כיצד לפרוש עם הכנסה שש ספרות
ª
תוכן עניינים:
שמירה על פרישה היא תרגיל מופשט עד שתכניס מספרים אמיתיים לתוכנית אמיתית. בואו לבנות אסטרטגיה להכנסה של 100,000 $ פרישה החל בגיל 65 ורץ עד גיל 90.
זכור כי כסף מאבד כוח הקנייה לאורך זמן. במילים אחרות, 100,000 $ שלך כאשר אתה לפרוש לא לקנות את זה כפי שהיא עושה היום. בנוסף, אתה יכול לחיות יותר או לפרוש מוקדם יותר, אבל לצורך פשוט מתחיל איפשהו בתהליך התכנון נתחיל עם זה.
תרחיש פרישה מקיף צריך לשקול האינפלציה, השונות בשוק, שיעורי משיכה ופרטים כמו הטוב ביותר שמאלה למתכננים פיננסיים באמצעות חישובים מתקדמים. כמה יועצים להשתמש במה שנקרא סימולציה "מונטה קרלו". אחרים אוהבים גיליון אלקטרוני טוב. אנחנו עובדים עם מה הוא קצת יותר מאשר מפית קוקטייל, אבל המספרים ייתן לך מושג על העבודה שצריך לעשות.
אם אתה בן 20
נניח שכבר טיפלתי בשלושת המחסומים העיקריים ששמרו על כמה אלפי שנים מלהתחיל את המירוץ לפרישה: כרטיס אשראי וחוב הלוואה לסטודנטים וקופת חירום של שלושה עד שישה חודשים. אתה רוצה לשים את פרישה חיסכון בחשבון מס יתרון, כגון IRA, 401 (k) או SIMPLE. כיצד להשקיע את החיסכון הוא נושא בפעם אחרת. מה שאנחנו רוצים הוא מספר - המספר הגדול הנדרש כדי לדלק את חיינו לאחר העבודה במשך כ -25 שנים.
סטיב ורנון הוא חוקר מחקר לחטיבת האבטחה הפיננסית של מרכז סטנפורד באריכות ימים. ספרו "כסף לחיים" דן היתרונות והחסרונות של דרכים שונות כדי ליצור הכנסה פרישה. Investmentmatome שאל אותו איזה סוג של ביצה קן זה ייקח כדי לייצר הכנסה פרישה שנתית של 100,000 $.
"כלל האצבע הכללי שלי הוא שיש חסכון שווה ל -25 פעמים את הסכום הרצוי של הכנסה פרישה שנתית כאשר אתה פורש", הוא אומר. "אז אם אתה צריך 100,000 $ בשנה בהכנסות פרישה, תצטרך 2.5 מיליון דולר חיסכון. אם ההכנסה של 100,000 $ היא בנוסף לביטוח לאומי או כולל ביטוח לאומי, זה עושה את ההבדל."
אנחנו לא נכלל את הביטוח הלאומי בתכנית שלנו, כך 2.5 מיליון דולר תהיה נקודת המוצא הראשונית שלנו.
מאפס את המספר הגדול
כדי לקצץ את החיסכון הנדרש עבור פרישה שש ספרות הפרישה שלנו, בואו ניקח עוד גופן של עצה. BlackRock, חברת ניהול הנכסים, מציעה "תיקונים במהלך שלב פרישה קדם פרישה" (CORI) מחשבון נועד להראות את הסכום משקיע חייב לשמור על מנת ליצור הכנסה הרצוי במהלך פרישה.
באמצעות אותם פרמטרים שניתנו לוורנון, מחשבון ה- CRI נותן תוצאה דומה, אם כי מעט נמוכה יותר: 2 מיליון דולר. זה יחייב חיסכון של כ $ 9,500 בשנה מגיל 20, על בסיס התשואה השנתית הצפויה של 6%. זה מספר ביצוע אם יש לך 401 (k) בעבודה; למעשה, היא הרבה מתחת לדחייה המקסימלית בסך 17,500 $ המותרת ב -2014.
אבל זה בערך 800 $ בכל חודש. זה מספר גדול למישהו בשנות ה -20 לחייהם.
אם אתה בן 40
בשנת השיא שלך להרוויח שנים, זה עלול לקחת כל חלק זה 401 (k) דחייה להגביל אותך על המסלול של פרישה שש ספרות. אם מגיל 20 היית חוסך $ 9,500 בשנה עם תשואה של 6%, היית כבר יש כ 350,000 $ פרישה קיטי שלך. אם לא, זה הזמן לשחק לתפוס, פריסת כל כלי ההשקעה בארסנל שלך: איזון שנתי, קרנות נאמנות מס יעיל או קרנות הנסחרות ומס רווח / הפסד מס. לאחר גיל 50 אתה יכול להשתמש למעלה למעלה הוראות כדי להגדיל את התרומות שלך IRA או 401 (k).
אם אתה בן 60
זה המירוץ אל קו הסיום, ואתה צריך לראות איזון גדול על ההשקעה שלך. אי שם בשכונה של 1.5 מיליון דולר. כדי להגיע לחיסכון שלנו, ביצה קן מסוגל לייצר 100 גרנד בהכנסה פרישה בכל שנה, ייתכן שאתה מוכר את הנכסים כדי לרפד את יתרת החשבון שלך.
צמצום הוצאות במהלך הספירה לאחור של חמש שנים עד פרישה יכול גם לעזור לך כרית לאחר העבודה שלך התקציב. עכשיו זה זמן טוב גורם הביטוח הלאומי שלך ואת היתרונות מדיקייר, יותר מדי. אתה יכול אפילו להחליט להמשיך לעבוד במשך עוד כמה שנים, או ליצור הכנסה במשרה חלקית כדי לפצות על הפער.
יעד החיסכון של 2 מיליון דולר ל -2.5 מיליון דולר הנדרש כדי ליצור הכנסה של 6 ספרות פרישה אולי נראה בלתי אפשרי להשיג - אבל רק עד שיש לך תוכנית במקום ומחויבות איתנה להצליח.
פרישה חיסכון התמונה באמצעות Flickr.
