אמריקאים וכסף: מבט לעתיד למרות חרטה בעבר

כשזה מגיע לכסף, האמריקאים לא רק רוצים יותר; הם רוצים לנהל את זה טוב יותר. סקר Investmentmatome חדש שנערך על ידי האריס סקר מגלה כי רוב האנשים אינם מרוצים ממצב הכספים שלהם והם עושים צעדים כדי לשנות את המצב.

ההכנסות הן עליות, עלייה של 3.2% לעומת 2015 עד 2016, בהתאם לנתוני ההכנסה החציונית האחרונה של משרד המשפטים האמריקני. אבל באתר שלנו האחרון משק הבית מחקר החוב מצאו כי עלות החיים גדל מהר יותר מאשר הכנסות, והאמריקאים לוקחים על יותר ויותר חוב.

"אפילו עם עלייה בהכנסות, אמריקאים רבים מרגישים צובטים כלכלית, עם חוב משקי הבית שמציב הרבה תקציבים בחנק", אומר קארד פאלמר, מומחה הפיננסים האישי של Investmentmatome. "אם אתה חייב תשלומים חודשיים על כרטיס האשראי שלך, משכנתא, הלוואות לסטודנטים וחשבונות אחרים, אז זה קשה להרגיש כאילו אתה מקבל קדימה."

כדי לראות כיצד האמריקאים עוסקים בפעולה זו של איזון פיננסי, הזמין Investmentmatome סקר שנערך על ידי האריס סקר של למעלה מ -2,000 מבוגרים בארה"ב שנערך באינטרנט 12-14 ספטמבר 2017. התוצאות מראות כי רוב האמריקאים יש חרטות פיננסיים ו stressors, אבל יש להם גם מטרות ועובדים כדי להשיג אותם.

עבור מתודולוגיה הסקר, לחץ כאן.

המנות העיקריות

האמריקאים רוצים שהם עשו דברים אחרת, עם 71% המביע חרטה כשמדובר ניהול הכסף. בני המילניום (בגילאי 18-34 בסקר זה) נוטים יותר משתי קבוצות הגיל האחרות להצטער על כך (83%), על פי הסקר.

אבל הם מסתכלים קדימה: 89% מהאמריקאים אומרים כי יש להם מטרות כספיות שהם מקווים להשיג בתוך 10 השנים הבאות, ו -88% עושים צעדים עכשיו כדי לנהל את כספם.

(Investmentmatome מצא כי צעדים קטנים יכולים לעזור לאמריקאים להגיע למטרות אלה, פוטנציאל להציל אותם אלפי דולרים מדי שנה.)

הם בטוחים בעיקר במיומנויות הכסף שלהם, עם 87% מהאמריקאים דירוג יכולות ניהול הכסף שלהם לפחות הוגן ו 59% אומרים את היכולות שלהם טובים או מצוינים. רק 13% אומרים כי יכולתם לנהל כסף היא "איומה ונוראה".

הם עשויים להיות פסיחה על כלי ניהול כסף. רק 9% של אלה מנהלים את כספם באופן אוטומטי באמצעות יישום כספים אישי כדי לעקוב אחר ההוצאות שלהם ואת החשבונות, למשל, ו 35% מהאמריקאים אומרים שהם לא יודעים הרבה על ניהול כסף באינטרנט מוצרים זמין כעת.

אמריקאים על פני רמות הכנסה אומרים יותר כסף היה להקל. מתוך 74% שאומרים משהו מונע מהם לחסוך כסף עכשיו, 56% מאשימים לא מספיק כסף. כמו כן, 54% מהאמריקנים אומרים ניהול פיננסי יהיה קל יותר אם הם פשוט היו יותר כסף, כולל 41% של אלה שעושים 100,000 $ או יותר בשנה.

» יותר: איך האמריקאים מרגישים על הסטיגמה של החוב כרטיס אשראי

רוב האמריקאים יש כסף חרטות ברורות

שבעים ואחד אחוזים מהאמריקאים מתחרטים על ניהול הכסף שלהם, כולל לא לחשוב על ניהול כספים כבר כפי שהם צריכים (48%), להוציא יותר מדי על פריטים לא חיוניים (39%), צובר את החוב על רכישות מיותרות (33 %) ולא קיים תקציב במקום (32%), על פי הסקר.

יחד, אלה יכולים להיות יקרים. בני הנוער הצעירים נוטים יותר לצטט חרטות כאלה: 83% מהאלפים לעומת 75% מגילאי Xers (גילאי 35-54) ו -59% מבייבי בומרס (בגילאי 55 ומעלה).

עבור גברים ונשים כאחד שהיו כל חרטות הקשורות לניהול הכספים שלהם, החרטה הגדולה ביותר היא לא לחשוב על ניהול כסף במוקדם - 51% מהנשים ציינו את זה, לעומת 44% מהגברים.

"הצד החיובי של חרטות הכסף הוא שזה מראה שיש מקום לשיפור", אומר פאלמר. "הם יכולים לשמש תזכורת מועילה לאחרים כדי להתחיל עם ניהול הכסף היום. קביעת יעדים פיננסיים, בין אם זה לשלם את החוב או חיסכון יותר, היא דרך קלה להתחיל ".

צעדים כמו משא ומתן חשבונות חוזרים כאשר אתה יכול, באמצעות כרטיס אשראי בחזרה במזומן refinancing משכנתא הן בין הדרכים כמה אנשים יכולים לחסוך כמעט 5,000 $ מדי שנה, על פי מגוון רחב של עלות Investmentmatome וניתוח חיסכון. רק כמה ניתן לשמור תלוי במספר גורמים - כולל הסכום לשים (ושילם) על כרטיס אשראי, כמה הוא מופקד לחשבון חיסכון ואם יש משכנתא למחזר, למשל.

» יותר:כיצד לחסוך כסף על ידי חיתוך החשבונות שלך

כמעט מחצית מהנשים הצעירות חשות לחצים על מצבן הכלכלי

אמנם כשליש מהאמריקאים (34%) טוענים להרגיש "בשליטה" על המצב הכלכלי הנוכחי שלהם, רק מעט פחות (30%) מרגיש לחוץ, הסקר מצא. נשים צעירות בנות אלף שנים נוטות יותר לטעון שהן לחוצות לגבי כספיהן בהשוואה לנשים בגיל 55 ומעלה (46% לעומת 19% בהתאמה).

כמעט רבע מהאמריקאים (24%) סובלים מנקודת מבט עגומה יותר, ואומרים שהם מרגישים כאילו הם "בקושי עושים את זה".

רוב יש מטרות פיננסיות וביטחון

רוב מכריע של האמריקאים (89%) יש מטרות פיננסיות הם מקווים להשיג בתוך 10 השנים הקרובות, על פי הסקר, המעיד על חרטות העבר הלחץ הנוכחי לא יכול להזיק מבט ארוך שלהם.

לשלם את החוב היא המטרה העליונה כסף על פני כל רמות הכנסה.בין אלה עם מטרות פיננסיות, חוב כרטיס האשראי במיוחד הוא היעד הנפוץ ביותר החזר החוב, עם 32% צטט את זה.

על פני דורות, אלפי שנים הם הסיכוי הטוב ביותר לשלם את ההלוואה חוב סטודנט כמו המטרה 10 שנה - 25% מאלו עם מטרות כסף לצטט את זה, לעומת 15% Gen Xers ו 5% של דור הבייבי בום. נשים עם מטרות כאלה היו יותר סביר מאשר גברים לציין לשלם את החוב הלוואה סטודנט כמו המטרה 10 שנים, 18% לעומת 11%.

עם כל המטרות הללו מגיע מנה בריאה של אמון: 87% מהאמריקאים שיעור יכולות ניהול הכסף שלהם "לפחות הוגן" ו 59% אומרים היכולות שלהם "מעולה / טוב".

» יותר: כיצד Investmentmatome יכול לעזור לך להגיע ליעדים מהר יותר

ללא קשר להכנסה, יותר כסף יכול לעזור

למרות המטרות שלהם, 74% מהאמריקנים אומרים שמשהו מונע מהם לחסוך כסף עכשיו. סנטימנט זה הוא הנפוץ ביותר בקרב אלה מרוויח פחות מ 50,000 $ בשנה (84%). עם זאת, 62% מאלה שבמגזר ההכנסה הגבוה ביותר של הסקר, שמרוויחים 100,000 $ או יותר בשנה, מציינים מחסומים לחיסכון. התרשים שלהלן מראה כיצד שני המחסומים הנפוצים ביותר של האמריקאים לחיסכון ברמות ההכנסה.

יותר ממחצית מכלל האמריקאים (54%) גם אומרים ניהול פיננסי יהיה קל יותר אם הם פשוט היו יותר כסף. על פני כל רמות ההכנסה, יותר כסף היה הפתרון המצוטט ביותר עבור צרות ניהול פיננסי - אפילו 41% מאלה המרוויחים 100,000 $ או יותר בכל שנה אומרים שזה יהיה קל יותר עם יותר כסף.

9 ב 10 נקיטת צעדים לשיפור הבריאות הפיננסית

מספר אמריקאים, 13%, אומרים כי יכולות ניהול הכספים שלהם "איומות / גרועות", אך רבים מחפשים פתרונות, כך עולה מסקר.

כמעט 9 מתוך 10 (88%) האמריקאים עושים משהו כדי לנהל את כספם. מאלה:

• 56% מגבילים את ההוצאות על פריטים שאינם חיוניים
• 38% עוקבים אחר תקציב
• 34% מעריכים מחדש את החשבונות שלהם לעתים קרובות כדי לראות היכן הם יכולים לקצץ
• 25% תורמים לקרן פרישה

נשים בנות אלף (39%) אשר נוקטות בצעדים כדי לנהל את כספן נוטות יותר מאשר גברים צעירים (24%) לעתים קרובות לבקר את החשבונות שלהם. הערכה מחדש, ולאחר מכן משא ומתן עלויות כדי להפחית את הסכום ששולם על חשבונות חוזרים יכול לעזור לאדם לחסוך 600 $ בשנה, בהתאם להוצאות שלו, על פי נתוני Billshark, שותף Investmentmatome שעובד לנהל משא ומתן על חשבונות נמוך עבור הצרכנים.

אישי Apps Apps וכלים

רק 9% מהאמריקאים כיום נוקטים בצעדים כדי לנהל את כספם להשתמש באפליקציה האוצר האישי. אולי באופן לא מפתיע, אלפי שנים הם ככל הנראה להשתמש בגישה זו ניהול כסף - כ 17% של הדור הזה עושה זאת, לעומת 8% Gen Xers ו 5% של דור הבייבי בום, על פי הסקר.

שיעור נמוך זה יכול לנבוע מחוסר מידע:

• 35% מהאמריקאים אומרים שהם לא יודעים הרבה על ניהול הכסף באינטרנט ועל מוצרים זמינים כעת. אלה כוללים כלים המסייעים בתקצוב, ניטור ניקוד האשראי שלך ומעקב אחר כספים.
• 9% מאלה שאומרים שיש משהו שמונע מהם להציל עכשיו טוענים "אין פתרון קל / מוצר שיעזור לי".
• 7% מהאמריקאים אומרים שהם ימצאו את זה קל יותר לנהל את הכסף שלהם אם התהליך היה אוטומטי.

רק 17% מהאמריקנים חושבים שמוצרים מקוונים לניהול כספים ואפליקציות הזמינים כיום הם קלים לשימוש. Millennials, הקבוצה בעלת הסיכויים הגבוהים ביותר להשתמש באפליקציות פיננסיות, צפויים גם הם לדרג מוצרים פיננסיים שוטפים כ"טובים "(29%) ו"קל לשימוש" (26%).

לעולם לא מאוחר מדי לבצע שינויים

למרות הנפוצים ביותר הפיננסי חרטה האמריקאים היא שהם לא חשבו על ניהול הכסף מוקדם ככל שהם צריכים, זה אף פעם לא מאוחר מדי להתחיל לפצות על זמן אבוד. חברי Investmentmatome יכולים לעקוב אחר ההוצאות, להגדיר ולהגיע למטרות כלכליות וללמוד טיפים לחיסכון בכסף במקום אחד. אבל לא משנה מה הכלים אתה משתמש, להתחיל עם הפעולות הבאות:

צור תקציב. יודע כמה כסף מגיע ואיפה זה הולך. עקוב אחר ההוצאות שלך כדי לסייע לך להישאר במסגרת התקציב שלך.

לשלם ולנהל חוב כרטיס אשראי. התקציב שלך צריך להקצות קצת כסף כדי לשלם חוב. ברגע שאתה לא נושא חוב מחודש לחודש, לגמרי לשלם את יתרות כרטיס האשראי עם כל מחזור החיוב.

לתרום לקרן פרישה. אם אתה ממתין זמן רב מדי כדי להתחיל להקציב כסף לפרישה, תוכל להחמיץ את דחיפה מ ריבית המורכבת עלול להיות קשה לעמוד ביעדי החיסכון שלך על ידי גיל פרישה. להפריש מה שאתה יכול לבקר את התרומות שלך באופן קבוע.

מתודולוגיה

סקר זה של 2,083 מבוגרים בארה"ב בגילאי 18 ומעלה נערך באינטרנט ב 12-14 בספטמבר, על ידי האריס סקר מטעם Investmentmatome. סקר מקוון זה אינו מבוסס על מדגם הסתברותי ולכן לא ניתן לחשב אומדן של טעות דגימה תיאורטית. עבור מתודולוגיית הסקר המלא, כולל משתנים ניפוח גודל המדגם subgroup, אנא פנה מיגן כץ ב [email protected].

בסקר זה, דור המילניום כולל אמריקאים בגילאים 18-34, דור X מוגדר כגיל 35-54 ו דור הבייבי בום הם בגילאי 55 ומעלה בעת הסקר.

הנה כמה חיסכון ועלויות חושבו בטבלה "צעדים קטנים יותר כסף":

• ביל משא ומתן ביל על פי 4 אוקטובר 2017, נתונים מלקוחות של Billshark מניח ממוצע של 2.5 הצעות חוק מחדש.Billshark הוא שותף Investmentmatome המסייע ללקוחות לחסוך כסף על ידי עבודה עם חברות כדי לנהל משא ומתן על עלויות חודשיות נמוכות יותר באינטרנט, אינטרנט אלחוטי, כבל חשבונות אבטחה הביתה.
• החיסכון מ במזומן לראש אשראי השימוש בכרטיס מניח 2,000 $ בהוצאות החודשיות על כרטיס עם 1% במזומן בחזרה ללא תשלום שנתי, שילם במלואו כל מחזור החיוב.
• חשבון חיסכון תשואה גבוהה מניב ריבית שנצברו על הפקדה ראשונית בסך 5,000 $ בחשבון שמרוויח 1.20% APY.
• ביטוח רכב חיסכון, על פי ניתוח Investmentmatome של תעריפי ביטוח רכב.
• משכנתא למחזר נתונים, על פי ניתוח Investmentmatome של מועמדים למחזר וחיסכון פוטנציאלי.