אל תתנו גירושין להרוס את הכספים שלך

גירושין הוא משפט רגשי - אבל זה גם כלכלי.

לפי דוח שפורסם בשנת 2012 על ידי משרד האחריות של הממשל האמריקני, הגירושין או ההפרדה הביאו לירידה של 41% בהכנסות הנשים ו -23% לגברים.

למרות הנתונים של המרכז לבקרת מחלות ומניעת מראים כי שיעור הגירושין כבר במגמת ירידה, רוב האנשים צריכים רק להסתכל סביב המעגל החברתי שלהם כדי לראות כי פיצולים הם עדיין גורל משותף. זה אירוע שמשנה את החיים, אבל זה לא צריך להרוס את הכספים שלך - או הפרישה שלך. הנה איך להגן על העתיד הפיננסי שלך אם הקשר שלך בא untied.

תסתכל על תזרימי המזומנים שלך

לאחר מושג כלשהו על איך הכסף נכנס ויוצא מחשבון הבנק שלך הוא תמיד רעיון טוב, אם גירושים באופק או לא. אבל זה סוג של מידע חשוב במיוחד כאשר אתה עומד להיפרד. אתה צריך לדעת לא רק מאיפה הכסף שלך מגיע - כמה אתה שותף מרוויח וכמה אתה מרוויח - אבל גם מה ההוצאות שלך.

ברגע שיש לך תמונה הנוכחית, אתה יכול לרדת לקו ולהעריך איך כל חשבון ישתנה עם גירושים. פריטים מסוימים, כמו דיור, עשויים ליפול. אחרים, כגון ביטוח רכב, יכול לעלות כאשר אתה רוכש אחד ולא חלק של זוג נשוי.

יצירתי לגבי הכנסה

כעת, לאחר שצילמת את ההוצאות שלך, תהיה לך תובנה טובה לגבי ההכנסה שתצטרך לאחר הפיצול ואם אתה מסתכל על מחסור. אם הנתונים הסטטיסטיים יוכחו, סביר להניח שיהיה פער, ולכן השלב הבא הוא לחשוב על איך למלא אותו.

אנשים לעיתים קרובות מתעבים צמצום - יש כל כך הרבה קשרים רגשיים לבית שלך - אבל זה יכול להיות הדרך הטובה ביותר כדי להפחית עלויות. כמו כן, לשקול דרכים להרוויח יותר הכנסה קמצוץ: לשכור את החדר, לפתוח שטח נוסף לשירות כמו Airbnb או אור ירח בבית הקפה המקומי.

אם הגירושים שלך קורה כאשר אתה על סף גיל פרישה - שיעור כזה שנקרא "גירושין אפור" הוכפל מאז 1990, על פי המרכז הלאומי למשפחה ו נישואין מחקר - ייתכן שיהיה יותר מרחב פעולה. "ייתכן שעיכבת את בקשתך לביטוח לאומי, אבל אולי אתה צריך לעשות זאת כשאתה מתגרש", אומרת לילי וסילף, מתכננת פיננסית מוסמכת ונשיאת "גירושין וכסף", חברת תכנון פיננסי שבסיסה בקונטיקט. "או אולי ההשקעות שלך ממוקמים לצמיחה, ועכשיו הם צריכים להיות ממוקמים כדי לייצר תשואה."

אם אפשר, bide הזמן שלך

יש הרבה מצבים שבהם זה לא יהיה אופציה, אבל במקרה של הפרדה ידידותית, אתה יכול לשקול לדחות את פיצול משפטי מלא אם אתה גובל על אבן דרך פיננסית. שתי דוגמאות Vasileff מציעה: זכאות Medicare בגיל 65 ו 10 שנים של נישואין צריך להיות זכאי להטבות ביטוח לאומי על שיא של בן הזוג לשעבר שלך.

אם תאבד את ביטוח הבריאות על ידי הפלת ביטוח של בן / בת הזוג שלך ואתה להכות נגד זכאות Medicare, ההמתנה יכולה לחסוך לך כסף משמעותי. Medicare יכול להיות זול יותר מאשר COBRA או תוכנית בריאות הפרט.

שותפים צעירים שאינם קרובים למוכשר עבור Medicare עשוי עדיין ליהנות זמן נוסף על ביטוח בריאות של בן הזוג, אולי עד הנחיתה עבודה עם הכיסוי שלהם.

בדוק את הטבות הפרישה המשותפת שלך

נכס משפחתי - מונח הכולל נכסי פרישה - מחולק באופן שווה במדינות רכוש הקהילה. במדינות אחרות, החוק עשוי לחייב חלוקה שוויונית, כלומר, איך זה נשמע: הוגן, אבל לא בהכרח שווה.

בכל מקרה, אתה עשוי לקבל חלק של בן הזוג שלך 401 (k) תחת צו בית מוסמך מוסמך. אתה בדרך כלל רוצה לגלגל את האיזון לתוך חשבון פרישה בודדים כדי לשמור על מצב נדחית מס. (הנה עוד על איך לגלגל 401 (k) לתוך IRA.)

הקפד לשקול את הטיפול המס של הנכסים כפי שאתה divvy אותם. בעוד $ 100,000 בחשבון התיווך נשמע שווה ל $ 100,000 ב- IRA המסורתית, הטיפול המס של חשבונות אלה משנה את הערך באופן משמעותי. בגלל IRA מסורתית מחזיקה תרומות לפני מס, הפצות יחויבו כהכנסה רגילה פרישה. איזון של 100,000 $ יכול להפוך במהירות 80,000 $ או פחות לאחר מסים. כסף בחשבון ברוקרים, לעומת זאת, יישא נטל מס נמוך בהרבה על רווחי הון, ריבית ודיבידנדים.

חזור על הכנות המוטבים שלך

זה עושה את החדשות כאשר אריה גדול ירה משאיר בטעות את כל הנכסים שלו לאישה הקודמת, עוזב את הנוכחי הנוכחי שלה. אבל זה קורה גם לאנשים בעלי ערך נמוך יותר, וזה יכול להזיק ליורשים שלך.

הנהנים שאתה מייעד על חשבונות פרישה ופוליסות ביטוח חיים trump כל המשאלות שתוארו הרצון שלך, כלומר לשמור אותם מעודכן צריך להיות בראש סדר העדיפויות. כל אחד צריך לעשות ביקורת פעם בשנה בערך, אבל זה חיוני כדי לתת הכל עמוק להסתכל אחרי ציון דרך גדול כמו גירושים.

אריאל אושה הוא סגל צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected] . טוויטר: @arioshea .

עודכן ב -22 ביוני, 2017.