שאלות נפוצות: 4 דברים שאתה צריך לדעת על ביטוח רעידת אדמה

ביטוח בעלי בתים הוא בעל חשיבות מכרעת, אך לאחר רעידת האדמה האחרונה בצפון קליפורניה - שבו הערכות רשמיים הפסדים יכול לעלות על 1 מיליארד דולר - בעלי בתים אולי ירצו לחשוב על מקבל יותר כיסוי כדי להגן על ההשקעה שלהם. ביטוח רעידת אדמה היא מדיניות או אישור, נפרד ביטוח בעלי בתים סטנדרטיים, אשר אמריקאים רבים צריכים להיות מוגנים כראוי. מה עליך לדעת לפני ההרשמה? Investmentmatome פנה למומחים כדי לברר.

1. ייתכן שיהיה עליך את זה ולא יודע את זה

תושבי קליפורניה חיים עם סיכון גבוה לרעידות אדמה - אבל הם לא היחידים. על פי דו"ח שפורסם לאחרונה על ידי המכון הגיאולוגי האמריקני, 16 מדינות נמצאות בסיכון גבוה לרעידות אדמה, ורוב שאר חלקי המדינה מתמודדים עם כמה סיכונים.

"אנשים צריכים ביטוח אם הם נמצאים בסביבה של פעילות רעידת אדמה", אמר סקוט ברנס, פרופסור לגיאולוגיה באוניברסיטת פורטלנד סטייט של אורגון. "מערב וושינגטון, מערב אורגון, רוב קליפורניה, נבדה ויוטה הם המקומות הכי סבירים. בחלקים המרכזיים והמזרחיים של המדינה, זה יותר בלתי צפוי, אבל כמה מדינות אלה, כמו אילינוי ודרום קרוליינה, חוו גם רעידות אדמה."

ואתה לא יכול לסמוך על הרבה עזרה כספית מהממשלה במקרה של ביג אחד. "בדרך כלל מדינה ומערכות אסון פדרליות יש קריטריונים ספציפיים לקרנות חירום", אמר שיאו-יינג שיה, פרופסור למימון באוניברסיטת קליפורניה-פולרטון. "הם לא תמיד זמינים לכולם. הם אולי לא מספיק כסף, וזה לוקח יותר זמן בשביל הכסף להיות זמין."

2. היזהר איפה אתה קונה את זה

בניגוד להפסדים עקב שריפה או גניבה, הפסדי רעידת אדמה נוטים לבוא בקבוצות גדולות - והם יקרים. לכן Xie אומר שזה חשוב במיוחד כדי להבין את רעידת האדמה הפיננסית של רעידת האדמה שלך. "בדוק את דירוג החוסן הפיננסי של החברה מ- A.M. הטוב ביותר. הייתי מחפש לפחות דירוג A, "אמרה.

רק במקרה, הצרכנים צריכים גם להבין את התחייבויותיהם של המבטח להם אם החברה נגמרת של כסף.

קליפורנים רבים לרכוש כיסוי רעידת האדמה שלהם באמצעות הרשות רעידת אדמה קליפורניה, או CEA. שיה אמר שהמבטח נמצא במצב פיננסי חזק. עם זאת, אם ה- CEA נגמר של כסף כדי לשלם תביעות, "אז בעלי בתים יכולים לקבל רק חלק של תשלום הפסד, או אולי לקבל את כספם בתשלומים", אמרה.

3. כיסוי יכול להיות יקר

בדיוק כמו פרמיית ביטוח הבית שלך, פרמיית רעידת האדמה שלך תהיה מבוססת על רמת הסיכון שלך. זה יכול להיות תלוי בגיאוגרפיה - פרמיות של קליפורניה הם הרבה יותר גבוה של וירג 'יניה, למשל - כמו גם גורמים אחרים, כמו הבנייה של הבית שלך.

"בית בנייה הוא בדרך כלל יקר יותר לבטח מאשר מסגרת הביתה," אמר כריס האקט, מנהל מדיניות קווים אישיים עבור נכס ביטוח נפגעי האגודה של אמריקה. "באופן כללי, בניית מסגרת היא טובה יותר לעמוד בפני נזק מרעידת אדמה."

ברנס מוסיף כי בתים ישנים יותר, שנבנו לפני קודי רעידת אדמה, מחויבים בפרמיות גבוהות יותר - או עשויים להידחות לכיסוי. "כדי לקבל ביטוח, לפעמים אנשים יצטרכו לקבל את הבית שלהם retrofitted," הוא אמר. זה יכול לייצג עלות upfront גדול, אם כי זה יגן על הבעלים במקרה של אסון.

למבוטחים יש גם דרכים זולות יותר למניעת נזקי רעידות אדמה. "מזער את הסיכון שלך לאובדן על ידי אבטחת מדפי ספרים ופריטים אחרים שעלולים ליפול במהלך רעידת אדמה", אמר האקט.

גם אחרי שאתה מכוסה, אתה עדיין צריך קרן חירום (ניכר). שלא כמו אלה שיש להם deductibles ביטוח בעלי בתים, deductibles ביטוח רעידת אדמה הם אחוז של תקרת המדיניות שלך. "בדרך כלל deductibles נע בין 10-20%. מדיניות CEA טיפוסי יש 15% deductible ", אמר שיה. ב 15%, הבעלים של 200,000 $ הבית ישלם 30,000 $ עבור תיקונים לפני בדיקת המחאה.

4. צרכי הכיסוי שלך יהיו שונים

מדיניות רעידת אדמה כוללת בדרך כלל הטבות רכוש אישי, אשר יכול לעזור לבעלי בתים להחליף חפצים נהרסים באסון. אבל אלה מכירים את קצבאות רכוש אישי במדיניות הבית עדיין צריך להיות זהיר. "הגבול עבור כיסוי רכוש אישי תחת תמיכה או רעידת אדמה רעידה בדרך כלל נמוך יותר ממה שנקבע תחת מדיניות homeowner", אמר האקט.

זה לא אומר בהכרח בעלי בתים על הקרס עבור יותר של הצעת החוק. אחרי הכל, רעידות אדמה לא סביר לפגוע סוגים מסוימים של רכוש - כמו בגדים - זה יכול ללכת לאיבוד במבול או אש.

עם זאת, על המבוטחים לשקול את מגבלות הרכוש האישי שלהם כנגד צרכיהם. "ייתכן שתוכל לרכוש כיסוי תוכן נוסף לנזקי רעידות אדמה עבור פרמיה גבוהה יותר", אמר האקט.

אתה צריך לקנות ביטוח רעידת אדמה?

זה תלוי. אבל בעלי בתים צריכים להיות מודעים לכך שרוב המדינות נמצאות בסיכון כלשהו לרעידות אדמה ונזק יקר לעיתים קרובות.רעידת האדמה של קליפורניה בשנת 1994 נורת 'רידג' גרמה כ 44 מיליארד דולר נזק לרכוש, עם רק כמחצית המבוטחים.

למרות ההיסטוריה - ותחזיות הגיאולוגים - בעלי בתים מעטים יחסית מוגנים מפני רעידות אדמה. "רק כ-10-11% מבעלי הבתים בקליפורניה נושאים רעידת אדמה על בתיהם", אמר האקט.

לא כולם לא מודאגים. "אני גיאולוג ואני גר בארץ רעידת אדמה, ויש לי ביטוח רעידות אדמה על הבית שלי, "אמר ברנס.

בעלי בתים המעוניינים כיסוי צריך להתחיל על ידי ביצוע המחקר שלהם. ברנס ממליץ לבעלי בתים להתייעץ רעידת אדמה מפות סיכונים עבור המדינה שלהם. Xie תומכת בכך רעידת האדמה של הנכס שלך סיכון הנזק מוערך על ידי קבלן מוסמך או מהנדס. "גם את צריכה לשקול את המצב הכלכלי שלך, "אמרה. "אם אתה לא יכול להרשות לעצמך לשלם עבור נזקים סביר בעצמך, אתה צריך לבחור ביטוח."

רעידת אדמה פגום תמונת הבית באמצעות Shutterstock.