כיצד להגן על הנכסים שלך במקרה של תאונת דרכים

מאת רחל פודנוס, ג'יי.די, CFP

למידע נוסף על רחל על שאל Investmentmatome של יועץ

תארו לעצמכם: הבת שלך בת ה -19 נמצאת בקולג ', נוהגת במכונית שקנית אותה לפני כמה שנים. המכונית נקראת בשמך. היא גורמת לחמישה קילומטר. היא בסדר, ואף אחד אחר לא נפצע קשה. עם זאת, שלוש תביעות נפרדות מוגשות נגדך כבעל הרכב. כאילו זה לא מספיק, אדם אחר, שפשוט היה עד לתאונה, תובע נגדו תביעה משפטית בגין פגיעה רשלנית במצוקה נפשית, בחיפוש אחר נזקים של 150 אלף דולר.

תרחיש זה עשוי להישמע מופרך, אבל זה לא. חבר שלי עובר את זה עכשיו.

עבור רוב האנשים, תאונת דרכים - הנגרמת על ידך, ילדך או בן / בת זוגך - היא ככל הנראה מקור מס '1 של אחריות פוטנציאלית. אבל אתה יכול לקחת כמה צעדים זולים וקלים כדי להקטין את הסיכונים שמגיעים עם נהיגה או שיש אחרים לנהוג במכוניות שכותרתו בשמך.

1. כותרת כל מכונית בשם הנהג בלבד

זה הדבר הכי קל שאתה יכול לעשות כדי להגן על הנכסים שלך, וזה חל כמעט על פני הלוח. היוצא מן הכלל היחיד הוא במקרה של ילדים קטינים, כי אתה נשאר אחראי על פעולות של ילדך עד שהוא או היא הופכת למבוגר. אבל ביום שבו ילדכם הופך לגיל 18, כדאי למכור או לתת את המכונית לו או לה, מה שנדרש כדי לקבל את המכונית שכותרתה בשם הילד בלבד.

זה חל גם על בני זוג. אם בן / בת הזוג שלך נוהג במכונית שכותרתה בשם שלך והוא או היא גורם תאונה, התובע יכול לבוא אחרי הנכסים שלך, הנכסים של בן הזוג שלך וכל הנכסים המשותפים. אם, לעומת זאת, בן הזוג שלך גורם תאונה בעת שנסע במכונית שכותרתו בשמו, התובע יכול לבוא אחרי רק נכסים בבעלות פרטית. אם יש לך כיסוי מטריה טוב (ראה להלן) ויש לך את הנכסים שלך שכותרת כראוי (ראה להלן) סביר להניח שלא ייפגעו כלכלית. נהלים להעביר את הבעלות על הרכב להשתנות, כדי לבדוק עם מחלקת המדינה של כלי רכב מנועיים לקבלת מידע על איך לעשות זאת.

2. קבל כיסוי אחריות המטריה

פוליסה ביטוח אחריות מטריה מספק לך הגנה אישית אחריות מעל מה המכונית שלך ואת מדיניות הבית לכסות. תאונת דרכים רצינית עלולה לגרום למיליוני דולרים לנזקים. אם פוליסת ביטוח הרכב שלך מכסה אותך עבור $ 500,000, ואתה נמצא אחראי עבור 1 מיליון דולר נזקים, אז 1 מיליון דולר מדיניות המטריה היה צעד ולשלם את תוספת 500,000 $. אם אתה נמצא אחראי אפילו יותר, המדיניות שלך יכסה את הסכום העולה על 500,000 $ המדיניות האוטומטית שלך משלם, עד לגבול הכיסוי של המטריה.

אם יש לך ילדים בגיל העשרה נהיגה במכוניות שכותרת על שמך, גדול יותר שלך "מטריה", יותר טוב. אני יודע את היום שבו מלאו לי 16, אבי, שהוא גם מתכנן פיננסי ומנהל חברת הייעוץ שלנו, הגדיל את כיסוי האחריות שלו ל -5 מיליון דולר. אתה יכול לרכוש כזה מדיניות מבטח אוטומטי שלך (או מבטח אחר), הכיסוי לא צריך לעלות לך יותר מ 300 $ לשנה לכל 1 מיליון דולר כיסוי.

3. אסטרטגית הכותרת הנכסים שלך

כמחצית מהמדינות בארצות הברית מציעות זוגות נשואים צורה של בעלות משותפת הנקראת "דיירים בשלמותם". אם אתה חי במדינה המאפשרת בעלות כזו, מומלץ להשתמש בה.

סוג זה של בעלות משותפת מספק הגנה חזקה מאוד הנכס. אם יש לך משהו עם בן הזוג שלך כמו הדיירים על ידי שלמות, שניכם הבעלים של 100% של הנכס. משמעות הדבר היא שאם אתה גורם תאונה בעת שנסע במכונית כראוי שכותרתו בשמך, התובע לא יכול לבוא אחרי כספים בחשבון בבעלותך עם בן הזוג שלך כמו הדיירים על ידי בשלמותו, כי בן הזוג שלך גם מחזיקה 100% של הכספים בחשבון זה. כל שעליך לעשות הוא ללכת אל הבנק שלך חברת התיווך ולבקש מהם כותרת החשבונות שלך בדרך זו.

אבל את החוקים על הנכס titling להשתנות מאוד, כדי לבדוק את הכללים שבהם אתה חי על ידי חיפוש מקוון עבור המדינה שלך ¯ s חוקים. בחלק מהמדינות, למשל, הדיירים על ידי כולו חל רק על הנדל"ן, ובמקומות אחרים עשויים להיות סוגים אחרים של בעלות משותפת לרשותך במקום. עם זאת, להיות מודעים לכך צורות אחרות של בעלות משותפת לא נותנים לך כמעט כמו הגנה כמו הדיירים על ידי שלמות, אז אם אתה גר במדינה ללא סוג זה של בעלות, הפתרון הטוב ביותר שלך היא להיות מדיניות מטריה גדולה כדי להגן על שלך נכסים.

ענייני הגנת הנכסים

אנחנו יכולים להיות נהגים זהירים וללמד את הילדים שלנו לעשות את אותו הדבר, אבל אנחנו לא יכולים לבטל לחלוטין את הסיכון של תאונות. לא משנה כמה אתה מוכן, תאונת דרכים יכול לשנות את החיים שלך רק כמה שניות. וגם אם אתה מבוטח כראוי, זה לא תמיד מספיק כדי לכסות את הנזקים אתה או המשפחה שלך יכול להיות אחראי. להיות פרואקטיבית בהגנה אסטרטגית על הנכסים שלך, רק במקרה.

רחל Podnos, J.D., CFP, הוא מתכנן פיננסי בתשלום רק עם עושר טיפול LLC.

מאמר זה מופיע גם בנאסד"ק.

תמונה באמצעות iStock.