איך אנחנו התקציב: Newlyweds שרה ומייק

שרה ומייק בחתונת אפריל.

איך אנשים בוחרים להתמודד עם הכסף שלהם הוא ניסיון אישי - זה לעתים קרובות קשה לדון. בסדרה זו, Investmentmatome מדבר עם אנשים מכל תחומי החיים השונים כדי לגלות איך הם התקציב, בתקווה כי הלקחים הם למדו יכול לעזור לך.

מייק הולמסטרום, 28, ושרה Chobert, 27, פיקוח קפדני - ודבק - את התקציב עבור החתונה שלהם אפריל 2017. הם עבדו קשה כדי לשאת את הגישה השיטתית אל חייהם שלאחר המוות.

למרות שיש משכנתא יותר מ 20,000 $ חוב סטודנט, נתקל כמה מכשולים פיננסיים, הזוג הצעיר של פילדלפיה לתאר את המצב הנוכחי שלהם יציבה ונוחה. תקצוב משחק תפקיד ענק.

הנה איך הם התקציב ומה הניסיון שלהם יכול ללמד אותך.

התחל את הדיאלוג מוקדם

שרה, שעושה עבודה מינהלית בחברת אבטחה ביתית, ומייק, יועצת בחברת תוכנות מחשבים, טוענת כי התקשורת היא החליפה החזקה שלהם. בני הזוג היו יחד ארבע שנים לפני ההתחייבות שלהם, ושיחות הכסף החלו הרבה לפני שהסכימו לקשור את הקשר.

"אני חושב שאחרי תשעה חודשים של היכרויות התחלנו להסתכל על דירות, אז דיברנו על הכספים שלנו אז ושם - מה שאנחנו יכולים להרשות לעצמנו בדירה, מי היה הולך לשלם מה. חילקנו את כל זה מראש וידעתי מה הוא עשה, הוא ידע מה עשיתי, "שרה אומרת.

זוג נשארו upfront על ההכנסה שלהם, חובות - מייק הביא משכנתא לתוך הנישואין ושרה הביא הלוואות לסטודנטים - ציונים אשראי, מטרות וציפיות לאורך כל מערכת היחסים שלהם. דיונים פתוחים היו חשובים במיוחד כאשר הם קיבלו החלטות חשובות, כגון הגדרת תקציב החתונה, רכישת מכוניות חדשות ועדכון ביתם.

" יותר: תקצוב לזוגות חדשים: חישוב מימון המשפחה

מספרים קראנץ '

הזוג גם להשוות מחירים לפני ביצוע רכישות גדולות לעקוב מקרוב אחר ההוצאות שלהם.

אז הם יכלו להחזיק אחד את השני דין וחשבון על תקציב החתונה שלהם, מייק יצר סדרה של גיליונות אלקטרוניים של Google Drive, אשר שניהם יכולים בקלות לגשת. הם רשמו כל הזמנה הקשורות לחתונה וסווגו את כולם בגיליון אלקטרוני ראשי.

שרה ומייק עדיין משתמשים בגליונות אלקטרוניים לתקציב. הם החליפו את עלויות החתונה עם הוצאות כגון פרויקטים לשיפור הבית ורכישות היומיום, "עד סליל דולר של סרט", אומרת שרה. כדי לקבוע את התקציב החודשי שלהם, הם כוללים את ההוצאות המשתנות והאמידות המשתנות שלהם ומחסירים מספר זה מהכנסותיהם. הם לפצל את הסכום הנותר בין חיסכון ומטרות אחרות.

Nerdy עצה

Investmentmatome ממליצה להקצות 50% מההכנסה החודשית שלך עבור הצרכים, 30% עבור הרצונות ו 20% לחיסכון וחזר החוב.

קבע סדרי עדיפויות

לשלם את ההלוואות לסטודנטים בתוך חמש השנים הבאות ואת החיסכון עבור פרישה הם החשש העליון של twosome. כספים נוספים ללכת לקראת מטרות אלה הראשון. כאשר מייק קיבל העלאה קטנה בתחילת השנה, הוא שם את כל זה לתוך 401 שלו (k).

"אנחנו חיים בנוחות עם רמת ההכנסה הנוכחית שלנו. אני יכול גם להתחיל לתכנן קצת יותר לקראת העתיד ", הוא אומר.

בני הזוג שואפים להיות חוב ללא פרישה, כך שהם יכולים לנסוע. אבל ביצוע תשלומים ו הצידה חיסכון פירושו ביצוע מדי פעם- off-off, כגון sidelining שיפוץ הבית, vacations ו לאכול בחוץ.

"אנחנו נשב יחד ואומר, 'יש לנו X דולרים שאנחנו יכולים להוציא על הפרויקט הזה', והיו מקרים שבהם פשוט לא היה לנו כסף לעשות את הדברים שרצינו לעשות". אומר.

הוא ושרה בדרך כלל להעיף מבט מקיף על התקציב שלהם במהלך עונת המס או כאשר יש שינוי בהכנסות. הם מממנים חופשה שנתית עם החזר המס שלהם, אז אם הם לא מקבלים אחד או צריך את הכסף עבור הוצאות אחרות, הם לדלג על נסיעה באותה שנה.

השתמש בשיטת המפולת החוב

מייק ושרה להשתמש בטכניקה פירעון החוב המכונה מפולת החוב. הם לסקור את כל החובות שלהם - כולל חוב התלמיד המשכנתא שלהם הלוואות רכב - ולתעדף תשלומים שלהם מבוסס על אשר יש את הריבית הגבוהה ביותר.

"הלוואות לסטודנטים יש את הריבית הגבוהה ביותר, ולכן אנחנו עובדים קשה כדי לקבל אותם, ואילו הלוואות רכב פחות מאחוז, אז אין לנו תמריץ אמיתי לשלם אותם מוקדם", אומר מייק.

על ידי תקיפת חובות בשיעור גבוה יותר, הם ישלמו את יתרותיהם מהר יותר ויחסכו כסף לאורך זמן. עד כה, הם wittled שלהם סטודנט חוב מ 64,000 $ ל קצת יותר מ 20,000 $. צפייה זו ירידה מספר שומר אותם מוטיבציה.

"זה התחיל בתור הלוואה של 30 שנה. אני נמצא בה שש שנים ויש לי פחות מחמש שנים. כל תוספת קצת כי יש לי gotten אני כבר לשים לעבר ההלוואה, אז אני באמת לחתוך טובה 19 שנים על ההלוואה שלי, "שרה אומרת.

היכונו לאתגרים

כפי שהזוג יכול להעיד, זה לא תמיד הפלגה חלקה כלכלית, אבל הם עושים את זה נקודה לתכנן את הבלתי צפוי. הם בנו קרן חירום שיכולה לכסות כמה חודשים של הוצאות במקרה של אירוע כמו אובדן עבודה.השמורה הצילה את היום מספר פעמים, כולל כאשר הם היו צריכים להחליף את תנור הבית שלהם באמצע החורף וכאשר המקרר שלהם נשבר.

" יותר: חתונה עלויות מחשבון החיסכון

שקול ענייני המשפחה

הזוג הצעיר לא לוקח את כל הקרדיט על שיטות הבריאות שלהם בריא. החינוך שלהם והיחסים המשפחתיים עיצבו את גישתם. מייק אומר שאביו, שהיה בעל 35 שנות קריירה בחשבונאות, לימד אותו את היסודות והחשיבות של תקצוב.

"מלפגוש אותו בראש שלי מגיל צעיר וגם בבית הספר אני פשוט קצת הרים הרבה", הוא אומר.

כששרה למדה בקולג', פרשה אמה. זה גרם לה לחשוב על אסטרטגיית הפרישה שלה.

"לראות מה [הורי] היו עוברים, פשוט סוג של איך הם היו מנהלים בלי אמא שלי עובד כל סוג של instilled פתאום כי 'כן, אתה צריך לחסוך כסף לפרישה עכשיו,' כי אני מודע לכך עד שנסיים, לא יישאר ביטוח לאומי ", היא אומרת.

בין אם זה מתרחש או לא, החיסכון הפרישה מוקדם יותר מתחיל, כן ייטב.

המשפחה של שרה היא גם הכוח המניע מאחורי אגרסיבי שלה סטודנט החוב פירעון, כי היא לווה את ההלוואות שלה נגד הוריהם העצמי הביתה.

"הם איחדו את כל הלוואות הסטודנטים שלי בשבילי, אז אני משלם את זה. וזה סוג של גורם מנחה כמו גם לשלם את זה מוקדם. אם אני לא אשלם את ההלוואה לסטודנטים שלי, ההורים שלי עלולים לאבד את הבית שלהם ", אומרת שרה.

מצא את המערכת שלך

מייק אוהב לעשות גיליונות אלקטרוניים. אבל הוא ושרה יודעים שלא כולם זהים. הם מציעים להשתמש ביישום תקצוב או במציאת כלים ותבניות מוכנות מראש אם אתה פחות פעיל.

שרה אומר באמצעות תבנית מייק בנוי להם עשה תקצוב קל יותר לה. "ברגע שהכול היה מסודר בשבילי, היה קל לחבר אותו. זה לא נראה מפחיד בכלל כי אני עושה את זה כמו שאני מבלה את זה", היא אומרת.

ייתכן שלא תרצה לעקוב אחר כל פרט. אולי אתה מעדיף לבדוק את יתרת החשבון שלך, לרשום כמה מטרות ולהפוך את החיסכון שלך לאוטומטי. בין אם אתה תקצוב לחתונה או בשמחה שלך אי פעם אחרי, להשתמש בכל תהליך עובד בשבילך.

שרה ומייק במשחק כדורגל בפילדלפיה.

לורן שוואן הוא סופר צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]. Twitter: @lauren_schwahn.