כיצד לבחור את ההלוואות לסטודנטים נכון בשבילך

כמו עלויות המכללה לעלות, יותר סטודנטים לוקחים הלוואות כדי לעזור לשלם עבור הספר. מבין אלו שסיימו את לימודיהם במכללה בשנת 2013, 69% קיבלו הלוואות לסטודנטים, עם סכום חוב ממוצע של 28,400 דולר לסטודנט, על פי המכון לקולג 'גישה והצלחה. באחד מכל חמישה בתי ספר, סכום זה היה גבוה ב -10% לפחות.

התמודדות עם חוב משמעותי כמו שאתה מזין את העולם האמיתי מציב אתגרים פיננסיים, במיוחד אם יש לך בעיה למצוא עבודה משלמים היטב לאחר סיום הלימודים. זה עושה את זה חיוני כדי לשאול רק את מה שאתה צריך לבחור את ההלוואות הטובות ביותר עבור המצב שלך. תהליך ההלוואה סטודנט עשוי להיראות מכריע בהתחלה, אז השתמש במדריך זה כדי להבין טוב יותר איך זה עובד ולהכיר את סוגי הלוואות זמין.

תהליך הגשת הבקשה לסטודנטים

התחל על ידי השלמת יישום חינם עבור סיוע לסטודנטים הפדרלית (FAFSA), זמין באינטרנט ב fafsa.ed.gov. אתה חייב להשלים את זה בכל שנה כדי להיות זכאי הלוואות פדרליות, מענקים ומלגות.

הממשלה שולחת עותק של FAFSA שלך לבתי ספר אתה החלים. משרד הסיוע הפיננסי של בית הספר קובע את חבילת הסיוע שלך וישלח לך מכתב לסיוע כספי.

ג'ודי אוקון, הבעלים של קולג 'Financial Aid Advisors, אומר שלמכתב זה שני חלקים: האחד לסיוע במתנה, המכיל מענקים ומלגות חינם (סטודנטים לא צריכים לסרב) ואחד להלוואות.

אתה עשוי להיות הציע אחד או יותר הלוואות פדרליות, אבל אתה לא צריך לקחת על כולם אם אתה לא צריך. "אתה תהיה רשאי לקבל או לדחות כל סיוע על מכתב הפרס", אומר ויקי הנדריקסון, מנהל שירותים פיננסיים באוניברסיטת טולסה.

כדי לשאול באחריות, "תראה את האפשרויות בעלות נמוכה הראשונה ולהגדיל למקסימום מענקים, מלגות, תרומות משפחתיות, סיוע ממשלתי או סיוע מוסדי", אומר הנדריקסון.

שקול לקבל עבודה פדרלית מחקר או שכר לימוד תוכניות, אם זמין. לאחר מכן, עבור כל ההלוואות הפדרליות המוצעות. אם אלה אפשרויות בשילוב לא יכסה את כל העלויות, ולאחר מכן להמשיך אשראי הלוואות מבוססות. נלך לפרטים נוספים על סוגי ההלוואה למטה.

אם היו מציעים הלוואות הפדרלי רוצה לקבל אותם, תצטרך להפעיל אותם באינטרנט, אומר Okun. לאחר מכן תוכל לחתום על שטר חוב מאסטר המפרט את תנאי ההלוואות ולהשלים מפגש מקוון קצר הלוואה ייעוץ. הממשלה ואז שולחת את הכסף שלך במכללה, אשר, בתורו, שולח אותו אליך. עם זאת, אם יש לך אשראי הלוואה על חשבון בית הספר שלך, כלומר קיבלת הלוואות יותר ממה שנדרש עבור שכר הלימוד, אתה יכול לקבל החזר ולהשתמש בו עבור הוצאות מחיה, אומר Okun.

יותר מדי ז 'רגון? בדוק את האתר שלנו האוצר מילון מונחים לסטודנטים.

סוגי הלוואות פדרליות

הלוואות הפדרלי יש קבוע הריבית כי הם בדרך כלל נמוך יותר מאשר הלוואות פרטיות. כולם, למעט הלוואות PLUS, יש מגבלות על הסכום שאתה יכול לשאול בכל שנה.

• הפדרלי פרקינס הלוואות: הלוואות מסובסדות בריבית נמוכה המיועדות רק לתלמידים בעלי צרכים כספיים משמעותיים. לא כל בתי הספר מציעים אותם. העניין אינו מחויב כאשר אתה בבית הספר לפחות חצי שעה, ויש תקופת חסד של תשעה חודשים לאחר לעזוב את בית הספר לפני שאתה נדרש להתחיל לשלם אותם.
• הלוואות מסובסדות ישירות (או הלוואות סטאפורד מסובסדות): לסטודנטים עם צורך פיננסי מוכח. ריבית לא תחויב בזמן הלימודים או במהלך תקופות דחיית תשלומים, והתשלומים אינם נדרשים עד לאחר סיום הלימודים.
• ישיר Unsubsidized הלוואות (או Unsubsidized Stafford Loans): לא מבוסס על צורך פיננסי; בית הספר שלך מחליט כמה אתה יכול ללוות על ידי factoring בכל סיוע כספי אחר עלויות נוכחות. הריבית מחושבת ומוסיפה לקרן, או את הסכום המשולם של ההלוואה שלך, בכל עת - גם במהלך תקופת הלימודים ודחיית התקופה. אתה יכול לדחות את תשלומי הריבית עד סיום הלימודים.
• ישיר PLUS הלוואות: אשראי מבוסס, הלוואות מסובסד עבור סטודנטים לתואר שני או מקצועי (קרא גראד PLUS הלוואות) והורים תלמידי תואר ראשון (הנקרא הורה הלוואות PLUS) אשר זקוקים לכסף יותר ממה שהם יכולים לקבל דרך הלוואות פדרליות. שיעורי הריבית גבוהים יותר, ואין גבול ללוות.

בחירת הלוואות פרטיות

כאשר סיוע פדרלי תרומות המשפחה בשילוב לא יכסה הכל, אחוז קטן של סטודנטים לקחת הלוואות פרטיות כדי למלא את הפערים. מומחים ממליצים להשתמש במחשבונים הלוואה (כמו אלה על studentloans.gov) כדי לקבוע בדיוק כמה אתה צריך ומה תוכנית ההחזר שלך ייראה.

בעוד התלמידים יכולים לבחור כל משאיל פרטי, אומר Hendrickson, כמה בתי ספר לספק רשימת המלווים המועדף. היא מוסיפה כי רוב הסטודנטים לווים צריך ליישם עם cosigner כי הם חסרים אשראי. זה באמת מועיל לך. “A cosigner מוסמך מאיץ את תהליך הבקשה לתת ללווה סיכוי טוב יותר של אישור לעזור להפחית את הריבית ", היא אומרת.

כאשר משווים הלוואות פרטיות, התלמידים צריכים לשקול גורמים רבים, כולל עמלות, שיעורי ריבית ותנאים, אומר אנדרו הופקינס, סגן נשיא הלוואות סטודנטים גלה. כמה המלווים תשלום דמי מקור, הריבית על הלוואות פרטיות אינם קבועים כפי שהם עבור הלוואות פדרליות, הוא מוסיף.

הופקינס גם ממליץ להסתכל על מספר וסכום של תשלומים חודשיים כי הם ישפיעו על העלות הכוללת של ההלוואה שלך.כמו כן, לברר אם אתה רשאי להחזיר את ההלוואות בעת הלימודים; עושה זאת יכול להפחית את העלות של ההלוואה.

Hendrickson אומר שואלים צריך גם להשוות את דרישות הזכאות, כי כמה הלוואות פרטיות דורשים לך ללמוד בבית הספר כמות מסוימת של שעות או לעשות ציונים מסוימים. היא גם ממליצה לחפש הנחות ריבית ולמידה על אפשרויות החזר תשלום.

הלוואות לסטודנטים עשוי להיות מסובך, אבל ללמוד איך התהליך עובד ואיזה הלוואות הם אידיאליים בשבילך הוא מחיר קטן לשלם עבור חוויה המכללה שלא יסולא בפז.

מאמר זה נכתב על ידי Investmentmatome והוא פורסם במקור ב ארצות הברית היום .

אמילי סטארבק Crone הוא סופר צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected] . טוויטר: @emstarbuck .

תמונה באמצעות iStock.