחת את הכסף מתוך ההפקדה. כרטיס אשראי מאובטח היא דרך להקים או לבנות אשראי מבלי להביא אדם אחר לתוך תערובת.

הוספת שיתוף החותם על יישום כרטיס האשראי יכול להיות יעיל עם מנפיק, אבל זה גם יכול לעזוב את היחסים האישיים שלך במצב מסוכן. להיות כנים עם עצמך על היכולת שלך לאחראי באופן אחראי על חשבון כרטיס האשראי, ולשקול את החלופות שלך לפני שאתה עושה מישהו אחר אחראי על החוב שלך.