ללדת ילד? שיקולים כספיים חשובים

מאת רחל פודנוס

למידע נוסף על רחל על שאל Investmentmatome של יועץ

לאחר הילדים הוא יקר. אבל בתור מתכנן פיננסי, צופה עמיתים שלי להתחיל משפחות, הבנתי כי ההורים לעתיד יש הרבה יותר בעיות פיננסיות לשקול יותר מאשר אם הם יכולים להרשות לעצמם להאכיל וללבוש תינוק.

אתה לא יכול להרגיש כאילו אתה מוכן 100% יש ילד, אך ישנם צעדים חשובים תכנון פיננסי אתה יכול לקחת עכשיו כדי להתכונן למשפחה הגוברת שלך.

הנה כמה מן השיקולים הפיננסיים החשובים ביותר להורים לעתיד.

1. תכנון נדל"ן

כמעט כולם צריכים לשקול לעשות קצת תכנון הנדל"ן הבסיסי - וזה אפילו חשוב יותר עבור אלה מתחילים משפחות. לפני שילדך הראשון נולד, אתה בהחלט צריך צוואה שמקיימת אפוטרופסות לילדים שלך אם שני ההורים מתים. אתה יכול להכין צוואה ומסמכי האחוזה תכנון אחר עבור פחות מ 70 $ עם משאבים מקוונים. שקול פגישה עם עורך דין עיזבון תכנון כאשר זמן וכספים לאפשר.

2. תקצוב לחופשת לידה ללא תשלום

עבור אנשים רבים, זה מגיע כהלם כי רוב המעסיקים האמריקאים לא מציעים חופשת לידה בתשלום - אני יודע שזה הפתיע אותי. חברות נדרשות על פי חוק לתת לנשים 12 שבועות ללידה של ילד, אבל הם לא נדרשים לשלם אותם במהלך תקופה זו.

אם אתה בהריון או מנסה להיכנס להריון, מחקר המדיניות של המעסיק שלך. אם לא תקבל חופשה בתשלום, ייתכן שתרצה לשמור יותר כדי להתכונן אובדן הכנסה. אתה צריך גם לחקור אם שלך לטווח קצר נכות ישלם אחוז ההכנסה שלך - בדרך כלל 60% מהשכר שלך - לפחות חלק מאותה תקופה.

3. ביטוח חיים

ביטוח חיים עושה תשלום למשפחה שלך או מוטבים אחרים אם אתה מת תוך המדיניות היא בתוקף. תשלום זה מחליף את ההכנסה שלך יכול, למשל, לעזור לממן את הילדים שלך מכללות חינוך או לשלם את המשכנתא.

אם אתה מתחיל משפחה, זה מאוד סביר כי לפחות אחד ההורים צריך ביטוח חיים. כדי להחליט מי צריך ביטוח חיים, שאל את עצמך את השאלות הבאות: מה יקרה למשפחה שלי כלכלית אם הייתי אמות? איזה כסף או שירותים המשפחה שלי צריך להחליף? ברוב המקרים, שני ההורים צריכים לשאת לפחות חלק ביטוח חיים.

>> עוד: סוגי ביטוח חיים

4. ביטוח נכות

ביטוח נכות מחליף חלק מההכנסה שלך אם אתה לא יכול לעבוד בגלל מחלה או תאונה. כמו ביטוח חיים, אם המשפחה שלך תלוי בהכנסות שלך, אתה צריך כיסוי. במקרים רבים, להיות נכה יוצר מצוקה כלכלית גדולה יותר מאשר מוות, כי המשפחה שלך צריך לשלם עבור הטיפול שלך ללא ההכנסה שלך.

מעסיקים רבים מציעים ביטוח נכות כמו תועלת. אם לא שלך, תסתכל לתוך מדיניות פרטית. רוב להחליף עד 60% מההכנסות שלך אם אתה הופך מושבת.

>> עוד: ביטוח אובדן כושר עבודה

5. הגנה על נכסים

פוליסה ביטוח אחריות מטריה הוא אחד הכלים הטובים ביותר להגנה על הנכס שאתה יכול לקבל. הוא מספק הגנה אישית אחריות מעל ומעבר לגבולות ביטוח הרכב שלך או ביטוח בעלי בתים.

המקור הגדול ביותר של אחריות פוטנציאלית עבור רוב האנשים היא תאונת דרכים. תאונה חמורה יכולה בקלות להוביל אחריות מיליון דולר פלוס. זה עלול לסכן את החיסכון שלך צעדים פיננסיים אחרים שלקחת כדי להגן על המשפחה שלך. אם המדיניות האוטומטית שלך מכסה אותך רק ב -500,000 דולר, מדיניות מטריה תכסה נזקים שמעליהם, עד לגבול הכיסוי שלך.

אתה יכול לרכוש מדיניות גג של מבטח אוטומטי שלך או חברת ביטוח אחרת. מדיניות בדרך כלל עלות 300 $ לשנה או פחות למיליון דולר כיסוי.

6. הטבות טיפול תלוי

מעסיקים גדולים רבים מציעים טיפול גמיש חשבונות ההוצאות גמישה. אם אתה מתחיל משפחה המעסיק שלך מציע את היתרון הזה, אני מאוד ממליץ לממן חשבון. אתה יכול לדחות עד 2,500 $ בשנה של שכר לפני מסים שלך - $ 5,000 לשנה אם אתה נשוי להגיש החזר מס משותף - כלפי הוצאות טיפול בילדים מוסמך, כגון מעונות יום או מטפלת. אתה יכול לחשוב על זה כמו מקבל עד 5,000 $ בשנה שירותי טיפול בילדים עד עד 40% הנחה, בהתאם סוגר המס שלך.

רק זכור כי חשבונות אלה הם "להשתמש בו או לאבד את זה", אז אתה צריך להוציא את כל דולר לך לשים בכל שנה. שימוש בחשבון יכול להשפיע על היכולת שלך לתבוע את האשראי המס טיפול תלויה, אבל מרוויח פיילר הם כנראה טוב יותר מממן את ה- FSA.

7. תכנון החינוך

זה כנראה הפריט הכי פחות דחוף ברשימה. עם זאת, מוקדם יותר אתה מתחיל לשמור על החינוך של הילד שלך, כך קל יותר לשמור מספיק. אתה תהיה הרבה יותר טוב אם אתה פותח איזה סוג של חשבון חיסכון החינוך, כגון תוכנית 529, מוקדם בחיי הילד שלך ולתרום קצת בכל פעם.

אלה שבעה שיקולים כספיים הם לא היחידים שאתה צריך לחשוב על אם אתה מתחיל משפחה, אבל הם חשובים לעתים קרובות התעלמו. אם אפשר, לקבל את הבעיות האלה ממוינות לפני שהתינוק שלך מגיע. אם אתה עושה, אתה תהיה במצב מצוין מבחינה כספית ואתה יכול להתמקד על כל הדרישות האחרות - ואת ההנאה - להיות הורה חדש.

רחל פודנוס הוא מתכנן פיננסי בתשלום רק עם עושר טיפול LLC.

מאמר זה מופיע גם בנאסד"ק.

תמונה באמצעות iStock.