השקיפות Homeownership, נשאר חמקמק עבור רבים, ממצאי מחקר

קניית בית היה סימן ההיכר של ההישג והיציבות האמריקאית, מטרה שרבים מהמשפחות שאפו אליה, וברוב המקרים יכלו להגיע אליה.

עם זאת, שיעורי ההארחה, לעומת זאת, נמצאים בשפל של עשור מאז 2004, כאשר הם הגיעו לשיא של 69% מכלל משקי הבית בארה"ב, ל -63.7% עד סוף שנת 2015, על פי דו"ח הדיור של מדינת האומה לשנת 2016, שפורסם ביוני 22 על ידי המרכז המשותף ללימודי השיכון של אוניברסיטת הרווארד.

בעלי בתים שאיבדו את בתיהם טרפה עדיין נאבקים כדי לנקות את רשומות האשראי שלהם כדי שיוכלו לקנות בית אחר. בינתיים, כמה בנקים גדולים התרחקו מציעים subprime ו הממשלה מגובה הלוואות יש הידק באופן משמעותי את דרישות האשראי למרות נמוך משכנתא שיעורי, מה שהופך אותו הרבה יותר קשה עבור כמה homebuyers פוטנציאליים כדי לקבל את הרגל בפתח. "כמה בית אני יכול להרשות לעצמי?" כבר לא השאלה העיקרית homebuyers פוטנציאליים צריכים לשקול; J 12 איך אני מוכן להרשות לעצמי?"

השוואת שערי משכנתא

בין המגמות הנהיגה מחירי הבתים עולה מחירי הבתים עולה, מחסור של בתים בשוק הביקוש הגואה להשכרה. כמו כן תרמו הכנסות אי-שוויון ועליית שכר, יחד עם עלייה במספר משקי הבית עם הכנסה נמוכה.

כריס הרברט, מנהל המרכז המשותף של הרווארד ללימודי השיכון, אומר כי משקי הבית שהרוויחו פחות מ -25,000 דולר בשנה היוו קרוב ל -45% מהצמיחה נטו במשקי הבית בארה"ב בשנים 2005 עד 2015 - משקי בית העומדים בפני המשוכות הגדולות ביותר לרכישת בית.

"השאלה היא לא כל כך אם משפחות ירצו לקנות בתים בעתיד, אבל אם הם יוכלו לעשות זאת", אומר הרברט.

Homeownership slips ביותר עבור Gen Xers, אפרו-אמריקנים

מבט מקרוב על המספרים מגלה ירידה בולטת בשיעורי הבתים בין שתי קבוצות עיקריות: אפרו-אמריקאים וגנרל-אקסס. המחקר של המרכז המשותף מצא כי הירידה הגדולה ביותר הייתה בקרב בני 35-44, שנכנסו לבתיהם הבכירים בשנים שלפני ובמהלך תקופת ההאטה. שיעורם ירד בכמעט 11 נקודות אחוז, מ -69.2% ב -2004 ל -58.5% ב -2015.

בעלי בתים באותה קבוצת גיל היו הכי פגע כי הם נכנסו רק שלהם homebuying שנים לפני ממש downturn ו קנה בשיא השוק, אומרת דניאל Hale, מנהל מחקר הדיור של האיגוד הלאומי של המתווכים.

בנוסף, פער הפער בין מחירי הבתים לבתים בשחור לבן גדל, למרות ששתי הקבוצות ראו ירידה כוללת. בקרב משקי הבית הלבנים, 71.9% היו בבעלות בית, לעומת 43% ממשקי הבית השחורים ב -2015. הירידה במשקי בית שחורים הייתה 6.7 נקודות אחוז מהשיא ב -2004, ולמשקי בית לבנים, 4%, כך עולה ממחקר של הארוורד. משקי הבית היספניים בעלות על בתים ירדו ב -2.5% ל -45.6% לעומת התקופה המקבילה.

"הסיבה העיקרית לכך שמיעוטים ראו טווח של עיקולים: הם היו ממוקדים בצורה יעילה יותר על ידי המלווים הסאב-פריים", אומר בארי זיגס, מנהל מדיניות הדיור של הפדרציה הצרכנית של אמריקה, קבוצת תמיכה ללא מטרות רווח המבוססת בוושינגטון, האמריקנים והיספאנים עלו בתקופה שהובילה לשיא הדיור ב -2004, ואחר כך נפלו כאשר המשבר פגע במשכנתאות הסאב-פריים הכי קשה.

פער ההכנסה ודרישות האשראי הדוקים הפכו את זה קשה יותר עבור אפריקאים אמריקאים, שמעולם לא ראו את שיעור homeownership שלהם 50% העליון, כדי להזין מחדש את השוק כמו homebuyers. בינתיים, היספאנים לאט לאט לסגור את הפער עם משקי הבית לבן כמו האוכלוסייה שלהם גדל, אומר זיגאס.

שיעורי משכנתא נמוכה לא מפתה כמו אנשים רבים כצפוי

למרות שיעורי המשכנתאות נותרו גם תחת 4% השנה, זה לא מספיק לנסוע homebuying לרמות כי האנליסטים בתעשייה היה צפוי. מחסור במלאי, צמצום דרישות ההלוואות וצמיחה בהכנסות איטיות שומרים על רוכשי דירות פוטנציאליים רבים בשוליים, אומר זיגס, והוסיף כי רמות גבוהות של חובות סטודנטים ושוק עבודה מאתגר לצעירים נגררים על פי דרישה לבתים.

בכמה שווקים חמים כמו דנבר, דיור ברמת הכניסה, כגון דירות, הוא ביקוש גבוה אבל קצר אספקה, אומרת שרה Riopelle, דוברת השיכון קולורדו, אגודה לחברות עבור אנשי מקצוע דיור בר השגה במדינה. מיולי 2014 ועד יולי 2015, יותר מ -100,000 אנשים עברו למדינה, לפי נתוני מפקד האוכלוסין האמריקני.

בנייה של condos ו multifamily בתים אינו שומר על קצב עם זרם של תושבים חדשים, Riopelle אומר. על רקע הבעיה, 70% מהמשרות שנוצרו בקולורדו במהלך 10 השנים הקרובות צפויות להיות משרות שירות עם משכורת שנתית של 36,000 $ או פחות, לא מספיק כדי לאפשר למשפחות לחסוך ולקנות בית גם אם שיעורי המשכנתא היו להישאר נמוך, היא מציינת.

"רוב homebuyers לראשונה להסתכל על condo או townhouse כמו steppingstone, אבל השוק שלנו חסר כי המלאי וזה דוחף יותר אנשים לתוך שוק ההשכרה", אומר Riopelle.

אופטימיות זהירה לעתיד הדיור

היום, אין באמת שום תחושה של מה שוק הדיור "נורמלי", ועל אלה שנפגעו קשה מהמשבר הפיננסי - נמוך ובינוני משפחות הכנסה - יציבות עדיין חולף, אומר זיגאס.

"לבעלי הכנסה נמוכה ובינונית יש חיסכון מאופק, ועמלות השכירות גבוהות, שלא לדבר על העובדה שהשעות שלהם נחתכו והשכר לא גדל, אז יש להם כוח הרבה פחות homebuying עכשיו", אומר זיגס.

יותר מ -12% מבעלי הבתים בארץ עדיין נמצאים מתחת למים שלהם, על פי דו"ח Zillow של Q1 2016 שליליות דוח. דו"ח Zillow מצא כי השווקים המובילים עם הון שלילי הם שיקגו (20.3%), לאס וגאס (20.2%) ובולטימור (17.2%), מה שמגדיל את ההתאוששות הכלכלית קלוש כבר כמה משפחות להמשיך במאבק שלאחר המיתון שלאחר.

עוד מאת Investmentmatome: כמה בית אני יכול להרשות לעצמי? 5 טיפים למציאת משאיל המשכנתא הטובה ביותר 6 שאלות לבקש שיעורי משכנתא נמוכים

דבורה Kearns הוא סופר צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]. Twitter: @debbie_kearns.