לקבלת אשראי הגדול, כרטיסי תשלום מלא במקום לשאת חוב

צרכנים רבים מאמינים כי כדי לקבל ניקוד אשראי גבוה, אתה צריך לבצע איזון על כרטיסי האשראי שלך מחודש לחודש, משלמים ריבית לאורך הדרך. אבל המחקר מראה את ההיפך: אנשים שמשלמים את היתרות שלהם בכל חודש, צפויים יותר לקבל ציונים טובים.

NPR הידור הנתונים של הלשכה הלאומית למחקר כלכלי מראה כי 73% מהצרכנים עם ציון אצבע משולשת של 800 לשלם את כרטיס האשראי שלהם יתרות מלא בכל חודש, לעומת פחות מרבע של הצרכנים שיש להם ציון אצבע משולשת של 700 או פחות.

אבל מה עם הרעיון שאתה צריך חוב כדי לבנות אשראי?

"זהו מיתוס", אומר קן צ'פלין, סגן נשיא בכיר בלשכת האשראי TransUnion. "המפתח לבניית אשראי טוב הוא שיש גישה לפתוח אשראי", לא בהכרח באמצעות אשראי זה.

הבלבול עשוי לנבוע מהעובדה כי 10% הציון שלך אצבע משולשת נקבע על ידי כמה מגוונים האשראי שלך. זה יכול לעזור להיות שילוב של סוגי חוב, כולל אלה לעשות מעל חודש מחודש, כגון משכנתא או הלוואה לרכב. אבל זה לא נדרש.

למה לשלם את היתרה שלך במלואו הוא רעיון טוב

מלא של 30% הציון שלך FICO נקבע על ידי הסכום שאתה חייב. מרכיב מפתח בחישוב זה הוא יחס ניצול האשראי שלך, או אחוז האשראי הזמין שלך שבו אתה משתמש כעת. "בדרך כלל, הציון שלך נופל כאשר אתה משתמש ביותר מ -30% האשראי שלך זמין", אומר Chaplin. אבל לא לראות את זה 30% סף כיעד; 0% ניצול האשראי יחס אופטימלי.

הערה Nerd: יחסי ניצול כי להיכנס ניקוד האשראי שלך מבוססים על היתרה של כרטיס האשראי מנפיק דוחות האשראי לשכות בכל חודש. כדי לשמור על יחס ניצול האשראי 0% על כרטיס נתון, היית צריך לשלם את יתרת הכרטיס לפני המנפיק מדווח על כך. זה בדרך כלל לפי תאריך הצהרה, אבל פנה המנפיק של הכרטיס שלך כדי להיות בטוח.

טיפים כדי לשלם את החוב שלך

אם אתה באופן קבוע לשאת איזון מחודש לחודש, זה לא יכול להיות קל להתחיל לשלם באופן מיידי. הנה כמה טיפים שיעזרו לך להגיע למסלול הנכון:

הימנע מהוספת כרטיס נוסף:אם אתה מנסה להוריד את יתרת כרטיס האשראי שלך לאפס, עליך להפסיק להשתמש בכרטיס. השתמש בכרטיס החיוב שלך או במזומן עד שאתה מקבל את שיווי המשקל שלך החוצה.

צמצמו את ההוצאות:אם לא להעריך את הרגלי ההוצאות שלך, עכשיו זה זמן טוב. התחל על ידי שבירת ההוצאות שלך לקטגוריות (כגון שכר דירה, מצרכים, בידור וכו ') ולאחר מכן באמצעות קבלות או דוחות הבנק כדי להוסיף את ההוצאות בכל קטגוריה מן החודשים האחרונים. ואז לסמן אזורים שבהם אתה יכול לקצץ בהוצאות שלך להשתמש במזומן הנוסף כדי לשלם את החוב שלך.

להגדיל את ההכנסה שלך:אם יש לך לחתוך את העלויות שלך והם עדיין strapped במזומן, לשקול דרכים כדי לשפר את התשלום הביתה לקחת. לעשות זאת על ידי מציאת דרכים להגדיל את המשכורת העיקרית שלך, לוקח עבודה שנייה, עושה עבודה בצד, או למכור כמה דברים שאתה כבר לא להשתמש.

לאחד את החוב שלך:אם אתה נושא איזון על מספר כרטיסים, לשקול איחוד אותם על כרטיס אשראי עם אפריל 0% מבוא על העברות איזון. תוכל לחסוך כסף על הריבית ולשלם את היתרה מהר יותר.

הוצא רק את מה שיש לך:לאחר ששילמת את החוב כרטיס האשראי שלך, לעשות את זה מטרה להוציא רק מה שאתה יכול לשלם בסוף החודש. יצירת תקציב כדי לבסס את הציפיות שלך ולשמור על עצמך דין וחשבון.

בצע תשלום בעדיפות מלאה

תשלום כרטיס האשראי שלך מלא הוא הרגל טוב יהיה לשפר את ניקוד האשראי שלך ולעזור לך להימנע ריבית. אם אתה מתקשה לשלם את היתרות שלך, אל תוותרי. זה עלול לקחת קצת מאמץ, אבל לשלם את החוב שלך ושמירה על זה ככה יהיה להגדיר אותך להצלחה כלכלית.

בן Luthi הוא סופר צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected] . טוויטר: @benluthi .

תמונה באמצעות iStock.