אל תשקיע דולר אחד נוסף עד שתדע את 5 התנאים האלה

הסוף של סדרת HBO הפופולרית " הסופרנוס "הוא אחד הקונצרטים המווסתים ביותר ומפותחים של דרמות טלוויזיה בכל הזמנים. במשך שש עונות, המופע תיאר את חייו הפרטיים של הבוס של ניו ג'רזי הבוס והגיבור טוני סופרנו, שחוסר הביטחון שלו, הניצחונות והאתגרים שלו גרמו לסגנון חיים מרתק של פשע, של נשים ורצח.

לפי הפרק האחרון, ששודר ב -10 ביוני, 2007, טוני היה מטרה על ראשו: הוא ואת הבוס יריב יריב היה לשים להיטים אחד על השני. אז אתה יכול לדמיין את החרדה של הקהל על הסצינה הסופית, שבה טוני פוגש את משפחתו במסעדה לארוחת ערב רגילה.

טוני מגיע ראשון. הוא מתבונן בזרים הבאים והולכים. אשתו של טוני מגיעה, אחר כך הילדים שלו. שום דבר יוצא דופן קורה. המסע של "אל תפסיקו להאמין לבליינד". פתאום, אדם חשדן למראה עובר על פני טוני, ואז נכנס לחדר האמבטיה. כעבור כמה רגעים הוא יוצא מחדר האמבטיה. טוני מסתכל על הבחור.

המסך משחיר. הקרדיט של הקרדיט. אם היית אחד ממיליוני הצופים של אותו לילה, ודאי חשבת מה חשבו רוב האנשים: מה קרה לכל הרוחות? האם הכבל יצא? אתה אומר לי שאני פשוט ביליתי שמונה שנים צופה בזה, ועכשיו אני לא יודע איך זה נגמר?

זה מנגינה מוכרת - לשים שנים של החיים שלך למשהו רק כדי למצוא את עצמך stumped בסוף. וכך גם רבים מאיתנו נכנסים לפרישה. אנחנו פונים 65 ומסיימים מול מסך שחור שחור, תוהים מה קרה.

אל תיצור מסך שחור עבור עצמך. גילינו מהמילון הפיננסי שלנו ומצאנו כמה מהמונחים הבסיסיים ביותר שעליך לדעת לפני שתשים עוד דולר אחד בחשבון פרישה.

תכנית תרומה מוגדרת

ותכנית הטבה מוגדרת

באופן כללי, תרומה מוגדרת התוכנית היא תוכנית חיסכון מס נדחים כי אנשים הקרן עם הכסף שלהם (ולא כסף של המעביד) ולהשתמש כדי לחסוך לפרישה. הוא ההפך מתכנית הטבה מוגדרת, שהיא בדרך כלל תוכנית פנסיה הממומנת על ידי המעסיק או גוף אחר מאשר מי שינצל ישירות מהתכנית. תוכנית 401 k היא הסוג הנפוץ ביותר של אך יש סוגים אחרים של תוכניות דומות לסוגים מסוימים של עובדים. הרעיון הוא זהה, אם כי: לתרום חלק שלך לשלם על בסיס מראש מס בחשבונך. בחר כמה אתה רוצה לשמור בשנה, עד למקסימום המותר על ידי התוכנית. במקרים רבים, המעסיקים תואמים את התרומות שלך.

אז התוכנית משקיעה את הכספים שלך בתיק ניירות ערך. הרכב תיק עשוי להשתנות בהתאם לתוכנית וכמה הסיכון אתה מרגיש בנוח עם. הבחירה בידיים שלך. כאשר אתה פונה 59 1/2 שנים, אתה יכול להתחיל למשוך את הכסף שלך.

תוכנית קוג

תוצר של חוק פרישה עצמית של אנשים עצמאיים משנת 1962, תוכנית קוג הוא בעצם 401 (k) עבור אנשים עצמאיים או עסקים מאוגדים. התוכנית נקראת על שמו של יוג'ין קוג, שהוביל את מאמצי החקיקה.

בדומה לתוכניות של 401 (k), אתה נותן תרומות מוכרות לצורכי מס בחשבון, ואתה יכול להשקיע את הכסף במגוון רחב של ניירות ערך. עסקים קטנים מסוימים יכולים להגדיר קוג תוכניות עבור העובדים שלהם גם כן. תרומות אלה ואת הרווחים שלהם הם ללא תשלום המס עד שהם נסוגה. אבל לא כמו תוכנית 401 (k), אבל אתה לא יכול ללוות נגד תוכנית קוג.

תוכנית השכירות של העובד (ESOP)

ידוע גם כתוכנית רכישה מניות, ESOP היא תוכנית תרומה מוגדרת שמשקיעה נכסי קרן במלאי המעביד.

כדי ליצור תכנית אופציות לעובדים, תאגיד יוצר אמון שבו העובדים הם בעלים חלקיים. העובדים ואז לתרום לאמון (בדרך כלל באמצעות ניכויים שכר). האמון בתורו רוכש מניות של החברה, שאותן היא מקצה לחשבונות עובדים בודדים במסגרת תכנית האופציות לעובדים.

ישנם ארבעה הטבות מס עיקריות הקשורות ESOPs:

מעסיקים יכולים לנכות את התרומות שלהם (עד גבול).

עובדים יכולים לעתים קרובות לדחות מסים על התרומות ואת הרווחים שלהם עד שהם למשוך את כספם (אם ESOP הבעלים ב לפחות 30% ממניות החברה לאחר המכירה והמוכר מממן את התמורה בהשקעות מסוימות).

1. המעסיק אינו משלם מסים על רווחי ה - ESOP ועל הדיבידנדים בעוד שהרווחים נמצאים בקרן.
2. עובדים המוטבים יכולים לעתים קרובות להעביר יתרות ESOP לכלי רכב נדחים אחרים, כגון IRA, כדי לדחות עוד את המסים.
3. כמו תוכניות אחרות של תרומות מוגדרות, ההטבה הסופית עבורך תלויה בכמות התרומה ובביצוע ההשקעות בקרן. משתתפי ה- ESOP יכולים ליהנות מיתרונות מס ייחודיים, אך ESOPs נוטים גם הם לשאת סיכון גבוה יותר מאשר תוכניות אחרות של תרומות מוגדרות, כגון 401 (k) s, מכיוון שבדרך כלל הם אינם מגוונים את אחזקותיהם.
4. IRA

חשבונות פרישה אישי (IRAs) הם אחת הדרכים הידועות ביותר לשמור על פרישה. הקונגרס הקים את תוכנית ה- IRA המקורית ב -1974, אך כיום ישנם מספר סוגים של IRA, ולכל אחד יש דרישות משלו, מגבלות, מגבלות וטיפולי מס.

אתה יכול לפתוח חשבון IRA עם בנק, חברת ברוקרים או קרן נאמנות. חברות אלה פועלות כנאמן, אם כי אתה אחראי על בחירת ההשקעות בתוכנית. לאחר שהחשבון פתוח, אתה תורם לכל היותר כמה אלפי דולרים בשנה (גבולות התרומה משתנים לעתים קרובות מדי שנה). משתתפים 50 ומעלה הם לעתים קרובות זכאי לבצע תרומות נוספות "לתפוס למעלה", אבל בדרך כלל אתה לא יכול לתרום תרומות IRAs מסורתיות לאחר גיל 70 1.

תרומות IRA הם בדרך כלל לניכוי אם ה- IRA הוא IRA מסורתית, אבל הם אינם ניתנים לניכוי אם ה- IRA הוא רוט. הנסיגה מ IRA מסורתית לפני גיל 59 1/1 כמעט תמיד נגרם עונשים ענקיים. (יש פטורים מסוימים עבור נכות, קשיים כספיים ומוות, אם כי.)

משיכות שנעשו על גיל 59 או אחרי מ IRA מסורתית במס, בדרך כלל ברמות הכנסה רגיל. הנסיגות של רוט IRAs, לעומת זאת, יכול לקרות בכל עת והם לגמרי פטורים ממס ברוב הנסיבות. זה נשמע נהדר, אבל זכור כי תרומות רוט IRAs הם לא deductible (כמו תרומות IRA מסורתית הם בדרך כלל).

בגלל מסים IRS אתה בא או הולך, שאלה אחת לשאול מתי להחליט איזה IRA מתאים לך היא אם סוג המס הנוכחי שלך גבוה או נמוך יותר מאשר סוגר המס שאתה מצפה להיות בעת פרישה. גורם נוסף הוא הכנסה. (רוט IRAs זמינים רק עבור פילרים שעושים מתחת לסכום מסוים, למשל).

תשובות תשובה:

פרישה הוא מסובך, ותנאים אלה הם רק קצה הקרחון במונחים של מה שאתה צריך לדעת לפני שאתה מתחיל. אם כי אתה לא יכול לזרוק חתול מת מבלי להכות מישהו אומר לך מה לעשות עם החסכון הפרישה שלך, להיות בטוח שאתה לפחות מבין את אוצר המילים של פרישה לפני שאתה זורק את החתול המת.