הנה איך לעשות את רוב הנכס הזה כמעט ללא סיכון |
ª
השקעות בעלות סיכון נמוך, קונים, עושים לדוד סם טובה: מה הם כלי המסתורין הקסומים האלה ומה ההפתעות שהם מחזיקים?
הם ניירות ערך או אג"ח, כפי שקוראים להם בדרך כלל. אג"ח האוצר מורכב ארבעה סוגים של ניירות ערך - מק"ם, אג"ח האוצר, שטרות האוצר ו TIPS, אשר מייצג האוצר אינפלציה מוגן ניירות ערך. אבל יש להם יותר מאשר רק את היתרון של סיוע לממשלה. הם יכולים להיות כלי השקעה קיימא המוסיפים ערך לתיק שלך.
משרד האוצר האמריקאי יצר את אג"ח האוצר ב -1790 ככלי למימון חובות בארה"ב. (בשנת 1790, החוב הלאומי, שהצטבר במהלך מלחמת העצמאות, היה 54 מיליון דולר, או כ -4.1 טריליון דולר בדולרים של היום). הם נמכרים במכירה פומבית שבועית (רבעונית ל -30 שנה אג"ח ממשלתיות), ועל אף המשבר הפיננסי העולמי, להישאר "למרות הורדת הדירוג של ארה"ב (דירוג האשראי של ארה"ב), אג"ח ארה"ב הן האשראי הבטוח ביותר בכל מקום בעולם", אמר לארי היל, מנהל תיקים בכיר ב- Bernstein Global Wealth Management בניו יורק. מוצק, אבל בגלל הריבית הנמוכה, לא משתלם במיוחד. בזמן רכישת אוצרות לא יעשה אף אחד עשיר בלילה, הם שימושיים מספיק כדי להצדיק מבט שני.
[משקיעים השקעה: באמצעות TreasuryDirect לרכישת אג"ח ממשלת ארה"ב]
"כל משקיע צריך לדעת מה הם ומה הם יכולים לשמש ", אמר היל, והוסיף כי עבור אנשים רבים," הם יהיו קצת שמרני מדי אם יש לך מטרות לטווח ארוך. "
עם זאת בחשבון, להלן 10 עובדות המשקיעים צריכים לדעת על אג"ח:
1. המק"ם הוא השקעות לטווח קצר יותר.
הם מגיעים עם שיעורי התבגרות מכמה ימים עד שנה (52 שבועות). הם נמכרים בהנחה, או קופון, של 1% הנחה ערך נקוב; כאשר הצעת החוק מתבצעת, המוכר מקבל את הריבית ואת הקרן בצורה של הערך הנקוב.
2. אג"ח האוצר הן השקעות לטווח ארוך. יש להם פרעונות של שנתיים, שלוש, חמש, שבע ו -10 שנים. (אג"ח של 30 שנה מונפקות מדי רבעון).
3. שטרי האוצר הם גם השקעות לטווח ארוך. האוצר מציין בשנתיים עד 10 שנים; המחזיקים מקבלים תשלומי ריבית מדי שישה חודשים. שטרי האוצר נמכרים בהנחה לערך נקוב, וכאשר הבונוס מבשיל, המוכר מקבל את הערך המלא
4. TIPS מציעים הגנה על הקרן מפני האינפלציה. הם זמינים עם חלויות של 5, 10 ו 30 שנים ולשלם ריבית כל שישה חודשים. הקרן גדלה יחד עם שיעור האינפלציה, והריבית צוברת על אותו סכום קרן בתוספת אינפלציה. כאשר האג"ח מתבגרות, המוכר מקבל את כל heapin 'עוזר.
5. ככל שההשקעות נעשות בטוחות, הם בטוחים. "הם נחשבים לנכס נטול סיכון בפירעונות קצרים יותר", אמר היל. "התנודתיות בריבית לא תשפיע עליהם". עובדה משעשעת: סין היא בעלת המניות הגדולה ביותר בעולם באג"ח, דווקא משום שההשקעות בטוחות כל כך, ובגלל נפח הסחר של המדינה עם ארצות הברית. אג"ח לא רווחיות במיוחד. תמיד יש עסקה עם השקעה בטוחה, ועם אג"ח, זה תשואה נמוכה בגלל ריבית נמוכה מבחינה היסטורית. למעשה, תשואות האג"ח הן הנמוכה ביותר מאז 1790, ציין היל. התשואה כעת היא.65%, כלומר, אג"ח של חמש שנים יקבלו את בעליה כ -3% במשך הזמן הזה. "מניות רבות באיכות גבוהה משלמות כל כך הרבה דיבידנדים מדי שנה", אמר היל. "אתה עושה להקריב מחזיר." 8. הם נוזל. "השוק הוא פעיל וזמין" עבור האג"ח, אמר היל. זה הולך על אג"ח כי הם בוגרים עדיין לא הגיע שיעור ההתבגרות, אם כי למטרות השקעה, הקונים הם יותר חכם להחזיק מעמד עד האג"ח, שטר, הערה או TIPS מבשיל.9. TIPS יכול להוכיח חיסרון מס.
מחזיקי TIPS לשלם מסים על הריבית שהם מקבלים, כמו גם על הגידול בקרן, למרות המחזיקים לא יראה את הכסף עד TIPS יבשיל. מסיבה זו, TIPS משמשים בצורה הטובה ביותר בחשבון מס נדחה, כגון IRA, או באמצעות השקעה בקרן נאמנות שבבעלותה TIPS, אמר היל. אתה יכול לקנות אוצרות ישירות מהממשלה. אתר אינטרנט מתוחזק הממשלה TreasuryDirect מוכר T- שטרות ואג"ח T בהנחה (או קופון, ב שטר האוצר) ערך נקוב. TreasuryDirect מציע גם מידע שימושי על מוצרים שונים בארה"ב האוצר, כולל שטרות, הערות, אג"ח, TIPS ו EE חיסכון אג"ח. (אג "ח ארה" ב מוכרת גם אג "ח חסכון: אג" ח אשר בדומה ל - TIPS מוגנות מפני אינפלציה ו - EE Bonds, אשר משלמות ריבית על בסיס שערי שוק שוטפים, ההפרש בין אגרות חוב ואגרות חוב הוא כי איגרות החוב אינן נמכרות במכירה פומבית).
השקעות תשובות: עבור סוגים זהירים אשר בדיוק כמו לשים את חסכונותיהם מתחת למזרן, האוצר הם כלי בטוח ובטוח ההשקעה. הם גם טובים למשקיעים צעירים שמחסלים משהו גדול, אומרים בקולג ', ומי צריך מקום בטוח לכסף כדי לגדול על פני תקופה קצרה של זמן. אבל הם בקושי אחד בגודל-מתאים לכל ההשקעה. "אם אתה בן 35 ושומר על פרישה, אתה לא צריך את הבטיחות של אוצר בתיק שלך", אמר היל.
