מעסיקים על הוק עבור גבוה מדי 401 (k) עמלות

מאת דניאל פרידמן

למידע נוסף על דניאל באתר שלנו שאל יועץ

חלק מהעבודה שלי כיועץ פיננסי כולל סיוע לבעלי עסקים קטנים עם תוכניות פרישה לעובדים. לאחרונה שוחחתי עם המנכ"ל ועם סמנכ"ל הכספים של חברה שכזו על החיסכון שאוכל למצוא בנוגע לתוכנית 401 (k) אותה מייעץ המשרד שלי. הבטחתי להם על המחויבות שלי לוודא שהעלויות שלהם יהיו יותר הגיוניות וסבירות.

ואז סיפרתי להם על שיחה שהיתה לי עם עובד של עסק קטן אחר בקונטיקט. חברה זו היא בערך כפול בגודל שלהם ויש לו פעמיים את הנכסים שלה 401 (k) תוכנית. מעבר על אפשרויות ההשקעה עם החברה, הבנתי את העלויות של הכספים בתוכנית שלה היו על שליש גבוה יותר, וזה היה מטריד. היועץ לתוכנית הזאת ישן על ההגה!

עמלות גבוהות בתוכנית הם לא רק רע עבור המשתתפים עובדים. פסיקת בית המשפט האחרונה מראה שהם יכולים להוות צרות גם עבור המעסיק.

בית המשפט קבע בחודש מאי כי העובדים הנוכחיים והעובדים לשעבר של חברת אנרגיה בקליפורניה היו חייבים בפסק דין של 370,732 דולר בגין נזקים הקשורים לעלויות גבוהות, שנמצאו בשלוש מתוך 40 האופציות הכלולות בתוכנית הפרישה של החברה.

חוות הדעת של בית המשפט העליון התייחסה לחוק הנאמנות המקובל, "הקובע כי לנאמן יש חובה מתמשכת - נפרדת ומלבד החובה לנקוט זהירות בבחירת השקעות מראש - לפקח ולהסיר השקעות נאמנות לא נכונות".

The Takeaway עבור בעלי עסקים עם תוכניות פרישה: לפקוח עין על קרנות שלך מומלץ קרן, ולסקור את החוזים שלך עם נותני החסות תוכנית. על היועצים הפיננסיים לוודא כי הם משתמשים בהשקעות מתאימות וכי עלויות אותן השקעות ממשיכות להיות הוגנות וסבירות.

עסקים קטנים ונותני החסות שלהם צריך לבדוק את הדברים האלה. אם התחלת במחיר מסוים לפני 10 שנים ואת הנכסים גדלו, אתה צריך לשים לב למבנה האגרה.

במילים אחרות, פשוט "הגדרת אותו ולשכוח אותו" יכול לגרום לך בצרות צרורות.

התמונה הגדולה למעסיקים היא כי תוכניות פרישה בחסות החברה הם יתרון עובד חשוב, מלבד ביטוח לאומי, לעתים קרובות יהיה הנכס היחיד צריך לפרוש על. בית המשפט העליון הבהיר כי לעסקים שמציעים 401 (k) יש אחריות משפטית לוודא שהמשתתפים (העובדים שלהם) מקבלים שיגעון הוגן.

ואם היועץ הפיננסי לתוכנית הוא במצב של "קבע- it-and- לשכוח" זה, כפי שראינו בדוגמה לעיל, בעל העסק יכול בסופו של דבר במעגלים משפטיים.

לו היה היועץ על התוכנית בבית המשפט העליון במקרה ידוע או אכפת מספיק כדי לבצע את השינויים הנדרשים, אולי העסק הזה לא יהיה יותר מ 370,000 $.

תמונה של בית המשפט העליון בניין בוושינגטון, באמצעות iStock.