ההבדל בין כרטיסי אשראי וכרטיסי חיוב

ההבדל העיקרי בין כרטיסי אשראי וכרטיסי חיוב טמון ביכולת שלך לבצע איזון - כלומר, לחייב את החוב מעל חודש אחד למשנהו.

• כרטיסי חיוב מסורתיים אינם מעניקים אשראי. אתה צפוי לשלם את היתרה במלואה בכל חודש.
• כרטיסי אשראי, לעומת זאת, מאפשרים לך לשלם את הרכישות לאורך זמן, אם כי בדרך כלל תחויב ריבית אם לא תשלם את כל היתרה מיד.

כרטיסי חיוב הופכים במהירות שריד. כיום, אמריקן אקספרס היא המנפיקה העיקרית היחידה של כרטיסי חיוב בארה"ב. אבל יש להם כמה יתרונות. בואו לרוץ את ההבדלים בין כרטיסי חיוב וכרטיסי אשראי ולראות אילו לעבוד לטובתך ואיזה לא.

" יותר: כרטיסי החיוב הטובים ביותר של Investmentmatome

איך כרטיסי חיוב לעבוד

כרטיסי חיוב נראה כמו כרטיסי אשראי לתפקד באותה דרך לבצע רכישות. יש להם הרבה תכונות זהות, מן בונוסים ההרשמה כדי rewards כדי perks הנסיעה. אבל הם נועדו להיות משולם מיד. לכן, אין להם 0% קידום עניין, והם לא אופציה עבור העברות איזון.

מלבד אמריקן אקספרס, כמה קמעונאים מציעים כרטיסי תשלום לשימוש בחנויות שלהם, אם כי במקרים רבים אלה הוחלפו על ידי כרטיסי אשראי.

" יותר: Investmentmatome של החנות הטובה ביותר כרטיסי אשראי

היתרונות של כרטיסי חיוב

ללא הגבלת הוצאה קבועה מראש

כרטיסי חיוב בדרך כלל אין מגבלת ההוצאה מראש. זה יכול להיות יתרון אם אתה צריך לעשות רכישה גדולה. עם כרטיס אשראי, לקנות אחד גדול יכול להביא לך כל כך קרוב לגבול האשראי שלך כי ניקוד האשראי שלך לוקח מכה.

אין גבול קבוע מראש להוצאות נשמע מפתה, במיוחד עבור spenders גדול ובעלי עסקים. אבל כדאי להסתכל על האותיות הקטנות.

"אין הגבלה מראש ההוצאה" לא אומר "הוצאות בלתי מוגבל מותר." זה רק אומר את המגבלה משתנה. עדיין יהיו לך מגבלות על בסיס השימוש שלך בכרטיס, היסטוריית תשלומים, זיכוי אשראי, משאבים כספיים וגורמים אחרים. Cardholders יכול לבדוק את תקרת ההוצאות שלהם כדי לברר באופן מיידי אם רכישות יאושר, באופן מקוון, עם היישום הנייד או על ידי קורא את מספר הטלפון על גב הכרטיס.

לעומת זאת, לחשבונות כרטיסי אשראי יש מגבלה קבועה שמשתנה לעתים רחוקות.

אין חוב ועניין - בדרך כלל

עם כרטיס תשלום המסורתית, אתה לא יכול להיכנס לחובות כי אתה נדרש לשלם את זה כל חודש. זה גם אומר שאין חיובים עניין. זה יכול להיחשב תועלת בגלל המשמעת המובנית.

עם זאת, אמריקן אקספרס מציעה כיום למחזיקי כרטיסי החיוב שלה אפשרות היברידית, הנקראת "Pay Over Time". היא הופכת חלקית את כרטיס החיוב לכרטיס אשראי, המחייבת רק תשלום מינימלי על רכישות מסוימות וגובה אחוז שנתי.

Pay Over Time זמין רק למחזיקי כרטיסים מסוימים ומחיל על רכישות מאושרות בסך $ 100 או יותר וכל רכישות הנסיעה הכשירות. זה יוצר שני יתרות על אותו חשבון - אחד כי אתה חייב לשלם את חודשי, ועוד תשלום על יתרת זמן כי נגרם כספים עמלות כאשר אתה נושא אותו על חודש עד חודש.

Rewards ו perks

כרטיסי חיוב עשויים לבוא עם תגמולי הוצאות נדיבים מובנים perks, במיוחד עבור נסיעות.

עם זאת, תחרות קשה בין כרטיסי אשראי עשה כמה מהם להשוות או אפילו טוב יותר מאשר כרטיסי חיוב. לדוגמה, את Chaper Sapphire מועדף ® Card הוא תכונה ארוז כרטיס אשראי נסיעות אשר משווה לטובה עם הצעות Amex.

" יותר: סקירה מלאה של Chaper Sapphire מועדף ® כרטיס

השפעה על ציוני האשראי

משמש באחריות, כרטיסי חיוב וכרטיסי אשראי יכולים גם לעזור לך לבנות את האשראי שלך.

הבדל אחד הוא כי מודלים חדשים הבקיע לא מחשיבים יתרות כרטיס חיוב עבור חלק הקריטריונים ניקוד שלהם, שנקרא ניצול האשראי. Utilization מתייחס לכמות האשראי הזמין שאתה משתמש בו בזמן נתון. בגלל כרטיסי החיוב אין להגביל את ההוצאות מראש, מודלים הבקיע לא יכול לחשב את היחס.

אז אחד היתרונות של כרטיס אשראי אתה יכול להשקיע כמה שתרצה במהלך חודש נתון, וזה לא יפגע אלמנט ניצול על ציונים האשראי שלך.

איך כרטיסי חיוב יכול לעכב אותך

שכר תלול מאוחר

עם כרטיס אשראי AmEx, אם לא תצליח לשלם את יתרת החובה הנדרשת שלך במלואה, אתה תישא בתשלום מאוחר, אשר יכול להיות גרוע כמו כרטיס אשראי חיובים האוצר.

נכון לינואר 2017, עמלות כרטיס האשראי של AMEx עובדות כך: אם אתה משלם מאוחר, האגרה תהיה 27 $. עמלה זו עולה ל 38 $ אם אתה מבצע תשלום מאוחר מאוחר 6 הבא תקופות החיוב. אם אתה מתגעגע שתי תקופות החיוב ברציפות, את דמי מאוחר הוא 38 $ או 2.99% של היתרה, לפי המוקדם.

רוב כרטיסי האשראי תשלום דמי מאוחר, גם - אם כי חלקם לא. ההבדל הוא, אתה יכול לעשות את התשלום המינימלי, כדי למנוע דמי מאוחר. עם כרטיס חיוב, אתה צריך לשלם את כל היתרה, כדי למנוע תשלום מאוחר. זה עושה כרטיסי חיוב פחות גמישה כשמדובר ביצוע תשלומים.

וכמובן, מנפיק כרטיס האשראי יכול לדווח על תשלומים מאוחרים לשכות אשראי, אשר יכול להזיק האשראי שלך, בדיוק כמו מנפיק כרטיס האשראי יכול.

שכר שנתי גבוה

כרטיס אשראי rewards ואת perks לבוא במחיר - תשלום שנתי. חלקם תלולים.כרטיס פלטינום ® מאמריקן אקספרס, למשל, יש תשלום של 550 $.

לעומת זאת, רבים כרטיסי אשראי אין תשלום שנתי, למרות כרטיסי התואמות את rewards ואת הנסיעה perks של כרטיסי חיוב בדרך כלל יש דמי שנתי דומים.

פחות אפשרויות

כרטיסי חיוב לשימוש כללי בארה"ב מגיעים מאמריקן אקספרס, האחרון שנותר מנפיק גדול של כרטיסי חיוב. האפשרויות שלך מוגבלות לכמה צרכנים וכרטיסי ביקור.

עם כרטיסי אשראי, אתה יכול לבחור מבין אלפי הנפקות ממנפיקים גדולים רבים, כגון צ'ייס, קפיטל אחת סיטי, כמו גם בנקים קטנים איגודי אשראי. עסקאות לעבור כמה רשתות תשלום, כולל ויזה, מאסטרקארד, גלה אמריקן אקספרס.

קבלה

כרטיסי אמריקן אקספרס מקובלים פחות מאשר כרטיסי אשראי מסוג ויזה ומסטרקארד, בעיקר בחו"ל. בגלל AmEx הוא מנפיק בודד של כרטיסי חיוב, הם לא אידיאלי בעת נסיעה בינלאומית. אפילו בארה"ב, סביר להניח שתצטרך כרטיס שאינו Amex כגיבוי.

אשראי נדרש

כרטיסי חיוב דורשים אשראי טוב עד מעולה - כלומר ציון של 690 ומעלה - בעוד כמה כרטיסי אשראי יאשר לך חשבון אם שלך הוא פחות כוכבים.

כיצד לבחור בין כרטיסי אשראי וכרטיסי חיוב

Investmentmatome ממליצה לשלם את יתרות הכרטיס שלך במלואו מדי חודש. אם אתה עושה, כרטיסי חיוב וכרטיסי אשראי אינם שונים מאוד; ההבחנה העיקרית היא שאתה יכול לקבל יותר כוח ההוצאות עם כרטיס חיוב. אז לשפוט את הקלפים על התכונות שלהם.

כל השאר להיות שווה, רוב האנשים צריכים לבחור את הפלסטיק שלהם בתחום כרטיסי האשראי. הם מציעים יותר בחירה וגמישות מאשר כרטיסי חיוב, הן בעת ​​בחירת כרטיס ושימוש בו. חוץ מזה, אתה תמיד יכול להשתמש בכרטיס אשראי כמו כרטיס תשלום פשוט על ידי תשלום יתרתך מלא.

אבל אם אתה צריך כרטיס עבור נפח גבוה של ההוצאות, תמיד לשלם את היתרה וליהנות מובנית נסיעות perks, כרטיס חיוב יכול להיות מתאים לך.

גרגורי קרפ הוא סופר צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]. Twitter: @spendingsmart.