רצון אחד, שלושה ילדים - כיצד לשלוט (טוב) מן הקבר

מאת לין Ballou, CFP ®

למידע נוסף על לין באתר שלנו שאל יועץ

אם אתה כמוני, אתה חושש מהרעיון לדמיין את המשפחה שלך ממשיכה הלאה בלעדיך אחרי שאתה נעלם. ואם אתה כמוני, אתה עדיין רוצה להמשיך לספק הדרכה מסלול חיים טוב עבור המשפחה שלך ואת יקיריהם גם אחרי המוות ולהשאיר את החיים האלה עבור אותם, כמו גם אתה יכול.

למרבה הצער, כוונות טובות אלו מסובכות לעתים קרובות על ידי המציאות. בתהליך תכנון האחוזה, רגשות ודינמיקה משפחתית מתפקדת יכולים להרים את ראשיהם המכוערים, ולפני שאתה יודע זאת, אתה נשאר עם שתיקות מביכות ליד שולחן ארוחת חג ההודיה.

צריך כמה דוגמאות של מצבים ייתכן שלא נחשב עשוי לקרות? להלן כמה מקרי מבחן מהזמן שלי בתחום השירותים הפיננסיים.

שני לעשות יותר מאחד

לאחרונה נפגשתי עם לקוח לטווח ארוך שאיבד את אשתו למחלה פתאומית וטרגית. היא היתה דבק המשפחה והאובדן שלה היה מדהים לו ולילדיו הבוגרים. הוא היה צריך להיכנס לתפקיד הרועה המשפחתי במהירות, ומאז הוא עשה עבודה מדהימה של להיות אבא וסבא נפלאים. עם זאת, כפי שהוא בגיל, הוא כבר צריך לדאוג לעצמו. שניים מילדיו עלו ממש וסיפקו את הטיפול; השני: לא כל כך.

הוא אוהב את ילדיו באותה מידה, אבל הוא מרגיש מאוד שהוא צריך לעזוב את הילדים המספקים לו את החלק הארי של כל נכס שיורי ולא שווה לכל השלושה כפי שתוכניתו הנוכחית קובעת. מאחר שאני מכיר את הדינמיקה המשפחתית היטב, ידעתי שזה לא רעיון טוב: הוא יעזוב מאחורי עולם של טינה ופגע בין האחים. לא רק שהם יצטרכו להתמודד עם זה, אלא גם הילדים שלהם - זה יידונו בכל ארוחה החג ואת נפגשים במשך שנים, אם לא דורות, לבוא.

ילדים במצבים פיננסיים שונים

ללקוח אחר יש ילדים שנמצאים בנסיבות כלכליות שונות זה מזה. האם טובה מאוד ואוהבת את ילדיה במידה שווה, אבל היא רוצה להודות כי אחד או שניים עשויים להזדקק יותר מעזבונה מאשר לאחרים. אבל, שוב, היא מודאגת לגבי שליחת ההודעה הלא נכונה בתוכנית האחוזה שלה, והיא מדמיינת את "קריאת" צוואתה במקום שבו היא עוזבת פחות מאחרים. מה יחשבו עליה? איך זה ישפיע על הדינמיקה המשפחתית?

Bossypants

בפגישת לקוח נוספת דנו בילדים של בני הזוג. כולם מדהימים ומגדלים עם חיים מצוינים ומצליחים משלהם. המבוגרת ביותר משמשת להפעלת המופע כאשר האחים נפגשים ומניחה שהיא תהיה זו שנקראה כמבצעת, אותה הם מעניקים למעצמות של בריאות וכוחות אחרים - אבל נחשו מה? זה בכלל לא מה שהם רוצים לעשות! היא קצת שתלטנית, היא עסוקה מאוד, והם מודאגים שלא יהיה לה זמן לעשות את העבודה ולא יושיטו יד לאחיות לעזרה. במקום זאת, היא פשוט תעבור את דרכה כפי שהיא עושה לכל דבר, ותיצור הרבה כאב, תסכול וחוסר רצון בין האחים. השאלה שלהם לי: מה הם צריכים לעשות?

הבה נתמודד עם מקרים אלה אחד אחד, ונדון באפשרויות.

מצב אחד: במקרה הראשון, הלקוח שלי עדיין צעיר למדי, ולמרות שהוא זקוק לטיפול הולך וגדל, הוא צפוי לחיות חיים ארוכים. כי יש לו את האמצעים לעשות כמה gifting בזמן שהוא חי, הצעתי לנו לבחון בקפידה את מצבו הכספי מדי שנה, והוא יכול בשקט מתנה יותר בכל שנה לילדים המספקים את הטיפול מאשר לאחרים אשר לא. לאלה המספקים את הטיפול יש ילדים, אשר השני לא, כך אפשרות נוספת היא כסף מתנה לנכדים כדי לעזור את ההורים. אם נראה כי אין מספיק נכסים זמינים בבטחה במהלך חייו לעשות gifting השפעה כגון יש לו בראש, דרך נוספת לגשת זה יכול להיות כדי להגיע אל עורך דין התכנון שלו ן לשכתב את צוואתו כך שהוא מגלף את הסכום לכל אחד משני ילדיו שעוזרים לו וקוראים לו "חזר על העלויות והזמן שנגרם לי בטיפול" - כל מה שמרגיש עורך הדין יהיה הניסוח הטוב ביותר - כך שהאח האחר יבין שהאהבה שווה, אבל זה הזמן לא היה.

מצב שני: בתרחיש השני, אם בכלל היה מצב צורח לתקשורת, זהו זה. הצעתי שהלקוח ייקח את הילדים העשירים שלה לארוחת צהריים באופן פרטי ולבדוק את הנושא. אחת מילדיה ביקשה להשאיר לה חלק קטן מכסף או מתכשיטים אהובים, בעוד ילד אחר הזדעזע מהרעיון שלא ייקרא יורש שווה. איזה דבר נהדר היא עשתה על ידי שיחות כנות ופתוחות עם כל אחד מהם באופן פרטי! היא החליטה להיות נדיבה כלכלית מאוד במהלך חייה לאלה הזקוקים לה ביותר, וזה עובד טוב. כשהיא תיעלם, היא תעזוב את זה לכל אחד ואפשר להם להמשיך בחייהם. עכשיו היא אף פעם לא מדאיגה את זה, אף פעם לא חושבת על זה, ויש לה שקט נפשי גדול.

מצב שלישי: במקרה האחרון שלי אין תשובה קלה. רגשות כנראה ייפגעו. אבל הזכרתי ללקוחות שלי שהם חייבים לבחור את אלה המסוגלים לשרת במה שיהפוך לתפקידים נאמנים - שהטיפול שלהם הוא בעל חשיבות עליונה.הם הגיעו בסופו של דבר לשיחות מעורפלות למדי עם ילדיהם ולחקור את הרעיון של זה או זה שיש להם כוח או כוח. זה לא הלך טוב. לכן, כאשר כל מה שנאמר, הם החליטו לא לבחור אף אחד מילדיהם, ובמקום זאת פנו לרעיון של מתן אמון לנאמן פרטי. הם בחרו שניים שהם הרגישו בנוח איתם, ושמו אחד כבחירה הראשונה והשני כגיבוי, אם הראשון לא יכול לשרת.

יש הרבה מה לקחת מהשיחה הזאת ומחקרי המקרה. אני חושב ששתי השאלות החשובות ביותר הן: ראשית, היו נאמנים לעצמכם, אבל חשבו על מה שאתם משאירים מאחור. שנית, להגיע אל התכנון הפיננסי שלך ותכנון הנדל"ן מקצוע ולתת להם לשתף איתך פעולה כצוות. זה מדהים את הרעיונות שיכולים לחלחל פני השטח בדרכים להשאיר אותך עם תוכנית טובה ושקט נפשי.

לין Ballou הוא מומחה פיננסי מוסמך & שותף הבעלים של Ballou שזיף Wealth יועצים, LLC, חברת הייעוץ הרשומה (RIA) המשרד ב Lafayette, קליפורניה. לין היא גם מנהל רשום ומנהל סניף עם LPL Financial (LPL). הדעות המובאות בחומר זה הן למידע כללי בלבד ולא נועדו לספק ייעוץ או המלצה ספציפיים עבור כל אדם. תכנון פיננסי המוצע באמצעות Ballou שזיף Wealth יועצים, יועץ השקעות רשומים וישות נפרדת. ניירות ערך המוצעים באמצעות LPL פיננסי, חבר FINRA / SIPC.