מה ההבדל בין HSA ו- FSA?

מנסה לבחור בין חשבון חיסכון בריאות (HSA) לבין הסדר ההוצאות גמישה (FSA) יכול להיות מספיק כדי להפוך את העיניים שלך לחצות. במובנים מסוימים, הם דומים מאוד: שניהם חשבונות אתה יכול לתרום מס חינם כדי לחסוך בעלויות הרפואיות. במובנים אחרים, הם שונים מאוד, ועם כמה הבדלים מרכזיים בין HSAs ו FSAs, זה ממש משלם כדי לקבל את ההחלטה הזו נכון.

שניהם HSAs ו FSAs לאפשר לאנשים עם ביטוח בריאות להפריש כסף עבור עלויות הטיפול הרפואי המכונה "הוצאות מוסמך", כולל השתתפות עצמית, copayments ו coinsurance, ואת עלויות מרשם חודשי. לפעמים המעסיקים גם לתרום כספים אלה חשבונות. ברוב המקרים, אתה מקבל כרטיס חיוב עבור החשבון שלך והוא יכול להשתמש בו כדי לשלם עבור הוצאות זכאות לאורך כל השנה. לשני סוגי החשבונות יש הטבות מס, גם אם יתרונות אלה אינם זהים.

באופן כללי, בחירה להירשם ל- HSA או ל- FSA היא חכמה. לדעת איזה מהם לבחור וכיצד להפיק את המרב זה ייקח קצת חינוך.

האם אתה זכאי ל - HSA?

חשבונות חיסכון בריאות אינם זמינים לכולם. זהו ההבדל הראשון המפתח, ואם אתה לא זכאי HSA, זה עושה את ההחלטה הרבה יותר קל. רק אנשים שיש להם תוכנית בריאות גבוהה deductible, או HDHP, יכול לבחור HSA.

עבור 2018, HDHP חייב להיות deductible של 1,350 $ או יותר עבור אדם או 2,700 $ או יותר עבור משפחה. תוכניות אלה גם מכסה את הסכום שאתה יכול להוציא בשנה מחוץ בכיס עבור שירותי מכוסה ב 6,550 $ עבור אדם $ 13,100 עבור משפחה.

כדי להיות זכאי עבור HSA, זה HDHP חייב להיות רק ביטוח בריאות התוכנית שלך, אתה לא חייב להיות זכאי עבור Medicare ואתה לא יכול להיות טענה כתלות בהחזר של מישהו אחר. לא כל התוכניות עם deductibles על הגבולות האלה זכאים HSAs, אז חשוב לבדוק עם המבטח לפני שאתה קונה.

הבדלים חשובים בין HSAs ו- FSA

כפי שניתן לראות בטבלה הבאה, קיימים מספר הבדלים נוספים בין חשבונות אלה. דברים כמו הגמישות שלך לתרום, היכולת לשמור על יתרת בשימוש שלך והטבות מס נוספות להפוך את HSAs הבחירה הנבונה ביותר אם יש לך את האפשרות. ובכל זאת, או חשבון עומד כדי לחסוך לך כסף ולעשות תקצוב עבור עלויות רפואיות קל יותר.

	חשבון חיסכון בריאות (HSA)	סידור הוצאות גמיש (FSA)
דרישות הזכאות	דרישות הזכאות כוללות תוכנית בריאותית גבוהה לניכוי (HDHP)	אין דרישות זכאות
מגבלת תרומה	2018 תרומות capped ב $ 3,450 ליחידים או 6,900 $ עבור משפחות	2018 תרומות capped ב 2,650 $
שינוי סכום התרומה	תוכל לשנות את הסכום שאתה תורם לחשבון בכל נקודה במהלך השנה.	סכומי התרומה ניתנים לשינוי רק בהרשמה פתוחה או בשינוי בתעסוקה או במצב משפחתי.
להתגלגל	יתרות שאינם בשימוש מתגלגלים בשנה הבאה.	עם כמה חריגים, FSAs הם "להשתמש בו או לאבד אותו", ואתה מאבד כל יתרת בשימוש.
חיבור למעסיק	HSA שלך יכול לעקוב אחריך כאשר אתה משנה את התעסוקה.	ברוב המקרים, תאבד את ה- FSA שלך עם שינוי עבודה. חריג אחד: אם אתה זכאי להמשיך FSA באמצעות COBRA.
השפעה על מסים	התרומות הן מוכרות לצורכי מס, אך ניתן גם להוציאן משכר התשלום מראש. הצמיחה וההפצות פטורות ממס.	תרומות הם preex, ו distributions הם untaxed.

לא ניתן לבחור את שניהם, אלא אם כן …

אם אתה זכאי עבור HSA, אתה לא יכול לבחור להגדיר גם HSA ו FSA, אלא אם ה- FSA הוא "FSA מוגבל" FSA. נציג HR שלך יוכל לספר לך אם זה המקרה בעבודה החדשה שלך.

מטרה מוגבלת FSA עובד כמו FSA רגיל, אך ניתן להשתמש בהם רק עבור טיפול ראייה הוצאות שיניים. אם אתה מצפה לקבל עלויות רפואיות גבוהות לאורך כל השנה, או רוצה למקסם את התרומות שלך HSA תוך צמצום משיכות שלך, באמצעות FSA מטרה מוגבלת עבור חזון צפוי הוצאות שיניים יכול להיות בחירה חכמה.

מה עליך לבחור?

שני החשבונות יש יתרונות שיכולים להפוך את ניהול מחוץ לכיס שלך הוצאות רפואיות קל יותר לאורך כל השנה. אבל אתה צריך לבחור עבור HSA אם אתה זכאי, אם משום סיבה אחרת מאשר גבולות גבוהים יותר ואתה יכול לשאת על התרומות שלך משנה לשנה. אם אתה לא זכאי, להירשם ל FSA.

כלל אצבע טוב כאשר אתה מתחיל לחשוב על כמה לתרום: להתחיל עם מספיק כדי לכסות את דמי ההשתתפות העצמית שלך, צפוי, ביקורים הרופא הצפוי וכל הטיפולים המתוכננים או ניתוחים. כמו כן, אל תפחד לשאול את נציג HR שלך כפי שאתה נתקל בשאלות; אתה לא יכול להיות צפוי לדעת את כל הפרטים הקטנים של הטבות חדשות שלך.

עודכן 24 אוקטובר, 2017.