אל תתן מתנה לחגוג לתת לעקוף את התוכנית הפיננסית שלך

מאת סטיב ברנטון

למידע נוסף על סטיב ב Investmentmatome של שאל יועץ

כמו יום שישי השחור ו- Cyber ​​יום שני גישה מהירה, זה זמן טוב לחשוב על כמה אתה באמת זמין לבלות השנה על מתן מתנה. למרות שאהבת יקיריכם עם מתנות יכול להיות מרגש, אף אחד לא אוהב הנגאובר כרטיס האשראי בינואר, או את ההרגשה שיש overextended את עצמך על חשבון מטרות התכנון שלך לטווח ארוך.

אבל אתה לא צריך לשקוע לתוך החוב במרדף אחר רוח החג. הנה כמה דרכים להגדיר מזומנים בצד עבור מתנות.

ליצור (או להפוך) תוכנית ההוצאות

גישה אחת כי עובד טוב היא להקים חשבון חיסכון בתחילת השנה עם סכום העברה חודשית אוטומטית (אומר $ 25). בקושי תשים לב לזה במהלך השנה, אבל בחודש נובמבר או בדצמבר, זה נראה כמו גוש נחמד של שינוי.

גישה ניסו-ואמיתית נוספת היא לבנות תכנית הוצאות כוללת עם פריט שורה עבור gifting. חשבון זה יכול לכלול כסף עבור מתנות יום הולדת גם כן. אם מעולם לא הגדרת תוכנית ההוצאות, זה די קל להתחיל. באפשרותך להשתמש ב- Microsoft Excel או בגליונות של Google, או מעבר לגרסה מהירה באמצעות Quicken או QuickBooks.

בתוכנית ההוצאות הבסיסית ביותר, אתה יוצר גיליון אלקטרוני פשוט המפרט את ההוצאות הקבועות שלך (כגון דמי שכירות או משכנתא, ביטוח ואוכל) בצד שמאל של הדף, על בסיס חודשי או שנתי. ואז להשלים את ההוצאות בתחתית באמצעות גיליון "סכום" הפונקציה. בצד הימני של הגיליון האלקטרוני, רשום את ההוצאות לפי שיקול דעת (כגון מתנות לחגים או ימי הולדת, בידור וחופשות) וסך הכל.

סכום של שני מספרים אלה צריך להיות פחות או שווה את ההכנסה הכוללת שלך, צריך לקחת בחשבון כסף להפריש עבור קרנות השקעה, קרנות פרישה, מסים חירום. נניח שאתה קובע שאתה יכול להוציא 300 $ על מתנות. ברגע זה 300 $ הוא בילה, אתה צריך לחכות עד שנה הבאה לקנות מתנות יותר.

לשמור על קרן נפרדת להוצאות שיקול דעת

זה גם חכם באופן קבוע להפריש כסף עבור הוצאות שיקול דעת. רוב ההוצאות החודשיות הקבועות משולמות מחשבון הבידוק שלך, וייתכן שיהיה לך חשבון חיסכון עבור התשלום הקבוע שלך שנתי הוצאות, כגון מס רכוש או ביטוח בעלי בתים. באותו אופן, אתה יכול לפתוח חשבון אחר (או חשבונות) עבור ההוצאות שלך שיקול דעת, כמו מתנה או חשבון נסיעות. על ידי הגדרת העברות חודשיים אוטומטיים מחשבון הסימון שלך לתוך חשבונות חיסכון אלה, הכסף יהיה שם כאשר אתה צריך את זה מאוחר יותר.

אם אין לך הכנסה נשאר (כלומר, הכנסה שיקול דעת) לאחר ששילמת את ההוצאות הקבועות שלך, זה סימן שיש לך בעיה. מתנות חג לא צריך לבוא מן הקרן החירום שלך, או לחייב את כרטיסי האשראי, אלא אם אתה יכול לשלם את הצעת החוק במלואה בסוף מחזור החיוב שלך.

הפוך את התכנון לעדיפות

אם אתה חייב לחייב מתנות או למצוא כסף במקום אחר עבור עונת החגים השנה, שקול להגדיר פריט לוח שנה כדי להתחיל תוכנית ההוצאות בתחילת 2016. מקפיד להגדיר חשבונות חיסכון נפרדים עבור העברות חודשית כדי לחסוך מתנה לשנה הבאה קרן. לאחר מכן, על ידי עונת החגים הבאה, זה ירגיש טוב לתת (וגם לבלות) כפי שזה יהיה עבור יקיריכם לקבל. תן לעצמך את המתנה של גבולות ולא להרחיב את עצמך יותר ממה שאתה יכול להרשות לעצמך.

זכור כי מתנות לא בהכרח צריך להיות יקר; למעשה, סוגים אחרים של מתנות - אולי אלה הקשורות הזמן שלך ואת הכישרון - אולי טוב יותר להדגים את רוח החג. לדוגמה, המשרד שלי נתן לדבר קצת בחזרה לקבוצה של חניכים צעירים הכשרה במסעדות בסן פרנסיסקו, ורבים מהם תכננו לבשל ארוחה עבור יקיריהם במהלך החגים, כי הם פשוט לא יכלו להרשות לעצמם לקנות מתנות.

לפעמים, אין מתנה טובה יותר מזו של זמן בילה יחד.

תמונה באמצעות iStock.