סבים וסמיכות לתכנון המכללה - הדרך הנכונה

מאת ברט טושינגהם

למידע נוסף על ברט על Investmentmatome של שאל יועץ

סבא וסבתא הם בדרך כלל מוכנים לעזור עם הוצאות המכללה במידת האפשר. אני זוכרת שסבתא שלי סוחפת קצת את שנת הלימודים הראשונה שלי בבית הספר. בידיעה מה שאני יודע עכשיו, סביר להניח כי המתנה היתה השפעה שלילית על הסיוע הכספי העתידי שלי.

הכללים סביב הצורך בסיוע כספי יכול להיות מבלבל ומדהים ביותר. בואו לחקור כמה דרכים סבים יכול לעזור לשלם עבור המכללה מבלי להשפיע לרעה על זכאותם של הנכדים שלהם עבור סיוע מבוסס.

חשבונות - 529 חשבונות הם אחד החסכונות האהובים עלי המכללה. השילוב של הטבות מס וגמישות הופכים אותם מאוד מושך. עם זאת, מי הבעלים של החשבון וכאשר הפצות נלקחים הם גורמים חשובים מאוד למטרות סיוע.

כמה סבים ישאלו חשבון של ההורים או של הנכד. בגלל 529 חשבונות לספור כמו נכסים ההורה תחת ההנחיות של חינם בקשה לסטודנטים סיוע פדרלי, כספים אלה עשויים להפחית את כמות הסיוע התלמיד זכאי. יש לזה אפקט דומה תחת הנחיות עבור פרופיל CSS. זה בדרך כלל הטוב ביותר עבור סבא כדי להקים את 529 התוכנית שלו או שלה שם כך שזה לא ישפיע על הצורך סיוע הסיוע מבוסס על FAFSA.

טיפול מיוחד צריך לקחת גם כאשר 529 הפצות נעשים. למרות שתוכניות סיוע נכללות בחישובי הסיוע, ההוצאות המוסמכות המשמשות לתשלום הוצאות החינוך של התלמיד אינן נכללות בשנה שלאחר מכן. עם זאת, 529 הפצות סבתא נחשבים "הכנסה untaxed" והוא יכול להפחית את הסיוע של התלמיד פרס. הפתרון הטוב ביותר עבור הנכדים שלא ישתתפו בוגר בית הספר יהיה לקחת את ההפצות כאשר הם בשנתם זוטר או בכיר של הקולג '. זאת בשל הכללים החדשים של "קדימות קודמת", המשמשים את השנה השנייה של הסטודנט כ"שנת הבסיס "האחרונה להערכת זכאות לסיוע.

מתנות - כאשר מדובר בסיוע כספי, הסבים צריכים להיות זהירים עם מתנות. מתנות שניתנו לנכדים או ישירות לבית הספר ייחשבו כ"הכנסות שטרם הורווחו "ויכולות להקטין את סכום הפרס. בעקבות הכללים "לפני קדם", הזמן הטוב ביותר לעשות מתנות הוא ב ג 'וניור או שנה בכירה של המכללה. כל עוד בית הספר לתואר שני לא מתוכנן, מתנות שהתקבלו בשנתיים האחרונות של המכללה יכללו חישובים הסיוע.

אם התלמיד צריך כסף עבור תלמידי שנה ראשונה או שנה, אז האפשרות הטובה ביותר תהיה לתת מתנה להורים, אשר לספור פחות בחישוב הסיוע הכספי.

תעסוקה - אם אחד הסבים יש הבעלים של העסק, אז זה יכול להיות הגיוני לשכור את הנכדים במקום לעשות מתנה. נוסחת הסיוע הפדרלית מאפשרת לסטודנטים להסתפק ב -6,300 $ הכנסה (עבור 2015) מחישוב הסיוע שלהם. התלמיד יכול להשתמש בהכנסות לשלם הוצאות המכללה, לשלם את הלוואות הסטודנטים או קרן רוט IRA. כמובן העבודה צריכה להיות לגיטימית, כלומר העבודה צריכה להיות הכרחית עבור העסק, ואת התשלום חייב להיות מתאים.

שני הצדדים נהנים. הסבים לא רק לעזור לנכדיהם לשלם עבור המכללה, אלא גם לקבל ניכוי מס על המשכורת שהם משלמים, אשר מחליף מתנה שהם תכננו לעשות בכל מקרה. הסטודנט מקבל הכנסה ללא מס עד 6,300 $ הודות לניכוי סטנדרטי ללא כל השפעה שלילית על הזכאות לסיוע.

אחד הצעדים הראשונים בתהליך המכללה לתכנון צריך להיות כדי לקבוע אם הילד שלך זכאי לסיוע מבוסס סיוע בבתי הספר שלו או שלה הבחירה. אם התשובה היא לא, אז זה לא משנה מי הבעלים של הנכסים, מקבל את ההכנסה או כאשר המתנות נעשות למטרות סיוע.

בשלב זה הפוקוס שלך צריך להשתנות לכיוון סיוע הכשרון, סיוע מס כגון הזדמנות אמריקאית מס אשראי, וכיצד להשתמש במשאבים האישיים שלך כדי לשלם את חלקה של עלות. מכללת יהיה ככל הנראה להיות אחד ההשקעות הגדול ביותר שלך. להיות יוזם ולתכנן בהתאם.

ברט טושינגהם הוא יועץ פיננסי ומייסד Tushingham עושר אסטרטגיות בווילמינגטון, צפון קרוליינה.

תמונה באמצעות iStock.