כמה חיסכון פרישה אתה באמת צריך?

מאמר זה בא אך ורק על ידי ידידנו ז'אן צ'צקי. ז 'אן הוא עיתונאי עטורת הפרסים, ניו יורק טיימס הסופר הנמכר ביותר הדובר מוטיבציה בביקוש. היא גם המומחה הפיננסי של NBC היום להראות. לאחרונה, היא השיקה כסף בית הספר , פרויקט המוקדש ללמד אנשים להשתלט על הכסף שלהם - אחד פשוט, זול בכיתה וירטואלית בכל פעם.

הנה החידה: אתה רוצה כדי לקבל אחיזה במספר הפרישה שלך - המספר החמקמק בן שש או שבע הספרות שיספק לך מספיק כדי לחיות בנוחות למשך שארית חייך. הדרך הטובה ביותר לעשות את זה (מלבד העסקת יועץ פיננסי כדי לעבד תרחישים בשבילך) היא לשבת ולבלות קצת עם מחשבון פרישה באינטרנט. וזה משהו חצי מכל האמריקאים הבוגרים עדיין לא לעשות.

זה לא שאתה לא יודע שאתה צריך לעשות את זה.

זה לא כי מחשבונים הם קשים מדי (הם לא) או יקר (הם חופשיים). שאתה אנושי. בני האדם מתמהמים. עכשיו יש אפשרות אחרת. למעשה, שני. <לאחרונה, שני שחקנים גדולים בענף השירותים הפיננסיים, פידליטי השקעות וייעוץ חברת הייעוץ AON יואיט, לשים את דעתם לתת למשקיעים קיצור דרך. הם שיחררו שורה של קווים מנחים המפרטים כמה פעמים את המשכורת שלך היית צריך להציל ובאיזה גיל.

"היינו צריכים לשנות את הדיון", אמר ביירון בייטון של ביירון ביב.

במשך שלושה עשורים - בהתבסס על הנחיות בדוח חשוב על מדיניות הפנסיה שהונפקו ב -1981 - חשבו שיש לך מספיק כדי לפרוש אם אתה יכול להחליף 85% מההכנסות שלך. זה היה די קל להבין מתי אתה יודע כמה היית מגיע מ פנסיה וביטוח לאומי. "היום, רוב האנשים יהיו יתרת חשבון סכום כולל," אמר ביבי. "אם אני אומר לך שאתה צריך 85%, איך אתה יודע אם זה מספיק?"

עכשיו, אתה.

זה קצת מבלבל כי המספרים מ פידליטי ו AON יואיט נראה שונה בהרבה. אבל לחפור בהם ואתה מבין שהם קרובים יותר לאותו דבר. ראשית, את המאזניים. פידליטי אומר כי לפי גיל 35 אתה צריך סכום הציל שווה השכר השנתי שלך.

לפי גיל 45, שלוש פעמים

על ידי 55, חמש פעמים.

ועל ידי פרישה - בגיל 67 - שמונה פעמים.

AON Hewitt אומר כי לפי גיל 35 אתה צריך 1.75 פעמים השכר שלך נשמר.

לפי גיל 45, ארבע פעמים.

על ידי 55, שבע פעמים.

על ידי 60, תשע פעמים.

על ידי פרישה - בגיל 65 - 11 פעמים

ההבדלים הגדולים בין המספרים

גיל פרישה: נאמנות מניח פרישה ב 67, בעוד AON יואיט מניח 65. אם לפרוש בגיל 67 על השולחן AON Hewitt, מרובה של 11 טיפות ל 9.4 פעמים.

Unreimbursed הבריאות: AON יואיט כולל את זה. נאמנות לא.

האם המספרים מושלמים? ברור שלא. דבר אחד, יש לך לירות עבור אותה מטרה אם אתה גבר או אישה, למרות העובדה כי נשים לחיות בממוצע שבע שנים יותר. יש גם את הנחות הצמיחה. לדוגמה, החישובים של AON Hewitt מבוססים על אמונה כי תיק הפרישה שלך יגדל בשיעור של 5% בשנה. אם אתה שם את כל הכסף שלך בתקליטורים, זה לא הולך לקרות ואתה תצטרך לשמור יותר. אבל מה שאני אוהב על חישובים של פידליטי ו AON יואיט זה לאלו מכם - ואתה יודע מי אתה - שלא היו נוטים לנהל חישוב אמיתי עד עכשיו, הם נותנים לך משהו כדי לירות. ואם אתה יודע איפה קו הסיום, אתה הרבה יותר סביר להגיע לשם