נתונים לעומת מידע; ידע לעומת חוכמה

מאת סטיבן פודנוס

למידע נוסף על סטיבן באתר שלנו שאל יועץ

בתכנון פיננסי, בדיוק כמו ברפואה, יש הבדל גדול בין איסוף נתונים וחוכמה. בשני המקצועות, קל לשפוט את הפער בין העובדות ולדעת מה הם באמת מתכוונים.

נתונים הוא גלם. זהו לחץ הדם, הדופק, ההכנסה הגולמית המתואמת.

מידע היא שימושית יותר. זוהי ההיסטוריה של המטופל - ההקשר שבו לחץ הדם שלו בדרך כלל "פועל על הצד הנמוך". המידע גם מגלה כיצד לקוח מתכנן פיננסי הגיב לתנודתיות בשוק המניות של 2008-09. האם הלקוח נרעש ומכר, או נשאר ממוקד במטרות לטווח ארוך?

ידע רץ עוד יותר. זה אומר לרופא את טווח מקובל עבור לחץ דם, או מתכנן פיננסי את ההיסטוריה של דפוסי ההוצאות של הלקוח. הידע הוא המידע הקולקטיבי שרכשת בתחום התמחותך. ברפואה, זה הפיזיולוגיה והפרמקולוגיה של מערכת האיברים בגוף. במימון, הוא כולל את הכללים הקובעים תוכניות פרישה.

חוכמה מכניס את כל זה ביחד. החולה עם דופק נמוך או לחץ דם נמוך, אשר נראה בריא, שונה מאוד מהאינדיבידואל החיוור והדביק עם אותם "מספרים". לקוח התכנון הפיננסי שרוצה חופשה משפחתית יקרה, אך בעל חשבון פרישה איתן, שונה מ מי חסר חסכונות.

חוכמה היא גם להבין כי כמה אחד מבלה הוא לא חשוב כמעט כמו כמה אחד חוסך - בעבר, בהווה ובעתיד. חוכמה היא היכולת לעזור ללקוחות ליהנות מפירות העבודה שלהם באופן שאינו משאיר אותם בעוני בשלב מאוחר בחיים.

חוכמה הולכת עוד צעד אחד או שניים. זוהי אמנות של שיחה עם חולים באופן שהם מבינים, ואולי בצורה שתוביל להתנהגות בריאה יותר. חוכמה היא שיש את היכולת להגדיל את הסבירות של הצלחה כלכלית למשפחה רק כמה דקות של שיחה. חוכמה היא היכולת להתאים פרופיל השקעות לסובלנות הסיכון של המשפחה.

מי אתה רוצה לתת לך טיפול רפואי או ייעוץ פיננסי? איש מכירות? מישהו עם הרבה נתונים ואולי אפילו קצת ידע? או שאתה רוצה משהו אחר, משהו יותר?

האם יש לך מומחה עם "משהו נוסף" כדי לעזור לך עם החיים הפיננסיים שלך? או שאתה מנהל את הכספים שלך ללא נתונים, ידע או חוכמה?

השגת חוכמה על נושאים פיננסיים יכול לעשות הבדל יוצא דופן.