טעות של ראמזי: למה אתה צריך לקבל את המעסיק 401 (k) התאמה לפני תשלום החוב כרטיס אשראי

כאן ב Investmentmatome, אנחנו רוצים לעזור לך להפיק את המרב את הכסף שלך. אם אתה עובד על לשלם את החוב בכרטיס אשראי, אתה עלול להיות מבולבל לגבי אם או לא אתה צריך להיות חיסכון עבור פרישה. גורו פיננסי דייב רמזי אומר לא, אבל אנחנו לא מסכימים. הנה למה.

מי דייב ראמזי?

דייב Ramsey הוא גורו פיננסי פופולרי המארח רדיו. הוא אנטי החוב נגד כרטיס אשראי והוא מאמין כי אתה יכול לעקוף צורך ציון האשראי. אנחנו נוטים לא להסכים איתו, כי אנחנו מאמינים כרטיסי אשראי ניתן להשתמש כדי לצבור תגמולים שימושיים בעל ציון אשראי גדול פותח הרבה דלתות בשבילך. אבל אנחנו יכולים להסכים על דבר אחד: כרטיס אשראי החוב הוא הגרוע ביותר.

כצורה היקרה ביותר של מימון, שמירה על איזון על כרטיס האשראי שלך יכול לעלות לך אלפי עניין די מהר. בגלל זה, אנחנו חושבים שאתה צריך לשלם את ריבית גבוהה כרטיס האשראי שלך מיד, אבל לא על חשבון שלך 401 (k) התאמה, היתרון רמזי חושב שאתה צריך להתעלם עד החוב שלך - כל זה, מלבד המשכנתא שלך - הוא השתלם לחלוטין.

מתמטיקה היא כיף: למה אתה צריך לשמור את המשחק לפני התמודדות עם החוב כרטיס האשראי שלך

אם המעסיק שלך אינו מציע תוכנית פרישה בחסות, כמו 401 (k), אתה יכול להתעלם מזה. כמו כן, אם המעסיק שלך יש אפשרות 401 (k) אבל לא להתאים, לשלם את החוב כרטיס האשראי הראשון. אבל אם המעסיק שלך תואם את התרומות שלך, אתה תהיה העברת כסף חינם אם בחרת לא להשתתף.

שכר	כללי התאמה	תרומות שנתיות + התאמה
$48,000	100% של תרומות עד 5%	$2,400 + $2,400 = $4,800
$48,000	50% מן התרומות עד 5%	$2,400 + $1,200 = $3,600

רוב 401 (k) התאמות יהיה להרוויח לך להבטיח מובטחת של 50-100%. זה קשה לחזור כדי להתאים. עדיין לא משוכנע? בואו נעשה קצת חשבון!

הנה התרחיש: יש לך יתרת כרטיס אשראי של 15,000 $ וריבית של 18%. אתה מקבל תשלום פעם בחודש ואת התרומות שלך 401 (k) הם רוט 401 (k), כך הכסף כבר כבר במס - זה מפשט את המקרה ושומר חיסכון מס מתוך המשוואה. יש לך 1,000 $ לחודש כדי לשים את החוב על כרטיס האשראי שלך ואת החיסכון לפרישה.

אם אתה שם 5% מההכנסה שלך לתוך 401 שלך (k), זה 200 $ לחודש, נותן לך עוד $ 800 לחודש לשים לקראת כרטיס אשראי החוב. זה ייקח לך 22 חודשים כדי לשלם את החוב שלך ואתה תישא 2,436 $ ריבית. אם אתה לא לתרום את 401 (k), תוכל לשים את כל $ 1,000 / month לעבר החוב, לשלם אותו ב 17 חודשים ו incurring $ 1,833 ריבית.

על ידי הפניית כל 1,000 $ כלפי החוב, תוכל לחסוך 603 $ ריבית. עם זאת, אם במקום לשלם כי 603 $ לנצל את המעסיק שלך התאמה במשך 22 חודשים, תוכל להרוויח בין 2,200 $ ו 4,400 $ (50-100%) במשחקים לבד, וזה לפני שאתה מחשיב את הקסם של עניין מורכב.

התאמה	הסכום הכולל השקיע מעל 22 חודשים - תרומות & התאמה	ריבית שנצברו - 5% מורכב חודשי
100%	$8,800	$434
50%	$6,600	$326

על ידי ויתור על 603 $ נוספים עניין, תוכל להרוויח בין 2,526 $ ו 4,834 $ בהתאמות ועניין. זה אומר על ידי השקעה עד להתאים תוך תשלום החוב, תוכל לייעל את הכספים שלך בין $ 1,923 ו $ 4,231. המספרים האלה לא משקרים - ראמזי טועה.

Ramsey האם ממליצים לשים 15% לקראת פרישה לאחר לשלם את החוב ואת החיסכון לקרן חירום. חמשת החודשים ההבדל בין תוכנית החזר החוב שלנו לבין תוכנית Ramsey יבוצע אגרסיבי חיסכון קרן חירום תוך כדי ויתור על התאמה המעסיק. כמו כן, אנו ממליצים לשמור על חירום, אבל לא מאמין שזה הכרחי להתעלם חיסכון הפרישה שלך תוך כדי כך.

שורה תחתונה: לשלם את החוב כרטיס האשראי שלך חשוב, אבל להשקיע עד המעסיק שלך 401 (k) התאמה הראשון עושה את הגיוני ביותר מבחינה מתמטית. אם אתה רוצה לייעל את הכספים שלך במידה המלאה ביותר - לתרום כדי לקבל את המשחק ולשלם את כרטיס האשראי שלך החוב אגרסיבי עם שאר ההכנסה שלך שיקול דעת.

איש עסקים, לתת, כסף, דמות, דרך, Shutterstock