גיוון למשקיע חסר עניין - תן כספים לעשות את העבודה בשבילך
Campeonato Nacional de Trial 4x4 2014 - 1ª Prova St.ª M.ª da Feira
מאת לורה טאנר
למידע נוסף על לורה באתר שלנו שאל יועץ
מה אם היית צריך לבנות תיק מניות בודדות עבור 401 שלך (k) תוכנית או חשבונות השקעה אחרים? האם יש לך זמן ועניין לחקור את הכספים ואת Outlook עבור חברות ספציפיות? זה מה שהשקעות היו פעם לפני שהקרנות הגיעו. מה להלן הוא פריימר על העולם המתפתח של קרנות נאמנות כדי לעזור לך להבין את השפה וליצור בחירות משכורות בכל הנוגע לניהול הכסף שלך (או לתקשר עם מנהל ההשקעות שלך). פוסט עתידי יתמקד בכספי חליפין וכיצד הם משווים עם קרנות נאמנות.
אסטרטגיות לגיוון
בדרך כלל תיק המניות הוא מגוון על פני מספר גורמים, כולל:
- שווי שוק (גודל חברה, מחושב על ידי הכפלת מחיר המניה במספר המניות הקיימות)
- סגנון (צמיחה לעומת ערך)
- מיקום גיאוגרפי (ארה"ב, שווקים מתפתחים בינלאומיים (אירופה וכו '), שווקים מתעוררים)
אם אתה צריך לשכנע את הכוח של גיוון, הנה כמה דוגמאות:
- ב -2007, מניות ממדינות מפותחות בעולם חזרו ב -11%, ואילו תשואה של 5.5% על מניות בארה"ב.
- בשנת 2009 היתה תשואה של 79% על מניות ממדינות מתעוררות, ותשואה של 26% על מניות בארה"ב.
BTW, אתה יודע שאני הולך להגיד את זה, אבל מחזירה בעבר הם לא אינדיקציה החזרים עתידיים, ואני לא עושה שום המלצות ספציפיות. הנקודה העיקרית כאן היא שאם אתה בונה וליישם תוכנית השקעה אשר מגוונת כפי שתואר לעיל, אתה צפוי להשיג את המטרות הפיננסיות שלך. קרנות נאמנות וקרנות נסחרות הן כלים שיעזרו לכם בתהליך זה. יש קרנות אשר למקד מיקומים גיאוגרפיים ספציפיים, מגזרים כלכליים, שווי השוק, למשל.
היסודות של קרנות נאמנות
קרנות נאמנות הן כלי השקעה שבו אתה מאגר הכסף שלך עם משקיעים אחרים לקנות סל מוסכם של מניות ו / או אג"ח, כפי שצוין בתשקיף הקרן. עמלות הקשורות בקרנות נאמנות כוללות עמלות או עומסים ודמי ניהול. ההוצאות השנתיות משתנות במידה רבה בהתאם לסוג הקרן, החל מ נמוך כמו 0.1% ל 1% יותר. אם יש לך קרן עם יחס הוצאות 1%, כי מתרגמת את תשלום שנתי של $ 10 עבור כל 1000 $ השקיעו. זה אולי לא נשמע הרבה, אבל עלויות ההשקעה יכולה להיות השפעה משמעותית על ההחזר שלך לאורך זמן.
מסחר:קרנות נאמנות מבצעות הזמנות מסחר לאחר הסגירה היומית של שוק המניות, כאשר נקבע המחיר הסופי של ניירות ערך בודדים. מה זה אומר לך שאתה לא יכול לקנות או למכור מניות של קרנות נאמנות במהלך יום המסחר.
מסים:כאשר משקיעים בקרן נאמנות, המנהלים מוכרים מניות קרן כדי למלא הזמנות ולשמור על התיק במסגרת הנחיות ההשקעה של התשקיף. בשבילך בתור משקיע זה אומר כי רווחי הון הם התהוו (יחד עם חבות המס), אשר אין לך שליטה.
סוגי קרנות נאמנות
קרנות נאמנות מקורן בתיקים של מניות או אגרות חוב בודדות. אסטרטגיות הקרן התפתחו לאורך זמן כדי לענות על הצרכים של המשקיעים וכוללים:
- קרנות מאוזנות: קרן נאמנות המחזיקה בשיעור קבוע של מניות ואיגרות חוב.
- קרנות תאריך יעד (או מחזור חיים): קרן נאמנות אשר מתאימה את הקצאת הנכסים לאורך חיי המשקיע על ידי הקטנת הניפוח למניות והגדלת הניפוח לאג"ח כקרבה לפרישה. לכן, קרן תאריך היעד היא כמו קרן מאוזנת דינמי.
- קרנות אינדקס: ג 'ון Bogle של ואנגארד היה אחד המדריכים המובילים של קרנות האינדקס, חלופה זולה לסוגים אחרים של קרנות נאמנות. לקרנות אלו, שמקורן בשנות ה -70, יש אחזקות שמחקות מדד מסוים, כמו ה- S & P 500. הטענה של קרנות האינדקס היא שקשה למשקיעים פעילים (בוררי מניות) להכות את המדד הרלוונטי. קרנות האינדקס גדלו בפופולאריות, הן למשקיעים פרטיים והן למשקיעים מוסדיים. הם פשוט להבין ולהוריד בעלויות מאשר קרנות מנוהל באופן פעיל.
פוסט עתידי ידבר על שערי חליפין וכיצד הם משווים עם קרנות נאמנות.
משאבים: Morningstar (ניתוח קרנות נאמנות), Investopedia (מילון מונחים כספיים), ו "אלמנטים של השקעות" על ידי ברטון מלכיאל וצ'ארלס אליס.
