יסודות התכנון של האחוזה: רשימה של 7 שלבים

תכנון הנדל"ן הוא תהליך של מי יקבל את הנכסים שלך ואת לטפל באחריות שלך לאחר המוות או חוסר יכולת. המטרה היא לוודא המוטבים שלך לקבל את הדברים האלה בצורה חסכונית ביותר האפשרית.

למרות שזה נתפס לעתים כמשימה בעיקר עבור אנשים מבוגרים, תכנון הנדל"ן יכול לעזור לצעירים להקים בסיס שהם יכולים לכוונן את המצב האישי והפיננסי שלהם משתנים. וזה לא רק עבור העשירים, אומר רוג'ר Wohlner, יועץ פיננסי וסופר מבוסס בארלינגטון הייטס, אילינוי.

"ללא קשר לרמת ההכנסה שלך, אתה צריך לחשוב על איך אתה רוצה הנכסים הפיננסיים שלך להיות מופץ או מטופלים במקרה שאתה מת או נכים," אומר Wohlner. "מה קורה לדברים שלך?"

כפי שאתה להרהר כי השאלה הבסיסית, הנה שבעה צעדים שניתן לנקוט כדי להתחיל בתכנון הנדל"ן שלך.

1. קח מלאי

צעירים רבים חושבים שאין להם מספיק כדי להצדיק תכנון נדל"ן. אבל ברגע שהם מתחילים לחפש, הם עשויים להיות מופתעים מכל הנכסים המוחשיים והבלתי מוחשיים שברשותם.

הנכסים המוחשיים בנכס עשויים לכלול:

• בתים או נכסי דלא ניידי אחרים
• כלי רכב, כולל מכוניות, אופנועים או סירות
• Collectibles כמו מטבעות, עתיקות או כרטיסי המסחר
• רכוש אישי אחר

הנכסים הבלתי מוחשיים באחוזה עשויים לכלול:

• בדיקת חשבונות חיסכון ותעודות פיקדון
• מניות, אג"ח וקרנות נאמנות
• פוליסות ביטוח חיים
• תוכניות פרישה כמו מקום העבודה 401 (k) תוכניות הפרט חשבונות פרישה
• כל ריבית המוחזקת בעסק

לאחר שצילמת מלאי של הנכסים המוחשיים והבלתי מוחשיים שלך, עליך להעריך את ערכם. זה קל כאשר יש לך אימות מחוץ, כגון הערכה האחרונות של הבית שלך או את הדוחות בחשבונות הכספיים שלך.

כאשר אין לך הערכה חיצונית, הערך את הפריטים על סמך איך אתה מצפה היורשים שלך יעריכו אותם. זה יכול לעזור להבטיח את הרכוש שלך מופצים באופן שוויוני בין האנשים שאתה אוהב.

2. חשבון עבור המשפחה שלך

ברגע שיש לך תחושה של מה נמצא האחוזה שלך, אתה יכול לשקול דרכים להגן עליו ועל המשפחה שלך.

האם יש לך מספיק ביטוח חיים? זה חשוב אם אתה נשוי ואת אורח החיים הנוכחי שלך - ואת התשלום המשכנתא החודשי - דורש הכנסה כפולה שלך. מדיניות היא אפילו יותר חובה אם יש לך ילדים והם מתכננים לעזור להם ללמוד בקולג ', או אם יש לך ילד עם צרכים מיוחדים.

ישנם משתנים רבים כשמדובר בביטוח. בנוסף לסוגי הפוליסות - לדוגמה, חיים שלמים לעומת חיי טווח - עליך לקחת בחשבון את הכנסת משק הבית, את צרכי הילדים שלך, את הצרכים של תלויים אחרים, כגון הורים מזדקנים ונכסים אחרים.

אתה צריך גם לאיית, לאחר התייעצות עם ההורה השני, את המשאלות שלך לטיפול הילדים שלך. אל תניח שמשפחה זו תהיה שם או שיש להם את אותם רעיונות ומטרות של גידול ילדים כמוך. ובוודאי לא להניח כי החלטת שופט יתאים את רצונכם אם הנושא הולך לבית המשפט.

שם אפוטרופוס - ואפוטרופוס גיבוי, רק במקרה - כאשר אתה כותב את צווארך, אומר Wohlner. מסמך רשמי זה יכול לעזור לעקוף את קרבות בית המשפט יקר המשפחה.

"אין דרך טובה יותר לבזבז את הכסף שאתה רוצה ללכת היורשים שלך מאשר צריך להיות קרובי משפחה מתקוטטים על הילדים," אומר Wohlner.

3. קבע את ההוראות שלך

תכנון נדל"ן הוא המפתח להכוונת הנכסים שלך ברגע שאתה נעלם, אבל תוכנית שלמה גם כולל הוראות משפטיות חשוב יכול לבוא לידי ביטוי לפני כן.

הנחיה רפואית, הידועה גם כרצון חי, מבשרת את רצונך על טיפול רפואי אם אתה הופך להיות מסוגל לבצע החלטות אלה בעצמך. אתה גם צריך לתת לאדם מהימן כוח רפואי היועץ על הבריאות שלך, המאפשר לאדם הזה את הסמכות לקבל החלטות אם אתה לא יכול. שני מסמכים אלה משולבים לפעמים לתוך אחד, המכונה הוראה מראש הבריאות.

אם אתה מסוגל מבחינה רפואית לטפל בעניינים הפיננסיים שלך, כוח כלכלי יציב של עורך דין מאפשר פונדקאית על פי בחירתך לנהל אותם. הסוכן המיועד שלך, כפי שיורה במסמך, יכול לפעול בשמך במצבים משפטיים וכספיים כאשר אינך יכול. זה כולל לשלם את החשבונות שלך ואת המסים, כמו גם גישה וניהול הנכסים שלך.

אם העברת כל דבר למישהו אחר נוגע לך, לשקול כוח מוגבל של עורך דין. מסמך משפטי זה עושה בדיוק את מה שמו אומר: הוא מטיל מגבלות על הכוחות של הנציג שלך בשם. לדוגמה, אתה יכול להעניק לאדם את הכוח לחתום על המסמכים בשמך בסגירה של מכירת הבית או למכור מלאי מסוים.

שקול היטב את האנשים שאתה מעניק ייפוי כוח. אנשים אלה יכולים פשוטו כמשמעו שלך רווחה כלכלית - ואפילו את החיים שלך - בידיהם. ייתכן שתרצה להקצות את הייצוג הרפואי והפיננסי לאנשים שונים, כמו גם גיבוי לכל אחד מהם במקרה שהבחירה העיקרית שלך אינה זמינה בעת הצורך.

במקרים מסוימים, אמון עשוי גם להיות מתאים. עם אמון חי, אתה יכול לייעד חלקים של האחוזה שלך ללכת לעבר דברים מסוימים בזמן שאתה חי.אם אתה חולה או נכה, הנאמן שנבחר יכול להשתלט. עם מותך, נכסי הנאמנות מועברים למוטבים המיועדים שלך, לעקוף את הצוואה, את הליך בית המשפט אשר עשוי להפיץ את הנכס שלך אחרת.

4. סקירה מוטבים שלך

בעוד הרצון שלך ומסמכים אחרים לפרט את המשאלות שלך, הם לא הכל כלול, אומר Wolhner.

"תוכניות פרישה ומוצרי ביטוח יש תחליף - ייעודי המוטב כי אתה צריך לעקוב אחר ולעדכן לפי הצורך", הוא אומר. "ייעודי המוטבים רצון טראמפ."

אנשים לפעמים לשכוח את הנהנים הם בשם על מדיניות או חשבונות שהוקמו לפני שנים רבות. אם, למשל, בן הזוג שלך מן הנישואים הראשונים שלך נשאר כמו המוטב על פוליסת ביטוח החיים שלך, בן הזוג הנוכחי שלך יקבלו את החדשות הרעות - ואף אחד תשלום של מדיניות - אחרי שאתה נעלם.

אין להשאיר את כל הסעיפים מוטב ריק. במקרה זה, כאשר החשבון עובר הצוואה, הוא יחולק על פי הכללים של המדינה למי מקבל את הנכס.

כמו כן הקפד שם מוטבים מותנה. אלה הנהנים גיבוי קריטי אם המוטב העיקרי שלך מת לפני שאתה עושה ואתה שוכח לעדכן את המוטב העיקרי ייעוד.

5. שים לב לחוקי המדינה שלך

תכנון האחוזה נתפס לעתים קרובות כאמצעי למזעור מסים על קרקעות ונכסים. אבל ברמה הפדרלית, רק אחוזות גדולות מאוד כפופים מסים הנדל"ן. עבור 2017, עד $ 5.49 מיליון האחוזה הוא פטור ממס מיסוי פדרלי.

קומץ מדינות, עם זאת, יש משלהם דיני המס. הם עשויים לגבות מסים לא רק על אחוזות - אפילו אלה מוערך מתחת לפטור של הממשלה הפדרלית סכום - אלא גם על אנשים שירשו הנכסים.

6. לשקול את הערך של עזרה מקצועית

האם זה שווה שכירת עו"ד או מס עיזבון מקצועי כדי לעזור ליצור את תוכנית הנדל"ן שלך? כמו בשאלה אם אתה צריך לשכור מכין מס או לפנות תוכנות המס, התשובה בדרך כלל תלוי במצב שלך.

כאשר הנדל"ן שלך הוא קטן ואת הרצון שלך הם פשוטים, באינטרנט או ארוז יהיה רצון לכתוב התוכנית עשויה להיות מספקת עבור הצרכים שלך. תוכניות אלה בדרך כלל חשבון עבור דרישות ספציפיות למדינה וללכת לך דרך כתיבת צוואה באמצעות תהליך ראיון על החיים שלך, כספים ועזבונות. אתה יכול גם לעדכן את הרצון תוצרת בית שלך לפי הצורך.

עם זאת, ייתכן שיהיה כדאי להתייעץ עם עורך דין הנדל"ן ואולי יועץ מס אם יש לך ספקות לגבי התהליך. הם יכולים לעזור לך לקבוע אם אתה על הנתיב תכנון הנדל"ן הנכון, במיוחד אם אתה גר במדינה עם האחוזה שלו או מס ירושה.

במקרים של אחוזה גדולה ומורכבת - חששות מיוחדים לטיפול בילדים, סוגיות עסקיות או יורשים לא משפטיים - עורך דין ואחוז מס מקצועי יכולים לעזור לך לתמרן את ההשלכות המסובכות לפעמים.

מקצוענים יכולים גם לסייע בעתיד עם שינוי הנסיבות שלך ואת הצורך להתאים את התוכנית שלך מתעוררת - ראה שלב 7.

7. תוכנית להעריך מחדש

החיים משתנים. אז צריך תוכנית הנדל"ן שלך.

מדי פעם להעריך את תוכנית הנדל"ן שלך ולבצע שינויים לפי הצורך. אתה צריך לחזור על המשאלות האחרונות שלך בכל פעם שהנסיבות שלך משתנות, לטוב ולרע. זה עשוי לכלול נישואין או גירושין, לידת ילד, אובדן של אדם אהוב, מקבל עבודה חדשה או להיות הסתיים.

גם אם הנסיבות שלך לא משתנות, זה עדיין רעיון טוב להעריך את תוכנית הנדל"ן שלך מעת לעת. אמנם המצב שלך עשוי להיות זהה, חוקי אולי השתנו.

זה ייקח קצת מאמץ כדי לשנות את התוכנית שלך, אבל לקחת בלב. הצורך לשנות פירושו שכבר נמנעת טעות הטעינה הגדולה ביותר: לעולם לא לנסח תוכנית בכלל.

עוד טיפים

• רוצה להשאיר יותר ליורשים שלך? שקול IRA רוט עבור החיסכון שלך, אשר אינו מחייב הפצות מינימום פרישה.
• צריך לבדוק את הכיסוי הביטוחי שלך? ראה Investmentmatome הדירוג של חברות ביטוח החיים הטובים ביותר.
• מודאג שאתה לא חוסך מספיק כדי לממן את הפרישה שלך, שלא לדבר על ירושה? השתמש מחשבון הפרישה שלנו כדי לראות איפה אתה עומד היום.