שיעורים פיננסיים לילדים: סיפורו של אבא

מאת אנתוני גינטה

למידע נוסף על אנתוני באתר שלנו שאל יועץ

אשתי, ליסה ואני היינו צעירים, תמימים, חסרי מושג ו (הכנס את שם התואר שלך כאן) כשהתחתנו והיה לנו הילד הראשון שלנו. התוכנית הפיננסית הראשונה שלנו היתה מגששת לשינויים רופפים בכריות הספה שקנינו מחנות החסכונות, כדי שנוכל לקנות חיתולים. למרבה המזל, ההורים שלנו הדגיש את החשיבות של חינוך טוב עבודה קשה כדי להיות משפחה מוצלחת וקריירה.

בין אם זה היה ברכה או קללה, שני הילדים שלנו גדל עם יועץ פיננסי בתוך הבית, אשר הוכפל כמו אבא. עכשיו, עם אותם מוכנים לסיים את לימודיו בקולג ', אני רוצה לחלוק חלק חוויות בפועל שלנו כפי שהם עברו את השלבים המוקדמים של חייהם הפיננסיים. אתה יכול או לא מסכים עם הגישה שלקחנו, אבל אני מקווה אלה סיפורים - ו tunes - לדרבן שיחה בתוך המשפחה שלך.

"אתה לא יכול תמיד להשיג את מה שאתה רוצה"

הרגע הראשון למדתי כאשר הילדים שלי בכיתה יש גאדג 'טים יקרים במזומן בסלים הפסחא שלהם, בזמן שהם קיבלו רק ארנבות שוקולד. אשתי אמרה להם בצורה עניינית שאנחנו יכולים להרשות לעצמנו לתת להם את אותם הדברים שהחברים שלהם קיבלו, אבל היה מלכוד: אם היינו צריכים כסף בפרישה כי הם קיבלו את כל מה שרצו עכשיו, היינו נכנסים איתם.

לאחר דיון על כך, הם הגיעו לגזר דין: "אמא ואבא, תחסוך את הכסף שלך".

אני בטוח שהם לא מבינים את זה, אבל הם קיבלו שיעור מהיר על איך כמה כאב לטווח קצר יכול להוביל רווח לטווח ארוך. אולי חשוב באותה מידה, הם למדו כיצד להפחית את הסיכוי של ההורים שלך לנוע איתך מאוחר יותר בחיים.

"ההורים פשוט לא מבינים"

לכל הורה יש את הפילוסופיה שלו על הקצבאות. יש לקשור אותו למטלות הבית ו / או הציונים; כמה לא. חלקן קובעות כמויות בטון על בסיס גיל; כמה לא. חלקם מספקים תשלומים רגילים נדיבים; כמה לתת סכומים מוגבלים על בסיס אד הוק.

נתנו לילדים שלנו סכום חודשי המיועד לכסות את הבידור שלהם (סרטים, מוסיקה, טיולים בקניון). הקצבה החודשית עשויה להיות קשה לניהול, אך היא לימדה את האחריות לתקצוב. אם היה להם משהו מתוכנן במיוחד, הם היו מבלים מעט מאוד או כלום בשבועות הקודמים כדי לבנות עתודה.

לא קידמנו כל קצבה, אז הם למדו כי פעם הכסף שלהם בילה, הם היו צריכים לחכות לחודש הבא. זה עשה "אשראי" מושג זר להם ושימש לקח על החיים שלהם אמצעים. זה אולי נשמע קשה, אבל כל יבבה על להיות מחוץ לכסף היה נפגש עם הצהרה פשוטה, אחד אנחנו משותפים איתם פעמים רבות: "החיים לא הוגנים. תתרגל לזה."

"כסף בחינם"

ילדך מקבל כסף ליום ההולדת שלו - ואתה משתמש בו כדי לשלם את חשבון השירות. זה בסדר להודות בזה; הרבה הורים נאלצו לעשות זאת. אבל כשעברנו את הנקודה הזאת, התחלנו לתת לילדים שלנו קצת כסף מתנה שלהם להשקיע ולשים את השאר בחשבון חיסכון. ובמקום להתעלם מחשבון, הראינו להם את ההצהרות החודשיות המשקפות את הפיקדונות שלהם ואת הריבית שהם הרוויחו. אז הם חלקו גילוי: "אז הם משלמים לי כדי לשמור על הכסף בחשבון?"

כדי להתחיל לחסוך התנהגות, הצענו להתאים כל הפקדות שהם עשו. זה בסופו של דבר להיות קצת יותר מדי יעיל, ואולי יקר מאוד עבורנו, אז אנחנו בהדרגה את זה. עד היום, כאשר אנו שואלים מה הם רוצים לעשות עם המתנות הכספיות שלהם, התשובה היא בעקביות "לשים את זה בחשבון שלי."

רק להיזהר כאשר הם מגיעים לנקודה שבה אתה יכול להתחיל להשקיע את כספם בתחומים כמו מניות, שם הם יכולים להפסיד כסף. זה זמן טוב עבור הסיכון / לחזור לדבר - שיחה הרבה יותר קל מאשר את "השיחה המיוחדת" שעזבתי לאשתי. עם זאת, זה כושל כאשר הבן שלך שואל אם אתה משקיע כסף של לקוחות לפרנסתו כאשר הוא רואה את ההשקעה הראשונה מראה הפסד ראשוני.

'אני לא יכול לנהוג 55'

אנחנו תמיד הדגיש לילדים שלנו כי החינוך הוא קריטי כדי להשיג את המטרות שיש לך בחיים. היה לנו מזל שהם היו מוטיבציה עצמית כדי להצליח בבית הספר היו תחרותיים אחד עם השני ובני גילם. עם זאת, כאשר אתה בן 16, המסר יכול בקלות ללכת לאיבוד.

זמן קצר לאחר שקיבל את רישיון הנהיגה שלו, קיבל הבן שלי כרטיס מהירות שהביא אותו לבית המשפט. הזמן שהשתרע באזור ההמתנה, מוקף בחנויות לבוש בפיג'מה המשובחת ביותר להופעה בבית המשפט, עשה עליו רושם רב יותר מכפי שיכולנו. אנחנו גם גרם לו לשלם את הקנס מתוך הכסף שלו כדי להסיע הביתה את המציאות כי לא יכול להיות עונשים יקרים.

לפעמים רואים את מה שאתה לא רוצה להיות, ואת ההשלכות הקשורות, ייתן לך מוטיבציה להישאר ממוקד.

'למד את ילדיך'

כאשר השנה ג 'וניור מתגלגל סביב, מחשבות מרגשות של המכללה להתחיל להופיע, אשר במהירות להפוך מפחיד כאשר הדיון הופך לעלות.

נתנו לילדינו תקרת דולר מקסימלית המיועדת לכסות את לימודי התואר הראשון שלהם.אם הם בילו פחות מהסכום המוקצב, הם יכולים להשתמש עודף עבור בית הספר לתואר שני או כלפי הוצאות כדי לעזור להתחיל את הקריירה או המשפחה. אם הם בחרו באפשרות שחרגה מהתקציב או האריכה את תקופת המכללה בשל עצלות או ציונים גרועים, העלות הנוספת תהיה עליהם.

על ידי הנחת הפרמטרים מראש ומאפשר לבעלות בתהליך, עזרנו להם להיות מודעים להשפעת ההחלטות שלהם, להימנע מקונפליקט עתידי. גישה זו גם מאפשרת לך להקצות את הסכום דולר זהה לכל ילד, למרות שהם עשויים להיות הולכים בכיוונים חינוכיים שונים או קריירה. כולם מטופלים באופן שווה, וכל ילד יכול להחליט כיצד למקסם את המשאב הזה יקר.

רק להתפלל כי הראשון ללכת לקולג 'לא להגדיר את הקצאת ההקצאה הראשונית גבוה מדי על ידי בחירת מכללה פרטית יקר. נפלנו למלכודת הזאת.

'הילדים בסדר'

כולנו זקוקים או רוצים לעזור לילדינו מעת לעת כל עוד הם "עושים את הדבר הנכון" בבית הספר, בעבודה ובחיים. אבל הם גם צריכים לדעת שאם הם להחליק לתוך תבנית של התנהגות רעה, כל התמיכה יכולה להפסיק. על ידי תקשורת אלה פרמטרים קלים, הילדים שלנו בתקווה אף פעם לא מסתכל על 20 $ כסף גז או מתנה שנתית לחשבון החיסכון שלהם כזכאות.

כשבתי רצתה לנסוע לאוסטריה לשיעורי קולג' בקיץ אחד, שמחנו לשלם על זה, בהתחשב ביוזמתה, אבל זה לא היה אישור אוטומטי. עשינו לה תקציב עבורנו כדי לתת לה בעלות ולהבין את העלות הכוללת של כל הנסיעה. השותפות נוצרה סביב החלטות פיננסיות חומר מועיל לכל.

'עניין של אמון'

כאשר הם התחילו במכללה, כל ילד היה בעל חשבון עובר ושהיה משתמש מורשה על כרטיסי האשראי שלנו. נתנו להם קצבה חודשית שהופקדה ישירות בחשבונם. הם היו חייבים לפקח על זה ולשלם על כל ההוצאות שלהם. לתת להם את מלוא הבעלות על הכספים שלהם היה להראות גדול של אמונה. אבל הם גם ידעו שאנחנו מסתכלים על דברים כאשר הבת שלי קיבלה את "יש לך רק 27 $ בחשבון שלך בדיקת" טקסט ממני.

עם אותם משתמשים מורשים על כרטיסי האשראי שלנו, ראינו כל עסקה, וההנחיה היתה להשתמש בכרטיס רק עבור המכללה ספרים וספרים, בתוספת חירום. ניטור זה מנע מהם להתעלל אשראי או שוקל אותו בנק חזירון. אני מקווה, התנהגות זו תישא כאשר יש להם קלפים משלהם.

היזהר לא להניח שום דבר. האם אתה בטוח שהם יודעים איך לכתוב המחאה? עדיין יש לי ספקות.

"החזיק מעמד ללא אקדח"

אבני הדרך של החיים של כל הורה כוללים הרבה firsts: הצעדים הראשונים, המילים הראשונות, וכו 'עוד הראשון שאתה לא רוצה לפספס את המראה על פניהם כאשר הם מקבלים בדל לשלם ולראות כמה הוא נידון מסים. זה הופך את המושג המופשט של מסים למציאות עבורם.

הייתי עצוב אבל גאה כאשר הבת שלי ביקשה להכין את המס שלה לחזור במקום שיש לי לעשות את זה. על ידי השתלטות על המס שלה לחזור, את הפוקוס עברה מ "כמה הוא החזר שלי?" ל "שילמתי כמה מסים?!"

הנה מבחן קל לדעת אם הדיבור מס נעשה כראוי: אם הילדים שלך לא מתלוננים על מס הכנסה, אתה יודע שהם לא הקשיבו.

'כסף מדבר'

כשהילדים שלנו היו בשנות העשרה המאוחרות שלהם, היו לנו דיונים פיננסיים על שולחן ארוחת הערב כדי להציג אותם מושגים כמו חיסכון בתוכנית 401 (k), שיש קרן חירום, קונה ביטוח וכן הלאה על ידי מדבר על ההחלטות שלנו. נמנענו מ"גלילי העין "בכך שאיננו אומרים להם מה לעשות, ובמקום זה נותנים להם לספוג סיפורים ולקבל חשיפה למינוחים. שיטת השיחה היעילה ביותר היא לשתף סיפורים של "מה לא לעשות" כדי לראות את התגובה שלהם.

כל אחד מהם חייב לחוות את הכסף האמיתי החלטות כאשר הם קנו מכונית ושילמו על זה במלואו. אפשר היה לדעת שהם היו גאים בהישג הזה, משום שזה לקח משמעת ושנים רבות של עבודה והצלה. המבט על פניו של סוכן המכוניות בעת שכתבו המחאה במקום לממן את המכונית לא היה יקר, ומקווה שיזכרו.

'לך בדרך שלך'

אני בטוח שיכולנו (ואולי היינו צריכים) לעשות כמה דברים אחרת, אבל זה עבד עד כה. הבנת הכללים העיקריים כדי להשיג עצמאות כלכלית קל: תמיד להשקיע פחות ממה שאתה מרוויח, ולשמור את הכסף שלך לעתיד. בעקבות כללים אלה הוא החלק הקשה. יש לקוות כי הקרקע הקמנו ייתן לילדים שלנו את הכנפיים שהם צריכים לטוס לתוך הבגרות הפיננסית.

תמונה באמצעות iStock.