איך אני ditched החוב: כסף מתחת לגיל 30

בסדרה זו, ראיונות Investmentmatome אנשים שיש להם ניצחון על החוב באמצעות שילוב של מחויבות, תקצוב חכם בחירות פיננסיות. הסיפורים שלהם עשויים אפילו לעורר אותך לשלם את החוב שלך. תגובות נערכו עבור אורך ובהירות.

דוד ויליבר שילם 80 אלף דולר בחובות בשלוש שנים

כמו בוגרי קולג 'רבים, דוד ווליבר הצטרף לכוח העבודה עם חוב התלמיד ושכר נמוך. הוא גם נשא אלפי דולרים יותר ביתרות כרטיס האשראי.

התפקיד הראשון של ויליבר, שהיה במגזין כספים, לימד אותו שחוב רעיל אינו נעלם מעצמו. עם זאת, הוא לא התייחס החוב שלו עד שהוא מתמודד עם בחירה כואבת: לשלם שכר דירה או כרטיס אשראי.

במשך שלוש שנים תקף וליבר את יתרותיו. הוא איחד תשלומים, הפחית את עלות המחייה שלו, לקח עבודה בשכר גבוה יותר, ועבד עבודה שנייה. מיין מבוססי בלוגר שנוצר כסף תחת 30 לתעד את המסע ולהראות לאחרים איך להתמודד עם החוב.

ואליבר ואשתו, לורן, חיים עכשיו מתחת לאמצעים שלהם כדי לפרנס משפחה ולהישאר ללא תשלום.

מה היה החוב הכולל שלך כאשר התחלת את מסע ההחזר שלך ומה זה עכשיו?

בשנת 2006, אני חייב $ 80,000: $ 25,000 הלוואות לסטודנטים, 15,000 $ הלוואה אוטומטית ו 40,000 $ על כרטיסי אשראי. היום, החוב היחיד שלי הוא משכנתא, עם יתרה של 350,000 $.

איך הגעת לחובות?

חלק מהסיבה נכנסתי כל כך הרבה חוב בגלל דברים יש כלכלית קשה עבור ההורים שלי בזמן שאני הולך לקולג '. זה הוביל אותי לקחת על עצמי יותר חוב כי לא רציתי לבקש מהם שום דבר.

צברתי את החוב לאט מאוד, החל בשנה הראשונה שלי בקולג '. הוצאתי הלוואות לסטודנטים, אבל הבעיה האמיתית שלי היתה כרטיסי אשראי.

נשאתי כמות קטנה של חוב על כרטיסי אשראי, אולי 5,000 $, כל הדרך עד סיום הלימודים. התשלומים היו ניתנים לניהול, ואני פשוט חשבתי שאקבל עבודה טובה ואשלם אותה אחרי שאסיים את הלימודים.

אבל אני באופן דרמטי בהערכת מה הייתי מרוויח לאחר סיום הלימודים ולהעריך את ההוצאות. במקום לשלם את החוב שלי, הוספתי את זה בשלוש השנים שלאחר סיום הלימודים, גרתי לבד בדירה בניו יורק בהכנסה זעומה מאוד.

אני בסופו של דבר עזב את ניו יורק עבור עלות נמוכה יותר של החיים ואת עבודה טובה יותר, אבל אז אני צריך מכונית ולוותה יותר כסף בשביל זה.

לא היה שום דבר אחד לשים אותי פתאום לתוך 80,000 $ של החוב. זה קרה בהדרגה, החלטה רעה אחת אחרי השנייה. בסופו של דבר אתה מגיע לנקודה שבה אתה אומר, "יש לי כל כך הרבה חוב כבר, מה עוד כמה אלפים?"

מה גרם את ההחלטה להתחיל לצאת החוב?

חודש אחד, דברים יש כל כך חזק אני נאלץ לקבל החלטה בין לשלם שכר דירה לשלם אחד כרטיסי האשראי שלי. לאחר שנים של נשיאת כמויות גסות של חוב, זו היתה הפעם הראשונה שאני לא יכול לעמוד בהתחייבות תשלום.

באופן אירוני, בעוד אני לא רואה את הנושא עם גיוס כל כך בכבדות, הרגשתי אשמה עצומה על חסר תשלום. גודלה של הבעיה שלי התברר, והבנתי שאם אעמוד מאחור, לעולם לא אדבק.

מה הצעדים שעשיתם כדי להפחית את החוב שלך? באילו משאבים או שירותים השתמשת?

רציתי להוריד את שיעורי אחוז שנתי, אבל החוב שלי היה כל כך גבוה אני לא יכול לקבל אישור עבור כרטיסי העברה איזון. האיגוד האשראי שלי נתן לי הלוואה אישית בשיעור נמוך יותר, אבל ההלוואה לא היה גדול מאוד, סביב 5,000 $. יש לי גם הלוואה סביב $ 12,000, מספיק כדי לאחד את כרטיסי אפריל הגבוה ביותר.

עשיתי את התשלומים האישיים הלוואה קבועה, ומה נשאר נשאר לי לשים לעבר שיעור גבוה יותר כרטיסי אפריל, אשר שילמתי הנחה לפני הקלפים שיעור נמוך יותר.

האם ביצעת שינויים אחרים?

עברתי לדירה שהיתה לי לבדי למקום זול בהרבה עם כמה שותפים. החלפתי מקומות עבודה פעמיים, והמשכורת השנתית שלי עלתה מ -35,000 ל -50 אלף דולר.

עבדתי בלילות ובסופי שבוע בסטארבקס והתחלתי את מה שעכשיו אני עובד במשרה מלאה, כסף מתחת לגיל 30. התחלתי את האתר לכתוב על המסע שלי להתאושש החוב ולמידה להיות אחראי עם כסף, אבל בסופו של דבר זה התחיל להרוויח, אשר עזר לי לתקוף את החוב שלי מהר יותר.

מה היה האתגר הגדול ביותר שלך לשלם את החוב וכיצד נשארת מוטיבציה?

האתגר הגדול ביותר היה תחושה זו של החמצה על הרבה חיים, 20s שלי במובן מסוים. זה בהחלט הרגיש כאילו אני להקריב את השנים האלה, כאשר חברים היו יוצאים לטיולים או להסתובב.

בסופו של דבר, אני עזב את העבודה Starbucks ו התמקדו רק לחיות בחסכנות ועבודה קשה בעבודה שלי היום כדי לנסות להתקדם.

זה לא היה קל - עבדתי כל הזמן. אבל ברגע שקיבלתי קצת מומנטום, זה נעשה קל יותר. הייתי מסוגל לשלם את כל החוב שלי קצת יותר משלוש שנים, ואני מאוד שמח שיש לי את החוב בשלב החיים שאני עשיתי.

איך החיים שלך השתנה לטובה מאז יש לך את החוב?

כשהייתי בחובות הייתי מודאג מאוד. דאגתי לכסף כל הזמן. פגשתי את אשתי, לורן, בתיכון, אבל נפרדנו כשחזרתי חוב. באותה תקופה חיי לא תמכו ביחסים - הייתי בלחץ, וזה בהחלט גבה מחיר.

למרבה המזל, התחברנו מחדש בשלב אחר של החיים וזה הסתדר. היום, בהיותי נטול חובות, אני מרגיש שאני יכול לעשות משהו עם החיים שלי. אני לעולם לא אצטרך להגיד "לא" למסע של פעם בחיים או הזדמנות לקריירה.

איך אתה נשאר ללא תשלום היום?

אשתי ואני מתקרבים להחלטות הגדולות בחיים - קונים בית או מכונית - הדרך הקלאסית "לחיות מתחת לאמצעים שלך". אנחנו מסתכלים על מה שאנחנו יכולים להרשות לעצמנו על ההכנסות שלנו ואז בקנה מידה זה בחזרה. בעשותנו את זה עם ההוצאות הגדולות ביותר שלנו, הצלחנו לחסוך יותר מאשר בשנה של הוצאות.

כיצד להתמודד עם החוב שלך

Weliver דחף לחפור החוב. כמה צעדים פשוטים יכולים להתחיל גם אתה:

• ראשית, להתחייב לשלם את החוב. אתה צריך את המוטיבציה לפתח מומנטום וחזון של לחיות ללא חוב.
• בניית קרן חירום. חיסכון הוא חיוני כדי לשלם את החוב, כי קרן חירום ייתן לך חדר נשימה לעצור אותך מפנה כרטיסי אשראי עבור הוצאות בלתי צפויות. חמש מאות דולר בבנק יכולים לשמור על מקרי חירום רבים במפרץ.
• השווה חוב קונסולידציה אפשרויות, כולל העברת כרטיסי אשראי הלוואות אישיות.
• בחר אסטרטגיה. את מפולת החוב עבד עבור Weliver, אבל המצב שלך יכול להיות שונה.גודל את החובות שלך לבחור תוכנית תגמול שעובד בשבילך.

Amrita Jayakumar הוא סופר צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]. טוויטר: @ajbombay.