כיצד להתיר את הכספים שלך גירושין

החלטות פיננסיות מסתבכות בין התהפוכות הרגשיות של פיצול. "כל כך הרבה אנשים אומרים, 'אה, זה הולך להיות גירושין ידידותיים', וכעבור שלושה חודשים הם מפתחים זה את זה", אומרת קיטי ברסינגטון, מתכננת גירושין מוסמכת ברוצ'סטר, נ '.

אל תתנו את הרגשות שלך לשבש את הרווחה הכלכלית שלך. הנה שלושה תחומים עיקריים שבהם תצטרך לבצע החלטות ברורות - לפעמים הרבה לפני שמישהו מבקר עורך דין.

חשבונות אשראי

ראשית, ודא שיש לך זהות אשראי עצמאית, אומר מאמן הכסף פטרישיה סטלוורת ', מחבר הספר "כיצד לקבל גרושים מבלי לאבד את החולצה שלך." משוך את דוחות האשראי שלך ולהבין כל חשבון: האם זה רק את החשבון שלך, או חשבון משותף, או האם אתה משתמש מורשה על חשבון בן הזוג שלך? אם אין לך חשבונות אשראי בודדים, החל כעת, כאשר אתה יכול להשתמש הכנסה משותפת כדי להעפיל.

לפני שאתה מחלק חשבונות ויתרות בשל, Stallworth מייעץ ביצוע תקציב מבוסס על הכנסה לאחר הגירושין לראות כמה החוב אתה יכול להתמודד. זה גם חכם להתייעץ עם עורך דין ויועץ פיננסי מכיר את חוקי המדינה על אחריות החוב.

חשבונות אשראי קיימים - כרטיסי אשראי, הלוואות רכב הלוואות אישיות - ניתן לטפל בשלוש דרכים שונות:

מסכים לשלם ולסגור חשבונות כעת: מחק יתרות, ולאחר מכן סגור חשבונות משותפים והסר אחד את השני כמשתמשים מורשים בחשבונות נפרדים. זה חותך את הסיכון כי בן הזוג יפעל חיובים או להיכשל לשלם חוב כפי שהוא מחולק מאוחר יותר.

מסכים לסגור עכשיו ולשלם מאוחר יותר: סגור חשבונות משותפים ובטל את הרשאות המשתמש המורשות, אך השאר את היתרה לטיפול בהמשך המשא ומתן. זה מפסיק חיובים חדשים, אבל אתה עדיין בסיכון. הנושים אינם מחויב על ידי צו גירושין שלך עשוי לבוא אחרי לך חוב משותף אם האקס שלך אינו משלם כפי שהוסכם. כאשר פיצול החוב, לשקול להתעקש על העברת היתרה של חלקו של לשעבר לחשבון חדש בשמו או שלה בלבד.

לעשות כלום: זה לא חוקי להשאיר בן זוג לשעבר על חשבון אשראי - זה פשוט מסוכן מאוד.

בית

אמילי דוסקוב, עורכת דין באוקלנד, קליפורניה, כתבה את "המדריך החיוני לגירושין" וראתה את חלקה של ההתנחלויות רכוש נמרץ. היא אומרת להחליט מה לעשות עם בית מגיע עד שלוש אפשרויות בסיסיות:

אחד מבני הזוג קונה את הבית מן האחר: להגיע להסכם על שווי שוק הוגן הוא רק צעד אחד בתהליך. אנשים עשויים לחשוב שהם יכולים פשוט "לקחת את בן הזוג למכור את ההלוואה", אומר Doskow. "כמובן, הבנק לא רוצה לעשות את זה. כי אז אדם אחד אחראי על ההלוואה כי שני אנשים בעבר להיות אחראי ".

התשובה הרגילה, refinancing, יכול להיות בדיקת המציאות: אחד מבני הזוג חייב להיות מסוגל להעפיל ההלוואה. גם אז, אומר דוסקוב, "יש לעיתים קרובות פער בין סכום ההלוואה שמישהו יכול להעפיל לבין התשלומים שהם יכולים לעשות".

אתה מוכר ומחלק את התמורה: השוק המקומי יקבע את הערך של הבית, מה שמקטין את מקור המחלוקת. הקושי עשוי לקבל את הצורך. "אני חושב שזה מאוד נפוץ שאנשים יהיו מאוד מחוברים לביתם", אומר דוסקוב. זה עניין של "להיות מציאותי לגבי מה אפשרי ויודע כי לפעמים המכירה היא הנתיב שלך של התנגדות לפחות."

אתה ממשיך להיות בעלים משותפים: זה יש רמה גבוהה של קושי. כל contingencies - מסים, תחזוקה, מה לעשות אם אחד מכם פונה קשיים כלכליים - צריך להיות פירט בהסכם שיתוף הבעלות כחלק הגירושים. "בעיקרו של דבר, בני הזוג נכנסים ליחסים עסקיים נפרדים, לאחר הנישואין והפוסט-גירושין", אומר דוסקוב. "אז, זה חוזה הבעלות על הנדל"ן, במובנים מסוימים."

השקעות

לפני שאתם מסכימים לכל חלוקה, "זה באמת חשוב עבור האדם מקבל להבין את האופי של כל השקעה", אומרת לילי Vasileff, גירושין מוסמך אנליסט פיננסי נשיא גירושין וכסף ענייני, פרקטיקה המתמחה בהגנה על עושר. מסים ועמלות יכולים להפוך את ערך הדולר האמיתי של הנכס הרבה יותר נמוך ממה שהוא נראה על הנייר. לשקול:

אם ההשקעה מתאימה לך: אם בן הזוג שלך הוא משקיע אגרסיבי יותר, אתה לא יכול לבחור לשמור על הנכסים עם רמת הסיכון. בדרך כלל כדאי למכור לפני חלוקת החשבון. "אם אתה … לחסל אותו לאחר מעשה, אז אתה לשאת את כל המס השפעה", אומר וסילף. זה הון הון המס הצעת החוק יכול להיות doozy.

סוג החשבון: נכסים בתוכנית פרישה מתאימה - כמו תכנית 401 (k), 403 (b) או פנסיה - מקבלים טיפול מס מועדף. פיצול הכסף על פי צו בית משפט מוסמך, או QDRO, מאפשר לך לשמור על מעמד מועדף מס כל עוד אתה עושה העברה ישירה; חושב IRA ל- IRA, או rollover מ 401 (k) לתוך IRA.

עמלות לחשבונות פירוק: חברת השקעות עשויה לראות גירושים כאות לכך שהיא עומדת לאבד חצי חשבון. כדי לפצות על העסק אבוד זה עשוי לגבות עמלות עבור העברות יוצאות.אלה הם לפעמים סחירים, אומר ואסילף, או שתוכל להימנע מעמלות על ידי פתיחת חשבונות נפרדים בחברה.

האל בונדריק, בב אוישה ודיינה יוכים הם סופרי צוות ב Investmentmatome. דוא"ל: [email protected], [email protected] ו- [email protected].