FSAs, HSAs ומסים בשנת 2018: כיצד לשמור

הוצאות רפואיות יכול לקחת ביס גדול מתוך הארנק שלך. כמה חשבונות מיוחדים, עם זאת, הן תרופות טובות עבור הרופא שלך ואת החשבונות המס.

כמו עם כל הדברים המס, ישנם יוצאים מן הכלל וכללים מיוחדים עבור מצבים מסוימים. אתה יכול למצוא יותר ב- IRS פרסום 969. אם יש לך שאלות נוספות, לדבר עם משאבי אנוש של החברה שלך או מחלקת הטבות.

מהו ה- FSA?

חשבון גמיש ההוצאות (FSA) הוא חשבון מקום עבודה אתה יכול להשתמש בו כדי לשלם עבור עלויות רפואיות מסוימות שיוצאים בכיס שלך, כגון copays ביטוח, מרשמים ופריטים אחרים הדרושים כדי לעמוד בדמי הביטוח של מדיניות הבריאות שלך. אתה תורם לחשבון כמו ניכוי משכורת מן השכר שלך, ובתמורה מס הכנסה מסכים לא מס כי חלק משכורתך.

מהו HSA?

חשבון חיסכון בריאות (HSA) הוא חשבון שבו אתה יכול להשתמש כדי לשלם מגוון של עלויות רפואיות. רק אנשים עם תוכנית מוכשר גבוה בריאות עצמית זכאים. התרומות ל - HSA ניתנות לניכוי מס, ורווחי החשבון (אם מושקעים) פטורים ממס, כמו גם משיכות בגין הוצאות רפואיות מתאימות.

כתבנו על היסודות של FSAs ו HSAs - איך לפתוח חשבון, מה הוא לא מכוסה - שחלקם נקבעים על ידי חוקי ה- IRS. כאן, עם זאת, נתמקד ההשלכות המס שלהם יתרונות.

כמה אני יכול לתרום ל FSA?

ה- IRS קובע את המקסימום שאתה יכול לתרום FSA מדי שנה על בסיס האינפלציה. עבור 2018, את מגבלת התרומה FSA הוא 2,650 $, אשר יוצא ל כ 221 $ לחודש.

כמה אני יכול לתרום ל HSA?

הסכום המקסימלי שאתה יכול לתרום HSA שלך גם תלוי האינפלציה, כמו גם סוג של פוליסת ביטוח גבוהה יש לך. עבור 2018, את כיסוי הפרט כיסוי תרומה היא 3,450 $ ואת כיסוי הכיסוי המשפחתי הוא 6,900 $. אם אתה בן 55 ומעלה, תוכל להוסיף סכום נוסף של $ 1,000 ב- HSA שלך.

כיצד אני תורם ל- FSA או ל- HSA?

תרומות FSA

• לאחר שתגדיר את ה- FSA שלך בעבודה, התרומות יגיעו באופן אוטומטי מתוך המשכורת שלך ויכנסו לחשבון שלך בכל תקופת תשלום.
• חדשות טובות: הכסף הוא תרם לפני מס, כך שטר מס שכר שלך צריך להיות קצת יותר קטן.

תרומות HSA

• אם HSA שלך מבוסס על תוכנית בריאות גבוהה deductible אתה מקבל דרך עבודה, המעסיק שלך עשוי להגדיר ניכויים שכר על חשבונך, כלומר הכסף ילך לתוך HSA שלך ללא מס.
• אם אתה מבצע ישירות תרומות של HSA, ייתכן שתוכל לתבוע ניכוי מס עבור סכום זה בעת הגשת החזרת המס שלך. אתה לא צריך לפרט את הטענה HSA ניכוי.
• אם אתה מחפש דרך הרגע האחרון לחתוך את הצעת החוק המס שלך, שים לב: יש לך עד המועד האחרון אפריל הגשת מסים לשים כסף לתוך HSA עבור שנת המס הקודמת.

איך אני יכול לגשת לכסף שלי FSA או חשבון HSA?

• עם FSA, בדרך כלל אתה גם להשתמש בכרטיס חיוב קשור לחשבון, או שאתה משלם מכיס ולאחר מכן לשלוח קבלות למנהל FSA, כך שתוכל לקבל החזר. באמצעות כרטיס חיוב FSA הוא בדרך כלל קל יותר, אבל זכור כי ייתכן שתתבקש לספק קבלות כדי להוכיח את הרכישות היו הוצאות רפואיות מתאימות.
• עם HSA, סביר שתקבל כרטיס חיוב המקושר לחשבון HSA שלך. יחד עם טפסים מסים שנתיים אחרים, מנהל HSA שלך ינפיק טופס 1099-SA מראה הפצות מהחשבון. שמור קבלות ותיעוד של מה אתה בילה את הכסף, במקרה IRS שאלות ניכוי המס שלך.

מה אם לא אשתמש בכל הכסף?

FSAs

• החיסרון העיקרי של FSA הוא כי מדובר בתוכנית שימוש או להפסיד. אם בסופו של דבר יש לך שנה בריאה ויש לך כסף נותר FSA שלך בסוף תקופת ההטבות, המעסיק שלך מקבל את הכסף עודף.
• חדשות טובות: כמה מקומות עבודה מציעים אפשרויות גלגול (מוגבל ל 500 $ על ידי חוקי IRS) או תקופת החסד של כמה חודשים (לפעמים עד אמצע מרץ) להוציא כספים FSA, אבל הם לא נדרשים לעשות זאת.

HSAs

• כסף HSA הוא שלך - אין מועדים למשוך כספים, גם אם כבר אין לך את אותה תוכנית בריאות גבוהה deductible. אתה יכול גם להשקיע את הכסף HSA בקרנות נאמנות או מכשירים פיננסיים אחרים, וכסף יכול להמשיך לגדול מס נדחים לשמש מס חינם לשלם עבור הוצאות רפואיות זכאי בכל עת.
• השתמש כסף HSA מסיבות רפואיות, אם כי. אם אתה מתחת לגיל 65 ולהשתמש כספים למטרות אחרות, כי הכסף הופך הכנסה חייבת, ואתה יכול הפנים של 20% מס נוסף על שימוש nonmedical של כסף HSA.
• ברגע שאתה פונה 65, אתה יכול להשתמש כסף HSA לכל דבר, אבל אתה חייב מס על משיכות שאינן משמשות כדי לשלם הוצאות רפואיות.

מה הלאה?

• רוצה לנקוט פעולה?

  ללמוד איך כדי לשנות את סכום המס מנוכה מן המשכורת שלך

• רוצה לצלול עמוק יותר?

  ראה איך ניכוי הוצאות רפואיות

• רוצה לחקור בנושא?

  לוודא אתה לא התעלמו אלה 20 הפסקות מס גדולות