למה ביטוח מסים חשובים הבריאות הפיננסית שלך
ª
מאת סטיבן Podnos, MD CFP
למידע נוסף על סטיבן באתר שלנו שאל יועץ
אני לא חושב שרוב האנשים חושבים על היחסים כי ביטוח מסים, אבל מידע זה יכול להיות חשוב לבריאות הפיננסית שלך. הבה נבחן כיצד גורמים אלה משפיעים זה על זה בכמה קטגוריות שונות.
ביטוח חיים
ברוב המקרים, קבלת קצבת מוות אינה כפופה למסים על הכנסה. החריגים לכלל זה קיימים כאשר פוליסת ביטוח נמכרה או הועברה בנסיבות מסוימות. עבור הרוב המכריע של אנשים owning ביטוח חיים עם בן זוגם או תלויים כמו מוטבים, מס הכנסה על ההטבה היא לא דאגה. לחלק מפוליסות הביטוח יש מרכיב חיסכון (ערך מזומן, חיים שלמים, חיים אוניברסליים, חיים משתנים) העלולים לגרום לחבות במס הכנסה. לדוגמה, אם פוליסה עם ערך מזומן מסתיימת לפני המוות, וערך המזומנים (כולל הלוואות) גדול מסכום כל הפרמיות ששולמו בהפרש, ניתן לחייב במס כהכנסה רגילה.
ביטוח חיים ומיסוי מקרקעין הוא נושא אחר לגמרי. הערך הכספי של פוליסה שבבעלות אדם חייב במס כנכס בעת פטירתם. תגמול המוות מוטל בנדל"ן אם החזקה היא בעלת הפוליסה או אם הנהנה היא האחוזה עצמה.
במקרים רבים ביטוח חיים הינו מחוץ לאחוזה ב"נאמנות ביטוח חיים בלתי חוזרת "או ב - ILIT. זה מאפשר מדיניות לשלם ליורשים ללא כל השלכות של האחוזה או מס הכנסה. חלופה היא כי יש יורשים כבעלים ומוטבים של פוליסת ביטוח חיים, אבל זה לא מציע את ההיבטים השליטה של אמון.
פרמיות ביטוח חיים הם כמעט אף פעם לא מס הכנסה. במקרים מסוימים, יש מתוחכמת "פיצול דולר" תוכניות כי חברות גדולות להשתמש כדי לשמור ולמשוך מנהלים אשר כרוך במידה מסוימת של פרמיות ביטוח לפני המס, אבל אלה הם בדרך כלל תחת בדיקה קפדנית על ידי מס הכנסה. אם עסק קונה "אדם מפתח" ביטוח על עובד מוערך, היא עשויה לנכות את הפרמיות, אבל אז ההטבה היא גם נכס החברה.
ביטוח רכוש / נפגעים
כמעט בכל מקרה רגיל, קבלת תשלום עבור הפסד מן המכונית שלך או כיסוי של בעל הבית אינו אירוע מס. בנסיבות חריגות שבהן אתה מקבל תשלומים החורגים מההפסד, "הרווח" יכול להיחשב כהכנסה חייבת.
סוגים רבים של ביטוח רכב נפגע פרמיות הם deductible כאשר הם קשורים לעסק. ביטוח של homeowner הוא כמעט אף פעם לא deductible.
ביטוח נזקי רכוש הקשור לשכירות ונדל "ן עסקי אחר ניתן לניכוי על ידי העסק.
ביטוח בריאות
ביטוח בריאות הטבות כמעט אף פעם לא חייב במס. פרמיות ביטוח בריאות ניתנות לניכוי באופן מלא על ידי אנשים עצמאיים עד סכום ההכנסה נטו שלהם. מעסיקים רשאים לנכות דמי ביטוח בריאות כהוצאה עסקית רק אם אחוז מסוים של עובדים יכוסה גם כן.
High deductible ביטוח בריאות תוכניות לאפשר תרומות חשבון בריאות החיסכון. HSA היא הדרך המשפטית היחידה לחלוטין למנוע מסים על הכנסה. פיקדונות נעשים לפני מס, לגדול מס חינם, והוא יכול לשמש ללא כל חבות מס עבור מגוון רחב של הוצאות טיפול רפואי.
ביטוח סיעודי
הטבות לטווח ארוך הם כמעט אף פעם לא חייב במס. פרמיות עבור ביטוח זה (אם נחשב "מס מוסמך" כמו רוב הפוליסות) הם לניכוי מלא (עם מגבלות מסוימות על בסיס גיל) עבור אנשים רבים ועצמאיים הצדדים. ג תאגידים עשויים גם לנכות באופן מלא את עלות ביטוח סיעודי עבור העובדים שלהם.
הבנת ההיבטים המס של כל סוגי הביטוח השונים שאתה רוכש הוא היבט חשוב של להיות מוצלח כלכלית.
