כיצד ניתן למצוא את תוכנית הבריאות הטובה ביותר?

שרון הולנדר

למידע נוסף על שרון באתר שלנו שאל יועץ

אני אוהב שאלות על קניות. אני מומחה. קניות עבור ביטוח בריאות דומה קניות עבור נעליים או מכונית. למעשה, זה יותר כמו לקנות מכונית ממה שאתה חושב בדרכים הבאות. אין שני אנשים לרכוש ביטוח בריאות משלהם נראה לשלם את אותה כמות, וכל אדם צריך לבחור אפשרויות שונות. האפשרויות של ביטוח בריאות הם מגוונים כמו דגמים שונים של מכוניות בשוק. מחפש מושבים דלי או עור עור? האם אתה צריך מדיניות רק עבור טיפול קטסטרופלי, או קדילאק עם הטבות מחוץ לרשת ללא הגבלה?

מה שמעניין ביותר הוא כמה אנשים מבולבלים לגבי רכישת ביטוח בריאות, אך הם פחות מבולבלים לגבי רכישת ביטוח רכב או ביטוח של homeowner, רעידת אדמה או ביטוח המבול. למה? הרעיון של הביטוח הוא זהה.

ביטוח הוא כסף שאתה משלם לחברה כי הוא להפריש במקרה כל דבר רע אי פעם קורה למכונית שלך, הבית שלך, החיים שלך או הבריאות שלך. בדיוק כמו המכונית שלך יתקבלו לאחר שתשלם deductible שלך, כך הרופא שלך ישולם פעם deductible שלך ​​הוא פגש.

כדי להבין מה להגיע, תחילה עליך לזהות את מה שאתה צריך, מה שאולי אתה צריך אולי בעתיד ולאחר מכן - drummroll, בבקשה - את כל שאלה חשובה: כמה זה עולה?

גברים בני 25 בדרך כלל לשלם יותר מ -25 בנות לנקבות עבור ביטוח הרכב שיעורי. למה? בגלל פרמיות מבוססות עובדות סטטיסטיות אקטואריות על סמך שנים של מחקר שנעשו על ידי אלה שעועית דלפקים הסתמכה על ידי חברות הביטוח. הם עושים הערכות סיכונים. ביטוח בריאות נעשה בדיוק באותה דרך. בדרך כלל, גבר בן 50 ישלם יותר מאשר ילד בן 40, כאשר כל אמצעי הבריאות האחרים יהיו שווים.

אז, הנה סוד: ביטוח בריאות עולה מה זה עולה. כדי באמת לגלות כמה זה, היית צריך לקרוא טבלאות אקטואריות, ניתוח דוחות עלות, 900 + עמודים של טיפול משתלמת חוק ועוד רבים אחרים זמן שווה, סטטיסטיקה משעמם להבין את התשובה המלאה.

אז השאלה היא: כמה זה עולה לך? ובכן, זה תלוי מה אתה רוצה הביטוח שלך לעשות בשבילך. האם אתה רוצה לראות כל רופא שאתה רוצה, או שזה יותר חשוב לך רק יש ביטוח רק במקרה של אסון או כיסוי קטסטרופלי? לדוגמה, ביטוח רעידת אדמה לא יכסה את הנכס שלך עד $ 50,000 $ 100,000 $ deductible הוא פגש. האם אתה רוצה לשלם יותר מדי חודש או רק כאשר אתה משתמש הביטוח?

אני מבלה את רוב היום שלי להסביר את זה לספקים ולמטופלים, והאנלוגיה הפשוטה ביותר שאני יכולה להעלות היא עוגה. כל העוגה היא העלות של הביטוח שלך. כולם מעדיפים טעם אחר, אז למען הטענה הזאת, אנחנו פשוט נקרא לזה עוגה.

אם אתה פרוסת אותו שווה בחצי, אתה תשלם חצי מהעלות בפרמיות ואת החצי השני בהוצאות מחוץ לכיס. או אם אתה רוצה לשמור את ההוצאות ולצמצם את ההוצאות שלך בכל חודש, אתה יכול לבחור פרמיה נמוכה יותר. בעשותך כך, אתה משאיר חלק גדול יותר של ההוצאות כסף deductibles והוצאות גבוהות יותר כאשר אתה משתמש הביטוח (כלומר, כאשר אתה חולה וללכת לרופאים ובתי חולים). בדיוק כמו עם הוספת תכונות על המכונית החדשה שלך, כך הוספת הטבות מגדילה את עלות ביטוח בריאות.

זהו זה. שום קסם. סוכני הביטוח ואת הברוקרים יש תקלות של עלויות הפרמיה לפי גיל, אזור גיאוגרפי, הטבות עבור ביטוח בריאות, בדיוק כפי שהם עושים עבור ביטוח אחרים אתה יכול לקנות.

ולכן קניות הוא קניות. זה באמת נעשה באותו אופן כמו נעליים ומכוניות. אלא שאולי אף אחד לא יספר לך איך אתה נראה חם במדיניות הכחולה הזאת.