מסים נדחים

מה זה:

בעולם ההשקעות, מסים (בדרך כלל מסים על הכנסה ומסים על רווחי הון) משולמים במועד עתידי במקום בתקופה בה הם נוצרים. איך זה עובד (דוגמה): לדוגמה, שקול את חשבון הפרישה האישי המסורתי (IRA). אם משקיע מציב 100,000 $ לתוך IRA בשנת 2000 ואת החשבון מרוויח 10,000 $ בשנת 2001, המשקיע אינו חייב מסים על 10,000 $ בשנת 2001. במקום זאת, המשקיע חייב לשלם את המסים כאשר הוא או היא מושך את הכסף מ IRA, אשר יכול להיות עשרות שנים מאוחר יותר.

השקעות נדחות מס נפוצים כוללים IRAs, 401 (k) תוכניות, קצבאות ותוכניות הבעלות על מניות העובד.

השקעות נדחות מס לא רק לעזור למשקיעים למנוע יצוא במזומן עבור מסים בעתיד הקרוב, אבל הם יכולים לעזור למשקיעים לייצר תשואות גבוהות יותר. הסיבה לכך היא שהכסף שמשמש בדרך כלל לתשלום מס מותר במקום זאת להישאר בחשבון ולהרוויח תשואה.

לדוגמה, אם משקיע ה- IRA שהוזכר לעיל נמצא בסוגר מס של 33%, היא הייתה חייבת לשלם 3,333 $ מסים על הכנסות של 10,000 $ שהורווחו ב- IRA בשנת 2001. זה היה משאיר $ 6,667 רווחי הון בחשבון. בתשואה שנתית של 10%, ההכנסות הללו ימשיכו לייצר 667 $ ב -2002. עם זאת, מכיוון שה- IRA הם מסים נדחים, המשקיע מסוגל להרוויח תשואה של 10,000 דולר, במקום את הסכום של 6,667 $ שהיתה מקבלת אילו היתה חייבת לשלם מסים באותה שנה. בתשואה שנתית של 10%, היא תרוויח 1,000 דולר ב -2002. כפי שניתן לראות, היתרון של תרכובות מס דחיות עם כל שנה.

[השקעה במאגר: תכונה מסורתית IRA לעומת Roth IRA - איזה מהם עבור Yor?]

למה זה משנה:

חשוב לציין כי "

מס נדחה

" אינו זהה "פטור ממס", אשר מתייחס היעדר מסים החלים. זכור, דחייה מס פירושו מסים מוערכים אבל התשלום מתעכב; פטור ממס פירושו מסים לא מוערכים על ההשקעה מלכתחילה. כאשר המשקיעים לנוע לתוך סוגריים מס גבוה יותר גבוה, השקעות מס נדחים להיות יותר ויותר יתרון. עם זאת, חשוב לציין כי לעתים קרובות יש עונשים כספיים על משיכת כספים מחשבונות מס נדחים לפני כמות מסוימת של זמן עבר, מה שהופך את ההשקעות הנדחות מס טוב יותר עבור משקיעים לטווח ארוך. [InvestingInnswers תכונה: למה אתה צריך ' לא לשחק את זה בטוח IRA שלך]