כיצד 3 Millennials שיפור דרסטי ציונים אשראי במהירות

Millennials לקבל רע ראפ עבור ציונים האשראי שלהם. מחקר שנערך לאחרונה על ידי Experian מראה כי יש להם ציון ממוצע של 625, מתחת לממוצע הארצי של 667 ואת הנמוך ביותר של כל דור.

אבל רבים Millennials הם defying סטריאוטיפים, לקיחת אחריות על ציונים ובניית היסטוריית אשראי מוצק על ידי חינוך עצמם והקמת התנהגויות אשראי טוב. Investmentmatome דיבר אל שלושת המיליארדים שעשו שיפורים דרסטיים בציונים האשראי שלהם רק חודשים. הנה איך שהם עשו את זה.

רוס כריסטנסן

דירוג אשראי:530 עד 660 בתוך ארבעה חודשים

רוס כריסטנסן כמעט ויתר על שיפור האשראי שלו. שירות הביטחון בבית, בן 28 מאנקורג ', אלסקה, קיבל את הפגיעה הראשונה לזכותו כאשר עבר גירושים. הצרות שלו היו מורכבים מאוחר יותר על ידי כמה חשבונות אוסף החוב של IRS כי נבע מערבל כתובת.

"הייתי כל כך חולה ונמאס ממשחק האשראי", הוא אומר. "תמיד היו לי עבודה טובה ומשכורות טובות, אבל … האשראי שלי החזיק אותי בחזרה בחיים".

בתחילה לא עשה כריסטנסן דבר. אבל עם שאיפות להחזיק בית ולהתחיל עסק יום אחד, "הבנתי שאני לא יכול להשיג את המטרות שלי אם אני לא משחק את המשחק", הוא אומר.

כריסטנסן מאמין כי מה החזיק אותו בחזרה היה הבנה של איך עובד האשראי. הוא חתם על כמה שירותים כי התפאר ללא תשלום אשראי ניטור הציון, רק כדי לגלות כי הם לא היו חופשיים אחרי הכל. בחודש יוני 2015, הוא נרשם בחברת קרדיט קארמה, חברת מידע אשראי באינטרנט, שם הוא יכול ללמוד ולפקח על האשראי שלו.

הדבר הראשון כריסטנסן עשה היה לשלם את רוב חשבונות הגבייה שלו ואת החוב IRS. אחר כך הוא הגיש בקשה כרטיס אשראי מאובטח. "הקפדתי לוודא ששילמתי את כרטיס האשראי שלי כל שבוע, בלי להיכשל", הוא אומר. "לא הסכמתי לשלם את זה מדי חודש - לא, אני רוצה לשלם את זה כל שבוע. עשיתי את זה דבר של הרגל."

לאחר כריסטנסן עסק עם הסימנים השליליים העיקריים על דוח האשראי שלו ופיתח כמה הרגלים טובים, ניקוד האשראי שלו הגיב במהירות, לשבור את סימן 600 בתוך שבועות. באוקטובר 2015 הוא הגיע ל -660.

"במשך שמונה שנים, שילמתי משכנתא של מישהו אחר [בצורה של שכירות] בגלל האשראי שלי רע", אומר כריסטנסן. אחרי כמה חודשים של חינוך ומסירות, הוא הגיש בקשה לאישור משכנתא משלו.

"התחושה היתה מטורפת", הוא אומר. "במשך שנים אני מרגיש עצור על ידי האשראי שלי, ופתאום הכדור היה בחצר שלי."

איך הוא ממשיך לבנות את הקרדיט שלו: כריסטנסן עשה את הצעדים הראשונים כדי לבנות מחדש את האשראי שלו על ידי הבנה כיצד פעולותיו להשפיע על האשראי שלו. עכשיו, זה לא שונה. הוא בודק את כרטיס האשראי שלו ואת הציון האשראי באופן קבוע. הוא גם מודע יותר מה מהווה בדיקת אשראי.

"אני מוודא שאני מודע בכל פעם שמישהו מנהל את הקרדיט שלי", הוא אומר. "אני כפול ו משולשת לבדוק כדי לוודא שאני מבין את בדיקת האשראי שהם עושים … ואני לוודא שהם אומרים לי בדיוק מה קורה." הוא מתכנן להמשיך להשתמש בכרטיס האשראי המאובטח שלו כדי ליצור היסטוריית תשלומים טובה תוך שמירה על ההוצאות שלו שליטה, וכנראה להחליף אותו עם כרטיס אשראי לא מאובטחת בעתיד.

ליז סטייפלטון

דירוג אשראי:640 עד 749 ב -10 חודשים

ליז Stapleton, 28, של ראלי, צפון קרוליינה, סיים את בית הספר למשפטים בשנת 2011, רק כדי להיות נפגשו על ידי שוק עבודה קשה. כפי שהיא נאבקת כדי למצוא את העבודה הנכונה, היא rocked למעלה מ 10,000 $ כרטיס אשראי החוב רק עושה הקצוות נפגשים.

"רוב הקלפים שלי היו קרובים לקיצוץ", אומר סטייפלטון. "היו לי גם הרבה שאלות אשראי מ להעביר את השנה הקודמת ולקנות מכונית לאחר אחד הישן שלי הסתכם."

זה לא היה עד ינואר 2014 כי היא הבינה איך החוב שלה משפיע על ניקוד האשראי שלה הכולל הפיננסי לרווחה. הסכום שהיא משלמת על כרטיס האשראי עניין פוגעת הסיכויים שלה לחפור את עצמה מתוך הבלגן הפיננסי שלה.

"זה היה מוצץ שיש אשראי גרוע", אומר סטייפלטון. "אני יודע שהערך העצמי שלך לא צריך להיות מבוסס על ניקוד האשראי שלך או על השווי נטו, אבל היו לי כמה שנים גסות וזה נראה כאילו זה היה עוד דבר אחד אני דפוק."

למרבה המזל, היא הבינה שזה משהו שהיא יכולה לשנות. לשים תוכנית במקום, Stapleton גדל ניקוד האשראי שלה מ 640 עד 749 עד נובמבר 2014. עכשיו היא ב 788.

נהיגה יחס האשראי שלה היה ניצול הצעד הראשון. "התחלתי ללמוד איך התקציב, אז אני יכול לשלם יותר לכיוון כרטיסי האשראי שלי ולהפחית את שיעור ניצול כי ידעתי היה בעל ההשפעה הגדולה ביותר על הציון שלי", היא אומרת. היא גם לקחה על עצמה כמה משרות צדדיות כדי להגדיל את הכנסותיה, כולל ניסוח תמלילים משפטיים, עבודה באיצטדיון, ישיבה של כלבים, ועבודה קמעונאית.

"יש לי דרך ארוכה ללכת עם הכספים שלי, אבל [שיפור ניקוד האשראי שלי] היה ההצלחה הגדולה הראשונה שלי עם הכספים שלי נוצה גדולה בכובע שלי", אומר סטייפלטון. "בכל פעם שאני מקבל קצת על הכספים שלי אני יהיה לחפש את ניקוד האשראי שלי נהדר, וזה refocuses אותי."

איך היא שומרת על האשראי שלה: Stapleton עדיין משתמשת כרטיסי אשראי עבור rewards, אבל עכשיו היא מוודאת שהיא משלמת אותם באופן מלא בכל חודש. היא משלמת את כל החשבונות האחרים שלה בזמן והוא מודע לגבי הגשת בקשה לקבלת הלוואות חדשות. Stapleton גם נשאר על גבי הכספים שלה על ידי כותב עליהם על הבלוג שלה, שישי בלילה Shenanigans.

הולי ג'ונסון

דירוג אשראי:נמוך 700s ל 830 בערך חצי שנה

כפי שהולי ג 'ונסון משותפת בסיפור Investmentmatome האחרונות, היא למדה את הלקח שלה על ההשלכות של החוב. זה לא עצר משהו מחוץ לשליטתה מפני לפגוע ניקוד האשראי שלה, עם זאת. בשנת 2006, כשהיתה באמצע שנות ה -20 שלה, היא הבחינה שגיאה על דוח האשראי שלה.

"שילמתי את מיצובישי גלנט מוקדם ומיצובישי השאיר הערה שלילית מעורפל על הדו"ח שלי", אומר ג 'ונסון, עכשיו 35. בגלל חוזה ההלוואה ציינה כי אין עונשים מראש, ג' ונסון היה miffed כי דוח האשראי שלה נקי אחרת היה פגום על ידי שגיאה.

"כתבתי מכתב למיצובישי ולשלוש לשכות האשראי", היא אומרת. "בתוך 30 יום קיבלתי מכתב ממיצובישי ומאקספיריאן שהצהרה שלילית הוסרה". כאשר ג'ונסון ובעלה, גרג, הגישו בקשה למשכנתא שישה חודשים לאחר מכן, הציון שלה היה בטווח 830.

"הייתי נרגש כשראיתי ניקוד האשראי שלי היה מעל 800 בפעם הראשונה", אומר ג 'ונסון. "זה עשה את זה הרבה יותר קל לרכוש את הבית הראשון שלנו." אם היא לא היה בודק את דוח האשראי שלה באופן קבוע, השגיאה יכול היה נעלמו מעיניו וכתוצאה מכך ריבית גבוהה יותר על המשכנתא שלה.

איך היא שומרת על האשראי שלה: ג 'ונסון ובעלה לחיות אורח חיים ללא תשלום לשלם את יתרות כרטיס האשראי שלהם באופן קבוע. "אני משתמשת באשראי על בסיס קבוע, אבל אני שונאת לקבל כסף", היא אומרת. "אני גם בודק את דוחות האשראי שלנו ביסודיות לפחות פעם בשנה כדי לחפש טעויות דומות לזה". סופר עצמאי שנולד בקצה המוביל של דור המילניום, ג'ונסון עכשיו בלוגים על כספים אישיים נסיעות במועדון Thrifty.

השלב הבא

אם אתה נאבק עם המצב הנוכחי שלך רע האשראי, יודעים כי ניתן להתאושש. בין אם זה יהיה תיקון מהיר או שאתה בתהליך ארוך, מה שהופך אשראי טוב עדיפות יכול לשפר את הבריאות הכללית הכוללת שלך, להקל על לקבל אישור עבור הלוואות בעתיד כאשר אתה זקוק להם, ולשמור אותך כסף על ריבית.

בן Luthi הוא סופר צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected] . טוויטר: @benluthi .

תמונות באדיבות רוס כריסטנסן, ליז סטייפלטון והולי ג'ונסון.