מאולף כרטיס האשראי שלך החוב דאגות עם 3 טקטיקות

האם כרטיסי אשראי לגרום לך עצבני? להרוויח בונוסים ההרשמה ואת כרטיס האשראי rewards יכול להישמע מפתה, אבל אתה דואג incurring יותר מדי החוב - ואת העניין שמגיע עם זה.

אבל אסטרטגיה הגהה החוב יכול למנוע ממך ללוות יותר ממה שאתה יכול להרשות לעצמך. שלושה שלבים אלה יכולים להכין אותך עבור הבלתי צפוי ולהגן עליך מפני כרטיס אשראי החוב מחזור ששולח ריבית spiraling.

1. התחל קרן חירום

החיים יכולים לזרוק אותך מתפתל והופך - אובדן עבודה, החוב הרפואי, בית ותיקון רכב, חירום אחרים. במקום להסתמך על כרטיס אשראי בריבית גבוהה כדי לשלם עבור הוצאות בלתי צפויות, לבנות קרן חירום להקיש.

אל תתנו להנחיה של הוצאות מגורים של שלושה עד שישה חודשים להרתיע אתכם; אפילו קרן קטנה המתנע יכול לעזור. קרן של 500 $ היא מספיק כדי לכסות חירום נפוץ כמו תיקון רכב או עלויות רפואיות קלות, על פי הלשכה להגנת הצרכן הפיננסי.

"צריך להתחיל איפשהו, גם אם זה רק 25 דולר לשבוע", אומר תומס ניטשה, דובר ב- Money Management International, סוכנות ייעוץ ללא מטרות רווח. "כי אם אתה לא מתחיל איפשהו, אתה לא יכול להתחיל."

קארי לינדסי, אם לשני ילדים שמנהלת את הבלוג של סגנון החיים, קארי אל, היתה אסירת תודה על קופת חירום כשמכוניתה החלה בבעיות. היא שוב ושוב רוקנה את הקרן שלה לתיקונים - וממשיכה למלא אותה.

"קרן החירום היתה מתנה מתמשכת", אומר לינדזי. "זה מאוד מרגיע ומשחרר מאוד, כי אתה לא מרגיש שאתה תלוי באף אחד אחר לשלם את החשבונות האלה."

שמור את הקרן בחשבון חיסכון שאינו גובה תשלום חודשי. תשואת התשואה השנתית צפויה להיות נמוכה - הממוצע הארצי לחשבונות חיסכון הוא 0.06% קלוש - אבל ניתן למצוא חשבונות עם APYs של 1% ומעלה.

לצמיחה נוספת, לשלם לעצמך באופן אוטומטי על ידי ניתוב חלק של כל צ 'ק ישירות לתוך קרן החירום שלך. ירידות תקופתיות - מעלה, בונוסים, החזרים מס, כסף יום הולדת - יכול גם להגביר את הקרן שלך

2. לשמור על אשראי טוב כדי להיות זכאי נמוך ריבית מציעה

קרן חירום לא תמיד מספיק כדי לכסות את ההוצאות. לפעמים אתה צריך תוכנית ב, אשר יכול להיות כרוך החלת ושימוש 0% אפר כרטיס אשראי אפריל.

כרטיסים כאלה יכולים לחסוך לך כסף על עניין לתקופה של זמן, אבל ייתכן שיהיה עליך ציון אשראי טוב - 690 ומעלה - כדי להעפיל. כדי לשמור על אשראי טוב, זה חיוני כדי להפוך את כל תשלומי החוב על הזמן ולהשתמש 30% או פחות של מסגרת האשראי שלך.

בהתאם חירום, ייתכן שאין לך זמן לבקש כרטיס אשראי ולחכות שזה יגיע, אבל אנשים עם אשראי טוב יש אפשרויות אחרות. הלוואה אישית, למשל, יכול להציע אישור מהיר יותר, סכומי גיוס גדול יותר לטווח קבוע - כלומר יהיה לך מועד אחרון לשלם את זה. לשקול את העלות של עניין ודמי לפני קבלת החלטה.

במקרים מסוימים, ייתכן אפילו לא צריך ללוות כסף בכלל. עם החוב הרפואי, למשל, ספק יכול להיות מסוגל להגדיר אותך עם תוכנית תשלום או ייתכן שתוכל לבקש סיוע כספי, ניטשה אומר.

3. לפעול מהר אם החוב מתחיל לגדול

אם עניין כרטיס האשראי כבר מתחיל ערימת, אתה רוצה לקפוץ לפעולה לפני שהוא יוצא מכלל שליטה. זה יכול להיות כרוך זמירה הוצאות מיותרים, להרים צד הופעות או בקשה לקבלת יתרת אשראי כרטיס אשראי.

כרטיסים אלה מאפשרים לך להעביר חוב מ ריבית גבוהה כרטיס אשראי אחד עם אפריל נמוך יותר. שוב, אשראי טוב יהיה גורם בקביעת אם אתה זכאי.

האיזון האידיאלי כרטיס העברה אין תשלום שנתי ו 0% ממושך אפריל, לתת לך זמן לשלם את החוב. סביר להניח שאתה עדיין חייב דמי העברת היתרה - בדרך כלל 3% עד 5% מהסכום המועבר - אם כי אתה יכול למצוא כרטיסים שאינם מחייבים עמלות כאלה כל עוד ההעברה מתבצעת תוך זמן מסוים.

אם אתה לא יכול להעפיל כרטיס אשראי העברת היתרה, או אם את מסגרת האשראי שאתה מציע זה לא מספיק כדי לשלם את החוב שלך, זה עשוי להיות הזמן לשקול אפשרויות אחרות.

"זה באמת חשוב לדבר עם הנושים, במיוחד אם הנסיבות שלך הם תוצאה של משהו מעבר לשליטה שלך", אומר ניטשה. "אם יש לך מספר נושים, אתה תמיד יכול לדבר עם יועץ האשראי כדי לראות אם הם יכולים לעזור לך להקים תקציב ולהגדיר את חשבונות על תוכנית ניהול החוב."