השיחה הירושה: האם אתה אוהב או מהומה?

מאת ריצ'רד מ. רוסו, MS, CFP®, CIMA®

למידע נוסף על ריצ'רד באתר שלנו שאל יועץ

אני מבינה עד כמה אנחנו בוזזים את כל התכנון לקראת מותו הבלתי נמנע. כמתכנן פיננסי מוסמך במשך 16 שנים, אני באמת מקבל את זה, אני, גם, למצוא תכנון הנדל"ן מאמץ הכרחי אבל לא נעים.

זה לא מה שאתה חושב. אני בסדר עם משלם עורך דין, רוטט דפים של legalese. לעזאזל, אני אפילו בסדר עם ההכרה שלי מוות. מה מאתגר הוא שוקל את ההשפעה לאורך זמן ולהשפיע על תוכנית הנדל"ן שלי אולי על אנשים שאני אוהב וכבוד. הגרסה המחודשת של המשאלה האחרונה שלי שיושבת על מדף אפל ומאובק, רק כדי לראות את אור היום כשאני כבר לא עושה, היא רק תחילתה של אסטרטגיה כוללת של תכנון הנדל"ן.

כשאני מזדקן, או כמו שהבת שלי אומרת, "האדם שלי נעשה יותר אנושי" - אני מודע יותר ויותר לאחיזה שלי, שהיא האסטרטגיה שאני מעסיקה כדי למזער מהומה ואי-הבנה בין היורשים. זה חשיבה מורשת המבוססת על תקשורת ברורה פתיחות עם מוטבים.

תוכנית הנדל"ן המשפטי נועד לתקשר בקשות הסופי. עם זאת, יש לי עדים תוכניות רשמיות לעזוב משפחות בכאב במשך שנים כי יוצר של תוכניות אלה לא לשתף את כוונותיהם מילולית לפני שהם עברו. ישנם מקרים שבהם שאלות ללא מענה הובילו ללחץ משפחתי במשך דורות.

סקר שנערך לאחרונה של 2,882 משקיעים עתירי הון על ידי חברת השירותים הפיננסיים UBS גילו כי הרוב מתכננים לעזוב את הירושה. רוב התורמים ציינו עד כמה חשוב לילדים להיות אחראים מבחינה פיזית לירושות. עם זאת, יותר ממחצית מהנשאלים ציינו כי דיבור על תוכניות מורשת עם יקיריהם לא היה בראש סדר העדיפויות.

גם היורשים לא מרגישים בנוח את הנושא. הם חוששים להיראות חמדנים; בנוסף, באופן גלוי לדון בנושאים כסף הוא לעתים רחוקות דינמי משפחתי נוח.

כמו כן, אנשים רבים שומעים את המילה "ירושה" וחושבים רק על עושר פיננסי, אבל זה רק חלק מהסיפור. יש לך דברים, נכון? לאחר מכן, יש לך פריטים להוריש, אם אתה עשיר או לא.

אז איך אתה מתכוון לתקשר מורשת שלך, למנוע אי הבנות ורגשות פגועים אפשריים, אם אף אחד לא מדבר? איך אתה יודע היורשים שלך הולכים לטפל ירושות באחריות?

מבלבל!

למדתי מניסיוני (והזדקנות), זמן רב לפני שתוכנית עיזבון רשמית מבוצעת, אחרת כבר בתנועה. זה מבוסס על הנחות שנוצרו ללא קשר למה משפטי על הנייר.

שיחה דינמית, אמפתית היא המפתח להצלחה ארוכת טווח בתכנון הנדל"ן. העדר תקשורת הוא בעל הפוטנציאל הגדול ביותר לבעיות.

הנה כמה דרכים לחזק את המורשת שלך באמצעות תוכנית אחוזה המבוססת על תקשורת ברורה, מתחשב.

1. זכור שאתה זרז לטוב או רע.

היו לי כמה אנשים אומרים לי, "אני לא צריך תוכנית הנדל"ן. תן להם להילחם על זה; אני אהיה מת." זו אסטרטגיה. לא אחד טוב, אבל עדיין אסטרטגיה כי זה משאיר השפעה על המורשת שלך. אם תחליט לא לומר דבר, אז ההנחות ייעשו ואת המניעים נחקרו ללא קשר מה במסמכי הנדל"ן שלך. אתה זרז של שקט או דרמה. אם אתה שותק או פעיל תקשורת, אתה ניצוץ, אז אתה יכול גם לאמץ את הצורך חיבור ועבודה על גישה להצית את התהליך.

כדי להפוך את הכוונות שלך ברור, הרשימה הראשונה על נייר כל אדם שאתה רוצה לקבל ירושה או רגש מיוחד. אני מדברת הכול, עד לספלי הקפה. תהיה ספציפי. לדוגמה: איימי ב 'היא לקבל את G.I. ג 'ו פעולה אוסף דמות באריזה המקורית. יש 12 דמויות עם האביזרים הבאים … ובכן, אתה מקבל את התמונה (ראה, זה ברשימה האישית שלי).

לא רק את המלאי שלך להיות מזוהה במסמכים הנדל"ן, יש לציין גם באופן לא רשמי ומשמש לדיונים עם יורשים. אם אתה מרגיש יותר בנוח, יש לך מתווך מהימן איתך. זה לא צריך להיות מבצעת של הרצון - אני יודע בני זוג, אחים וחברים הכי טובים לפעול כפי שאני מכנה "אמפתיה מגן" לשיחות אלה.

.2 אתה מגדיר את הצליל.

אל תהיה בהכחשה על קונפליקטים של משפחה או מעגל פנימי שעשויים לנבוע מהכוונות שלך. לפני ואחרי המוות, אתה אחראי לקחת את היתרון של עיזבון שעלול להרגיז או לשנות את חייהם של היורשים. אם אתה שותק, אלה שאתה משאיר מאחור עלול לקפוץ למסקנות, אשר יכול ליצור ספק, רגשות שליליים או אפילו התנהגות רעה. אם אתה מתאר את עיזבון באופן רשמי ללא הבהרה מוקדמת ותקשורת מתמשכת, יש פוטנציאל להשאיר את יקיריהם תלויים, תמיד תוהה על המניעים שלך. להיות בגלוי בגלוי על מה היא ולא מקובלת התנהגות אחרי שאתה נעלם. לעולם אל תניח כי הצדדים המושפעים "יפעלו יפה", אנשים יכולים לקחת את היוזמה ולטפל בעצמם בפריטים אישיים לפני ביצוע צוואה משפטית. אני חוויתי את ההתנהגות הזאת ממקור ראשון, כשאבא שלי מת. דם רע יכול להימשך זמן רב כאשר זה קורה. הכי טוב לצאת החוצה ולהגדיר צליל חיובי שמזמין את האירוסין.ראיתי שברי משפחה בעשורים האחרונים על דברים כמו מפות שולחן, פסלונים קרמיים, תכשיטים, ופעם אחת, גמדי גן. כן, אתה קורא את זה נכון גנומים. אדם שהניח כי הוא שלה, הותיר מאחוריו קווי מתאר זעירים, בוציים, יום אחרי מותה של סבתה.

3. להיות בלש מדור קודם.

שאל שאלות על הבעלות הסופית על פריטים אישיים. אתה לא יכול להבין כמה הבן שלך רוצה את סין ולא אכפת טבעת בכיתה שלך. אני כבר עדים הפתעות על מה שאני מכנה "ירושה mismatching." היורשים שלך יצטרכו לחיות עם הדברים האלה הרבה זמן, נכון? אולי גם להשלים תרגיל כדי להתאים את הסחורה עם מי ייהנו מהם ביותר. זה באמת לשמור על הזיכרון שלך בחיים.

הבטיחו ליורשיכם שזה לא חולני או מביך לשאול שאלות ולקבל תשובות כנות. שום שיפוט. יש בני משפחה וחברים קרובים לכתוב ולשתף איתך את הנכס שהם רוצים לרשת. השווה הערות והתאמת בקשות בצורה הטובה ביותר האפשרית. במקרים בהם תשוקות לא ניתן להגשים, לתקשר בגלוי עם רצון טוב.

4. שים את התוכנית שלך בפעולה על ידי gifting.

רוצה תוכנית הנדל"ן אתה יכול ליהנות? פריטים מתנה לאחרים בזמן שאתה עדיין כאן כדי לראות את החיוכים על פניהם. עבור רבים של הלקוחות שלי, gifting מיוחד heirlooms ו פריטים בלתי נשכח סיפקה את השמחה ביותר. כמו כן, אם יש רגשות רעים בין היתר, הם יכולים לטפל מיד על ידי התורם.

רק להיות מודעים IRS כללים שיכולות להשפיע על תכנון הנדל"ן שלך. לקבלת מאמרים אישיים אתה בוחר מתנה, הקפד לא ללכת על ההדרה השנתית, אשר $ 14,000 לכל נמען לשנת 2014. בדוק את השאלות הנפוצות של מס הכנסה על מסים מתנה או להתייעץ הנדל"ן שלך תכנון נדל"ן כשמדובר חישוב שוק הוגן ערך עבור מתנות פיזיות.

היתרונות של תוכנית הנדל"ן חי יכול לשפר אחד בכתב ולקחת את הקצה אסטרטגיה פורמלית.

שיתוף היופי של מה שנשאר אחרי שאתה נעלם יכול להיות מתנה או קללה, תלוי איך להתמודד עם התהליך, החל מהיום. במובן מסוים, המילים שלך, בא ממקום של אמת ואהבה, יהיה להאיר אור נצחי על המורשת שלך. היורשים לא יחיו שנים עם רגשות רעים על ההחלטות שלך.

אתה תחליט. מה זה יהיה? יש דרך לגלות: לדבר, לשתף, לבקש מהם לשתף. ותקשיב.

זה יהפוך את האדם ליותר אנושי.