תכונות חיוניות של משקיע טוב

מאת ג'ים לודוויק

למד עוד על ג 'ים באתר שלנו שאל יועץ

המשקיעים לעיתים קרובות לעשות טעויות פשוט כי הם אנושיים. רגשות טבעיים ומובנים מאוד, כמו פחד ותשוקה לעושר, יכולים לגרום לנו להתנהג בצורה הפוגעת ביעדים הפיננסיים שלנו. משקיעים טובים, לעומת זאת, מסוגלים להתנגד להשפעת הרגש על החלטות ההשקעה שלהם, ולעתים קרובות הם יכולים להימנע מכל הטעויות הללו. הם גם נוטים לראות תוצאות חיוביות מן המאמצים להשקיע שלהם.

המשמעות של הצלחה, כמובן, תלויה בתיק של כל משקיע ובמטרות שלו. כדי לקבוע מטרות סבירות, משקיעים רבים משתמשים במבחנים ספציפיים לתיק שלהם. לדעתי, משקיע מצליח כאשר תשואה להשקעה עומדת או עולה על אמת המידה המתאימה, וההשקעות צומחות מהר יותר מההוצאות האישיות של המשקיע לאורך זמן.

בתפקידי כמתכנן פיננסי, אני רואה הרבה תיקי משקיעים. לחשוב על העבר 14 שנים של סקירת השקעות של אנשים אחרים, אני מגיע כמה מסקנות על מה עושה טוב, ולעתים קרובות מוצלח, משקיע. משקיעים טובים הם:

סבלני

המשקיעים החולה רק מעת לעת לבדוק את תוצאות ההשקעה שלהם. הם מתמקדים גיוון ועלות כמו ביצועים. רגש יכול לנהוג בשווקים ותיקונים יכולים לקרות מהר, אבל בדיוק באותה מהירות, השוק יכול להפוך כיוון. אז הם לאזן מחדש ככל האפשר על פי אסטרטגיה שנקבעה מראש ולקבל טווח, ולא מספר מסוים, על אסטרטגיית הקצאת הנכסים שלהם. לדוגמה, המניות יכולות להיווצר בין 70% ל -79% מהחזקות אם ממוצע של 75% הוא היעד. רק כאשר יש תנועה מחוץ לטווח זה צריך המשקיעים לשקול לאזן את תיק ההשקעות שלהם.

המשקיעים החולה הם גם ידע על מסים, הצבת יותר אגרסיבי, לטווח ארוך אחזקות שעשויות לחוות תשואות גבוהות יותר חשבונות רוט, כדי למנוע השלכות מס מופרז.

טוב לקרוא

משקיעים טובים לומדים מגוון של כתבי עת מאמרים מקוונים, בלוגים ופורומים כמו Investmentmatome כדי לשמור על קשר עם מגמות חדשות, אבל גם להזכיר לעצמם אסטרטגיות השקעה מוצלחת שהוכיחו לאורך זמן. לדוגמה, מניות של 60%, הקצאת נכס של 40% עשויה להיות מומלצת למשקיעים בעלי 5 עד 10 שנים עד לפרישה, אך אם מאמר חדש טוען שהאסטרטגיה הזו כבר לא פועלת, משקיע טוב יכול לחפש מידע ונתונים התומכים או להפריך דעה זו.

עושה את זה סוג של מחקר נוסף לפני מקבל נסחף במגמה האחרונה היה לסמן מישהו כמו משקיע טוב בספר שלי.

שיטתית

לא נכנע להצעות הקיימות תמיד לקנות או למכור את המוצר של היום, משקיעים טובים לשאול שאלות כדי לחשוף סיכונים, עלויות והתאמה של כל ההשקעה המוצעת. המאמרים שהם קוראים ורגישות שהם מפתחים עם הזמן עוזרים להם לחשוב על נושאים או סיכונים.

ממוקד

משקיעים טובים להתמקד במה הם יכולים לשלוט, בידיעה כי יש להם שליטה קטנה מאוד על רוב מרכיבי ההשקעות שלהם. הם לא יכולים לשלוט בשווקים או באינפלציה, וגם הם יכולים להשפיע ישירות על המדיניות המוניטרית או שערי המטבע.

במקום זאת, הם מתמקדים במה שהם יכולים לשלוט: משמעת, כדי לשמור על העתיד ולסקור את תיק מעת לעת; הבחירה בתוצאות המס, באמצעות אסטרטגיות ומוצרים המייצרים תשואות נטו גבוהות יותר; גיוון של תיקי ההשקעות שלהם, כך הסיכון של הפסדים דרמטית מופחת; ואת ההוצאות מהשקעות, כך יותר שלהם חוזר להישאר בכיסים שלהם.

מדוד פעמיים, לחתוך פעם אחת

בסופו של דבר, משקיעים טובים זהירים, מתחשב ומכוון. הם שוקלים ברצינות את האפשרויות שלהם ואת ההשלכות האפשריות לפני נקיטת פעולה. לעתים קרובות מאוד, הם יבקשו עזרה ממומחה פיננסי כדי לקבוע כיצד שינוי עשוי להוסיף ערך או להפחית את כמות הסיכון בתיק שלהם. בעת קבלת החלטות, משקיעים אלה משתמשים באסטרטגיה המסורתית של הנגר: מדוד פעמיים לפני חיתוך פעם אחת.

ג 'ים לודוויק, CFP, הוא המייסד של ראשי תכנון פיננסי -2014

מאמר זה מופיע גם בנאסד"ק.