תכנון פיננסי טוב כולל יותר מאשר רק השקעות שלך

המתכנן יתקרב לתכנון הפיננסי ההוליסטי תוך התמקדות בצעדים מרכזיים אלה:

1. יצירת חזון

זה לא יסולא בפז צעד קובע את הבסיס שלך תחזיות התוכנית. זה דורש מחויבות ו התבוננות פנימית. השלמת התרגילים תכנון המטרה יכול לקבוע מה שאתה רוצה להיות, יש ולעשות בשנה הבאה, חמש שנים פרישה. צעד זה חשוב במיוחד עבור גמלאים מראש, כי לעתים קרובות הם לא לקבוע בדיוק איך הם יחיו פרישה. זה מעודד אותך לגבש יום אידיאלי, שבוע או חודש ולתעדף רצונות כי צריך להיות חלק מתוכנית ההוצאות. זה גם מעודד דיאלוג בינך לבין בן / בת הזוג שלך כדי להבטיח שיש לך דעות דומות על אורח החיים שלך פרישה ועוזר לך ואת המתכנן לכמת כמה כסף תצטרך להשיג את המטרות החשובות.

2. ארגון החיים הפיננסיים שלך

מתכננים פיננסיים דורשים בזמן, נתונים מדויקים מלקוחותיהם כדי לספק ייעוץ הולם. רוב האנשים לא נהנים לאסוף נתונים. הורינו לימדו אותנו על היגיינה ושיער טובים, אבל רבים מאתנו לא לימדו על היגיינה כלכלית טובה. זה צריך להיות הרגיל - לשלם את החשבונות שלך, לאזן את פנקס הצ'קים שלך, לבדוק את ההוצאות שלך, ולסקור את המסמכים הפיננסיים החשובים שלך באופן קבוע.

פגישות שנתיות עם היועץ הפיננסי שלך כוח לך להתמקד ולארגן את החיים הפיננסיים שלך. הטכנולוגיה עושה את זה פשוט לעקוב אחר ההוצאות לאחסן קבצים ומסמכים בצורה מאובטחת. מידע זה לאחר מכן ניתן לשלוח בקלות המתכנן הפיננסי שלך לפי הצורך.

3. שילוב החזון שלך לתוך התוכנית

ברגע שאתה מאורגן הנתונים הפיננסיים שלך ומסירת אותו המתכנן שלך, אז היא יכולה לשלב את הנתונים האלה לתוך התוכנית הפיננסית שלך. כי כבר זיהית את המטרות שלך לכמת כמה כסף יוקדש עבור כל מטרה ומתי, אתה יכול להרגיש בטוחים יותר כי התוכנית שלך משקפת במדויק את אורח החיים שלך. אחרי הכל, הסיבה העיקרית שרוב האנשים רואים מתכנן היא לענות על השאלה, "האם אני הולך להיות בסדר אם אני גר את אורח החיים שאני רוצה?" אם אתה חושב שאתה כבר שמע, אתה צפוי להיות מוטיבציה ונרגש.

4. שיתוף פעולה

פרטי התוכנית צריכים להיות שקופים. היועץ הפיננסי חולק את הנחותיה איתך, ואתה בתורו מאשר את דיוקן. הנחות אלה ניתן עוד tweaked לעשות "מה אם" ניתוח. תרחישים שונים יכולים להיות נבדקים או מוערכים. לדוגמה, ייתכן שתרצה לדעת:

• כמה מוקדם אני יכול לפרוש באופן ריאלי? כמה עוד אני צריך לשמור כדי להגיע למועד הפרישה הרצוי?
• מה יקרה אם אחד מאיתנו דורש טיפול ממושך או מת מוקדם?
• איך יתמוך הילד הבוגר להשפיע על היכולת שלי לפרוש?
• כיצד יפחתו שיעורי הריבית או הרפורמה בביטוח הלאומי על הצלחת התוכנית שלי?

הפעלת תרחישים אלה מספקת יותר הקשר למצב שלך ותובנה כיצד ייתכן שיהיה עליך לצמצם את ההוצאות שלך או אורח חיים בגלל אירוע בלתי צפוי.

5. מסירת התוכנית

התוכנית הסופית צריכה לסכם את הדיונים והתחזיות שפותחו בצעדים 1 עד 4. באופן אידיאלי, סיכום צריך לכלול דוח של עמוד אחד עם פריטים פעולה עבור כל תחומי החיים הפיננסיים שלך: עתודות מזומנים צורך, סיכום של צרכי ההוצאות אסטרטגיות מס, ביטוח נוסף הנדרש, שינויים באסטרטגיית ההשקעה או הקצאתן, המלצה על חשבונות וחשבונות מוטבים, ורשימה של יעדי חיים כגון תוכניות נסיעות ורכישות גדולות לשנה הקרובה.

לדוגמה, אני משתמש בגיליון של עמוד אחד, המופרד לפי אזור פיננסי עם מערכת מקודדת צבעים כדי להציג אזורים הנמצאים על המסלול (ירוק), צריך שיפור (צהוב) או דורשים שינוי (אדום). זה כולל רשימת פעולות קצרות בסוף. יחד אנו מחליטים מי יהיה אחראי על כל פריט, ובמידת הצורך, ליצור מועד סיום להשלמה. תחזיות הגיבוי והנתונים יסופקו גם לעיון, אך הם כבר נבדקו איתך לפני ההמלצות הסופיות. שים לב כי בדרך כלל לוקח תוכנית פיננסית 12 עד 30 שעות כדי להשלים, אשר יכלול ישיבה בתכנון חיים, מפגש ביניים כדי לסקור את ההנחות ואת התחזיות ופגישת הצגה הסופי.

6. שמירה על התוכנית

תהליך זה אינו "נעשה אחד." הנסיבות שלך - העבודה שלך, מצב משפחתי שלך, לידת ילד, או בעיה בריאותית - שינוי. הממשלה בוחנת כל הזמן את המסים ואת כללי הפרישה. התוכנית שלך היא דינמית צריך להיות מותאם כמו החיים שלך משתנה.תקשורת מתמשכת עם המתכנן שלך ואת הסקירה השנתית הם קריטיים לשמירה על התוכנית שלך על היעד.

היתרונות של תכנון פיננסי הוליסטי

כפי שאתה יכול לראות, תהליך זה דורש השקעה של זמן, מחויבות וכסף. אבל תכנון פיננסי גם יכול לעזור לך לחסוך זמן וכסף על ידי פישוט חשבונות, מזעור נטל המס שלך ממליץ כיסוי ביטוחי תקין.

והכי חשוב, היועץ שלך מספק אימון כדי לעזור לך להישאר עם תוכנית רציונלית כאשר השווקים הופכים נדיפים. אם השווקים עולים או יורדים, מתכננים יכולים למנוע ממך למכור נמוך לקנות גבוה. בסופו של דבר, המתכנן שלך משמש כשותף דין וחשבון על מנת להבטיח מעבר חלק באמצעות אירועי חיים כגון פרישה, קניית בית ומימון החינוך המכללה לילדים.

בשורה התחתונה

תכנון פיננסי לא צריך להיות כואב, אבל זה דורש מאמץ. אם אתה באמת מחויב לתהליך, אתה יכול ליצור הרגלי כסף טובים יותר נתיב מרגש, השגה על החיים שתמיד חלמת.

לורה Scharr-Bykowsky הוא מתכנן פיננסי בתשלום רק מנהל קרן Ascend תכנון פיננסי בקולומביה, דרום קרוליינה.

תמונה באמצעות iStock.