צעדים פיננסיים לנקוט לפני רכישת רכב

מכונית היא לעתים קרובות הצרכנים השני בגודלו הרכישה תעשה, אחרי בית. כמו קניית בית, רכישת רכב לעתים קרובות כרוך לקחת הלוואה משמעותית ועושה שנים של תשלומים חודשיים.

סכומים גבוהים כאלה יכולים להיראות מכריע, אבל לא להתייאש. אתה יכול לקחת כמה צעדים עכשיו כדי להבטיח שאתה מוכן מבחינה כלכלית עבור המכונית קונה התהליך.

הכנה זו יכולה להשתלם בדרכים יקרות: יהיה לך יותר ביטחון ולהרגיש יותר אחראי. אתה צפוי לקבל מחיר טוב יותר על הרכב על פי בחירתך ואת תנאי ההלוואה נוחים יותר. ואתה כנראה יש מאמץ נמוך יותר, ניסיון מוצלח יותר.

כדי לעזור לך להפוך את מסע הקנייה של המכונית שלך ליעיל ומוצלח ככל האפשר, המדריך שלנו יספר לך כיצד:

• בדוק את דוח האשראי ואת הציון
• קבל מראש לאישור הלוואה
• קבל את המרב של המסחר או למכור את המכונית הנוכחית שלך
• הגדרת תקציב ריאלי

שלב 1: בדוק את דו"ח האשראי ואת הציון

טוב יותר את היסטוריית האשראי ואת הציון, את עלויות נמוכות יותר צריך להיות כאשר אתה ללוות כסף. בנקים, איגודי אשראי ומלווים אחרים מתייחסים היסטוריית האשראי שלך ציון כאשר הגדרת הריבית ואת התנאים האחרים על ההלוואה שלך אוטומטי. אם שילמת את החשבונות על הזמן והקים רקורד של שימוש אשראי באחריות, אתה תהיה גמולו עם הלוואה רכב זול יותר.

"אנו מעודדים את הצרכנים לנהל בצורה אחראית את האשראי שלהם לפני שהם זקוקים להלוואה. לדוגמה, לעשות את כל התשלומים בזמן, ללא קשר אם הם תשלומי ההלוואה ", מייעץ נטלי בראון, סגן נשיא תקשורת צרכנים תקשורת ב וולס פארגו.

אם לא עשית זאת לאחרונה, אתה רוצה לקבל עותק של דו"ח האשראי שלך מ AnnualCreditReport.com, אשר מספק freebie פעם בשנה. ודא שכל הפרטים מדויקים ומעודכנים. אם אתה רואה שגיאות, תוכל לערער עליהן ואולי להסיר אותן. וגם לבדוק את ניקוד האשראי שלך, יותר מדי. חברות כרטיסי אשראי רבים כוללים את כרטיס האשראי של הכרטיס על ההצהרה החודשית. אם שלך לא, אתה יכול לבקש ניקוד האשראי שלך תמורת תשלום קטן משלוש הגדולות דיווח סוכנויות האשראי: Equifax, Experian ו TransUnion.

אם האשראי שלך הוא פחות מעולה, אתה לא זכאי את העסקאות הטובות ביותר, אבל אתה כנראה עדיין יוכלו לקבל הלוואה אם ​​אתה מוכן לשלם ריבית גבוהה יותר. אם אתה צעיר, עם מעט או ללא אשראי, ואתה לא יכול להעפיל הלוואה על שלך, אתה צריך לדבר עם ההורים שלך או אחר קרוב משפחה על שיתוף חתימה עבור ההלוואה שלך. כמו כן, "אם יש לך היסטוריית אשראי קצרה, זה ישפר את הסיכויים שלך לקבל אישור אם אתה בא עם תשלום גדול יותר למטה", אומר רון מונטויה, עורך בכיר הצרכן ייעוץ באתר אוטומטי Edmunds.com.

שלב 2: קבל מראש לאישור הלוואה

חנות מסביב ולקבל אישור מראש עבור הלוואה אוטומטי כי יש את התנאים הטובים ביותר שאתה יכול להעפיל לפני שאתה הולך סוכנות הרכב. בעוד סוכנויות בשמחה לארגן מימון, הם גם לעתים קרובות תשלום סימון, המכונה לעתים קרובות סוחר מילואים, להתאמת אותך עם אחד הבנק שלהם או שותפים החברה הפיננסית. בין אם זה 1% או 2% או יותר נוסף על שיעור הריבית הבסיסית שנגבה על ידי המלווה, הסימון המדויק הוא לפי שיקול דעתו של הסוחר, והוא בדרך כלל לא נחשף ללקוח.

אתה יכול לבדוק את שיעורי ההלוואה בבנקים, איגודי אשראי ומלווים אחרים. התחל עם הבנק שבו אתה שומר את החשבון בודק; כמה בנקים יש הנחה שיעורי עבור לקוחות הוקמה. איגודי אשראי לעתים קרובות מציעים לחברי שלהם נמוך משמעותית הריבית על הלוואות רכב חדש או משומש, אז אם אתה לא שייך אחד, אתה יכול לשקול למצוא אחד להצטרף.

לאחר שהשוו מונחים ממספר מלווים, מלא בקשה לקבלת אשראי ודרש לקבל אישור מראש. תביא את מכתב preapproval, עם סכום ההלוואה ואת הריבית, איתך אל הסוחר. זה יכול להיות כלי מיקוח רב עוצמה. אם אתה נותן הסוחרים יודע שאתה מראש לאישור הלוואה הם לעתים קרובות מנסים לשפר את התנאים כי הם יכולים לעשות רווח משמעותי אם הם מספקים לך הלוואה עצמם או באמצעות אחד השותפים שלהם, אומר דובר כוח J..

שלב 3: לקבוע מה לעשות עם הרכב הקיים שלך

האם יש לך רכב לסחור או למכור? זה עוזר לקבל הערכה טובה של מה זה שווה. אתה יכול למכור את המכונית הישנה שלך לצרכן אחר, או לרשת רכב משומשת לאומית כגון CarMax, או לסחור בו על סוחר. זה בעצם עסקה בין נוחות לבין מחיר.

סביר להניח שאתה מקבל יותר כסף על ידי מכירת אותו בעצמך, אבל זה כרוך הסיכונים והאתגרים של התמודדות עם זרים. זה גם הרבה עבודה: תצטרך לנקות ולהכין את המכונית, להעריך את מצבו, לחפש את ערך הספר כחול Kelley למכירת לצרכן, לפרסם, לנהל משא ומתן על המחיר עם קונים פוטנציאליים, ולעשות את הניירת להעביר הכותרת. המסלול DIY עשוי להיות כדאי אם המכונית שלך נשמר כל כך טוב שאתה מרגיש שזה יהיה להביא פרמיה, ואם אתה מוכן להשקיע את הזמן והמאמץ על מנת למקסם את ערך המזומנים.

חלופה נוספת, אשר יכול להיות כרוך פחות מתח במחיר טוב יותר, היא לעבור שרשרת גדולה בשימוש רכב לאומי עם נהלים סטנדרטיים יותר שקוף. "אני ממליץ לקחת את זה למקום CarMax לידך.הם ייתנו לך מחיר מחיר טוב זה שבעה ימים. זה קובע מחיר בסיס, ולעתים קרובות סוחר לא יוכל לנצח את זה ", אומר רון מונטויה, עורך בכיר הצרכן ייעוץ Edmunds.com.

המסחר במכונית שלך על סוחר קל, אבל זה גם נותן סוחר דרך לנסות למקסם את הרווח שלה מן העסקה שלך, אומרים ג 'יי די אנליסטים כוח. עם זאת, אם אתה לא רוצה את הטרחה של ניהול המכירה או אם המכונית שלך צריך הרבה עבודה כדי לקבל את זה מוכן עבור בעל אחר, אתה יכול להיות טוב יותר מאשר לקבל את המסחר של סוחר ההצעה.

לפני שאתה לוקח את המכונית שלך כדי סוחר, לחפש את Kelley Blue Book ערך מסחר. ברגע שאתה בסוכנות, דרך אחת נגד סוחר gamesmanship הוא להשתמש בטלפון החכם או בטאבלט כדי לבדוק מחירים בזמן שאתה משא ומתן. "אם הם מעריכים את המסחר שלך ב $ 5,000, אתה יכול ללכת KBB.com ולראות מה אחרים משלמים. זוהי זכותך לוודא שאתה מקבל עסקה טובה. רק תגידי,'חכה רגע, תן לי לבדוק את זה.' זה יכול להיות אם אתה פופ 30 דקות בהמשך הדרך, הם משלמים $ 8,000, "אומר Akshay אנאנד, אנליסט הלוואה אוטומטי בספר כחול Kelley.

שלב 4: הגדר את התקציב שלך

עכשיו, אחרי שעשית את כל העבודה הזאת, יש לך את המידע הדרוש לך כדי להגדיר תקציב מציאותי. כדי להבין כמה אתה יכול להוציא, להוסיף יחד את סכום ההלוואה מראש, את ערך הסחר או מה יש לך דרך למכור את זה בעצמך, וכל מזומנים אתה מתכוון להשתמש עבור מקדמה. אתה צריך לקנות דגמים כמה אלפי דולרים מתחת סך הכל, כדי להשאיר מקום מסים ועמלות.

זה גם מועיל להשוות את התקציב הזה נגד רכב באינטרנט affordability מחשבון, כמו אלה שנמצאו באתרי רכב כמו Edmunds.com ו NADAguides.com. מחשבונים אלה מתחילים עם מה שאתה חושב יהיה תשלום חודשי נוח, ולאחר מכן להעריך כמה אתה יכול להרשות לעצמך להוציא על רכב. "צרכנים רבים חושבים על תקציב הרכב שלהם במונחים של מה שהם יכולים להרשות לעצמם לחודש, נניח, 300 דולר לחודש, אבל הם לא יודעים איזה סוג של מכונית הם יכולים להרשות לעצמם", אומר מונטויה.

חבר את התשלום החודשי הרצוי, את אורך ההלוואה ואת שיעור הריבית המשוער. גם להזין כל תשלום במזומן למטה או לסחור ב- in. המחשבון דמויות מסים ואגרות, ומציג לך עם טווח מדבקה משוער מחיר שאתה יכול להרשות לעצמך. זה יהיה גם רשימה של כמה דגמים בטווח המחירים, כך שתוכל להתחיל לגלוש.

סיכום

עובר את השלבים הבאים ייתן לך המשרד benchmarks עבור עלות המימון שלך ואת רעיון טוב של סוגי כלי רכב אתה יכול להרשות לעצמך בנוחות. ויש תמונה ברורה של הכספים שלך יעזור לך כוח באמצעות משא ומתן אוטומטי שלך בביטחון.

ז'אן לי היא סופרת צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected].

תמונה באמצעות iStock.