כיצד לשפר את הכספים שלך בשנת 2016

מאת לורה שאר-בייקובסקי

למידע נוסף על לורה ב Investmentmatome של שאל יועץ

השנה החדשה מביאה עימו הרבה החלטות מכוונות היטב, רבות מהן פיננסיות. אבל זה יכול להיות קל לדחות על ענייני כסף כאשר אתה לא מודע לתוצאות של חוסר פעולה או לא בטוח אם אתה עושה את ההחלטות הנכונות.

גם עבור מתכנן פיננסי, תהליך של הגדרת והשגת מטרות פיננסיות יכול להיות מכריע. בשנה האחרונה, אם כי התמקדתי בהיבטים ספציפיים של הכספים שלי, לא לקחתי את הזמן כדי לזהות מטרות חיים חשובים עבור השנה. לא השתמשתי בכספי כדי להבטיח שאני מעשיר את חיי.

לכן, כמו רבים אחרים, אני מחדש את עצמי לתהליך כהחלטה לשנה החדשה. כדי לארגן ולשפר את הכספים שלך בשנה הבאה, להקדיש זמן בכל שבוע כדי לעקוב אחר שמונה שלבים אלה:

1. הגדרת מטרות

דון במטרות קצרות וארוכות טווח עם המשפחה שלך, בן זוגך או אחר משמעותי. אם אתה רווק, צור רשימה בעצמך. זהו הצעד החשוב ביותר. שאל את עצמך מה אתה רוצה שיהיה, לעשות, ולהיות מעל שש או 12 החודשים הבאים. להיות ספציפי כפי שאתה יכול סיעור מוחות כמו פריטים רבים ככל האפשר. לאחר מכן, סדר עדיפויות של פריטים אלה על ידי בחירת הדף שלך ארבעה או חמישה. הקצה עלות מציאותית מטרות אלה כדי לראות אם הם בר השגה במסגרת התקציב שלך.

2. לפתח תקציב חדש

סקור את ההוצאות בשנה שעברה וקבע כיצד היא תואמת את הערכים שלך ואת המטרות שלך. לאחר מכן, לפתח תקציב חדש באמצעות בשנה שעברה כ אמת מידה. להעביר את ההוצאות שלך במקום המתאים כדי לשקף את ערכי הליבה שלך תוך שילוב גם את הדף ארבעה או חמישה סדרי עדיפויות משלב 1. חלק מן המטרות הללו תהיה עלות הקשורים בהם; אחרים עשויים שלא.

לדוגמה, סדר העדיפויות שלי 2016 כולל ביצוע תחזוקה על הבית שלי, השתתפות קונצרט קולדפליי, לוקח שיעורי אמנות קבועים, חופשה במשך שבוע עם המשפחה שלי וחברים טובים ביוטה, ויצירת איזון יותר בחיים שלי על ידי לפשט את תהליכי העבודה. המחיר המשוער של ארבעת הפריטים הראשונים היה פשוט למדי, והוספתי את ההוצאות לתקציב משק הבית שלי.

לא כל המטרות שלך צריך להיות קשור כסף; יצירת יותר זמן פנוי בלוח הזמנים שלך היא דוגמה טובה. עבור אנשי מקצוע עסוקים, הזמן יכול להיות יקר יותר מאשר כסף.

3. פתח חשבונות חיסכון מרובים

יש להפריש חשבונות חיסכון ספציפיים נפרדים עבור חלק מהמטרות שהקדשת. לדוגמה, ייתכן שתרצה לקבל חשבון חיסכון נפרד לחופשה, לחינוך הילדים, לרכישת מכונית חדשה או להוצאות בידור מיוחדות.

מדוע חשבונות נפרדים? זה עוזר להבטיח כי לא תוכל לפשוט חיסכון עבור הוצאה אחת להשתמש עבור אחר, מה שהופך אותו קל יותר להוציא כסף איפה זה חשוב. כמו כן, זה יכול להיות קל יותר חלק עם כסף הקשורים מטרה אישית או הוצאה אם ​​יש חשבון המיועד במיוחד עבור הכסף.

> עוד: האתר שלנו חשבונות החיסכון הטוב ביותר

4. צור גיליון סיכום של השווי הנקי שלך

זה אמור לכלול את הערך של כל הנכסים שבבעלותך, כגון נדל"ן, מזומנים, השקעות, ערך מזומנים של ביטוח חיים, אמנות, תכשיטים ומכוניות. לאחר מכן רשימת הסכומים שאתה חייב, כגון עבור הלוואות רכב, משכנתאות, חובות כרטיס אשראי הלוואות לסטודנטים. ההבדל בין מה שאתה לבד לבין מה שאתה חייב הוא שווה את השווי. באופן אידיאלי, את השווי הנקי גדל מדי שנה כמו להגדיל את החיסכון שלך עבור פרישה ולצמצם את החוב.

5. לסכם את הביטוח שלך

צור גיליון סיכום נוסף של פוליסות ביטוח הבריאות, החיים, המוגבלות, האחריות והסיעוד. דע מתי פוליסות אלה יפוגו והיסודות עבור כל אחת מהן:

• כמה תשלם מהכיס בשנה עם ביטוח הבריאות שלך לפני שהמבטח משלם במלואו?
• כמה תקבל בתמורה לביטוח חיים אם מישהו מבני משפחתך יעבור?
• כמה היית מקבל דולר לאחר מס אם היית להיות מושבת?

ייתכן גם רוצה להעריך את העלות של ביטוח חיים באמצעות המעסיק שלך לעומת העלות של מדיניות הפרט. תוכניות ביטוח החיים של הקבוצה נוטות להיות יקרות יותר ברגע שתגיע לגיל 45.

6. בדוק את ההשקעות שלך

לראות אם החשיפה הכוללת שלך לשוק המניות הגיוני בהתחשב סובלנות הסיכון שלך ואת האישיות ואת הקרבה שלך לפרישה. באופן כללי, זה חכם כדי להפחית את הסיכון שלך חמש עד שבע שנים לפני הפרישה ואחריה, כדי למנוע הפסדים חדים במהלך תקופה זו קריטי.

7. האם בדיקת תוכנית הנדל"ן

זה כולל לבדוק את titling של החשבונות שלך, את הכינויים המוטבים שלך ואת מסמכי תכנון הנדל"ן שלך כדי לראות אם הם עדיין חלים או אם יש צורך בשינויים. אם חלפו חמש שנים או יותר מאז שהוכנו מסמכי האחוזה האחרונים שלך, קרוב לוודאי שתצטרך לתזמן ביקור אצל עורך דין לענייני עיזבון עבור כמה תיקונים. אם אין לך צוואה, קבל אחד ניסח בהקדם האפשרי. למות ללא רצון יכול ליצור כמה תוצאות מגעיל עבור אלה שאתה משאיר מאחור.

8. ארגן את המסמכים הפיננסיים שלך

יצירת קובץ עבור כל המסמכים הפיננסיים שלך, כולל חשבונות ההשקעה, צוואות אחרים בתכנון תיקי נדל"ן רשומות אישיות. זה אמור לכלול רשימה של כל כרטיסי האשראי הנוכחי, את רישיון הנהיגה שלך, רשימה של חשבונות וחיובים חודשיים, את המיקום של הכספת שלך ואת המפתחות, תעודות נישואין ולידה, דרכונים, מדיה חברתית וסיסמאות אלקטרוניות חשבונות, הקלטת וידאו של תוכן הבית שלך. כל מידע המאפשר זיהוי אישי צריך להיות בקובץ אלקטרוני מאובטח, מוצפן או בכספת.

בשורה התחתונה

כל פריט ברשימה זו הוא חשוב, אבל אתה לא צריך הכל בבת אחת. לוח הזמנים כל שבוע כדי לעבוד על רשימת המטלות הפיננסיות שלך אז זה לא כל כך מכריע. מתכנן פיננסי מוסמך יכול לעזור לך לארגן ולמטב את החיים הפיננסיים שלך ולעבוד איתך כשותף דין וחשבון שלך.

בין אם אתה עובד עם מתכנן או להתמודד עם השלבים האלה בעצמך, חשוב להגדיר מטרות שנתיות ולעשות את העבודה כדי לפשט ולשפר את התמונה הפיננסית שלך.

לורה Scharr-Bykowsky הוא מתכנן פיננסי בתשלום רק בקולומביה, דרום קרוליינה. לקבלת מידע נוסף, בקר בכתובת www.-.

מאמר זה מופיע גם בנאסד"ק.

תמונה באמצעות iStock.