למה לחבר שלך יש ציון אשראי טוב יותר ממך

טיה צ'יימברס בדקה את ניקוד האשראי שלה בפעם הראשונה בגיל 23, אחרי שצפתה בחבר לבדוק את שלו, היא אומרת.

"אמרתי: 'אוי, ילד, ניקוד האשראי שלי צריך להיות יותר טוב מזה'", אומרת צ'יימברס, כיום בת 31, שכתבה בבלוג את ההתנסות שלה באתר האינטרנט שלה, Financial Fit ו- Fabulous. להפתעתה, זה היה יותר גרוע. "ניקוד האשראי שלי היה הרבה יותר נמוך ממה שציפיתי. זה היה למעשה באמצע עד 500s גבוה."

היא הרגישה מנופחת. "חשבתי,'אדם, אני משלם את החשבונות שלי בזמן. למה לא ניקוד האשראי שלי גבוה יותר?"

אם אתה חדש האשראי, אתה עשוי לתהות את אותו הדבר. מדוע ניקוד האשראי שלך חיוור בהשוואה לחבר שלך, למרות שבדקת אותו באותו אתר, תוך שימוש באותו מודל ניקוד?

"עבור מי שיש לו ניקוד אשראי נמוך, יש תמיד - ואני מתכוון תמיד - הסבר הגיוני למה זה הציון כפי שהוא", אומר ג 'ון Ulzheimer, מומחה אשראי שעבד בעבר עבור האשראי ניקוד FICO החברה לשכת האשראי. "זה אף פעם לא מקרי. זה אף פעם לא אנקדוטלי ".

גורמים אלה עשויים לעבוד יותר לטובת החבר שלך מאשר בשלך.

תיעוד עקבי של תשלומים בזמן

אתה והחבר שלך עשוי להיות הרגל של תשלום חשבונות בזמן, אבל אפילו אחד שכח תשלום יכול לגרור את ניקוד האשראי.

זה חלק ממה שקרה לצ'יימברס, לאינדיאנפוליס. כשהיא בדקה את דו"ח האשראי שלה, היא אומרת, היא גילתה הצעת חוק רפואית נשכחת, שלא שולמה באוספים. היא שילמה את זה, משא ומתן כדי לקבל את חשבון האוספים הוסר דו"ח האשראי שלה הבחין עלייה קלה הציון שלה לאחר מכן, היא אומרת.

היסטוריית תשלומים היא גורם מפתח הן עבור FICO והן VantageScore Solutions, שתי חברות האשראי הגדולות הבקיע בארצות הברית. זה מהווה 35% של ציון אצבע משולשת שלך, ו VantageScore מאפיין את זה כמו "השפעה רבה" תשלומים יותר מ -30 ימים מאוחר מדווחים לשכות אשראי, כמו סימנים שליליים אחרים, יכול להישאר על דוח האשראי שלך במשך שבע שנים.

"[סימן שלילי] הוא הרבה יותר קל להימנע מלכתחילה, ולא מנסה לקבל את זה אחרי שזה כבר קרה", אומר אולצהיימר. אם אתה משא ומתן עם סוכנות אוספים כדי לקבל חשבון אוספים הוסר דו"ח האשראי שלך, לקבל את ההבטחה בכתב.

חוב פחות

אם אתה אף פעם לא מדבר עם חברים שלך על כסף, אתה לא יכול להבין כי מצבים פיננסיים שלהם שונה משלך. בקי עם ניקוד האשראי טוב אולי פחות חוב מאשר לך.

באמצעות אחוז קטן יותר של כרטיס האשראי שלך זמין להגביל ולשלם הלוואות סטודנט יכול לשפר את האשראי. הסכום שאתה חייב חשבונות עבור 30% ציון אצבע משולשת שלך. עבור VantageScore, אחוז האשראי המשמש הוא גורם "משפיע מאוד", ואת החוב הכולל הוא "השפעה מתונה."

לדברי צ'יימברס, היא עבדה במשרות שניה וקצצה בהוצאות כדי לשלם את יתרת כרטיס האשראי הגבוהה שלה, ואלפים היו חייבים למכללה שלה.

"ראיתי לפחות שיפור של 100 נקודות עד ששילמתי את החוב הזה", היא אומרת.

היסטוריית אשראי ארוכה יותר או תמהיל חשבונות מגוון

הגיל שלך, מין, נטייה מינית, גזע, מיקום, דת ותפיסות פוליטיות אינם משפיעים על ניקוד האשראי שלך. לאחר הכנסה גבוהה לא אווז הציון שלך, או.

אז מה עוד נחשב? אורך היסטוריית האשראי שלך, בתור התחלה. זה מהווה 15% ציון FICO שלך הוא "השפעה רבה" עבור VantageScore. החבר שלך אולי התחיל להשתמש אשראי מוקדם יותר ממה שאתה עושה.

הגשת בקשה לחשבונות חדשים יכול גם ding האשראי שלך, אבל בדרך כלל רק קצת. שמירה על שילוב של חשבונות - למשל, נושא הן הלוואות וכרטיסי אשראי - יכול לעזור.

צעדים כדי לשפר את האשראי שלך

כדי לראות מה פוגע בציונים שלך, למשוך דוחות האשראי שלך בחינם מ AnnualCreditReport.com, אתר מורשה באופן פדרלי. לאחר מכן, בצע את הפעולות הבאות:

• אי-דיוקים. דווח על שגיאות בדוחות האשראי שלך לשכות האשראי המתאימות.
• לשלם את החוב. בפרט, הפחתת יתרות גבוהות על כרטיסי אשראי יכול לשפר את האשראי באופן משמעותי.
• Piggyback. אם ההורים שלך יש אשראי מעולה, לבקש מהם להוסיף אותך כמשתמש מורשה על כרטיס אשראי.
• לפתוח כרטיס אשראי ולהשתמש בו באחריות. התחל עם כרטיס סטודנט או כרטיס מאובטח, אחד הדורש בטחונות במזומן. אלה מתחת לגיל 21 עשויים להזדקק לחתימה משותפת.

לבסוף, לא משלמים יותר מדי תשומת לב מה אחרים עושים. ציוני האשראי משתנים מכיוון שהנתיבים הפיננסיים של האנשים משתנים. "המסע של כולם שונה", אומר צ'יימברס.

קלייר Tsosie הוא סופר צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected] . טוויטר: @ ideclaire7 .

מאמר זה נכתב על ידי Investmentmatome והוא פורסם במקור על ידי סוכנות הידיעות AP.