האם המילים משפיעות על ביטוח רכב?

האם קילומטראז משפיע על ביטוח הרכב? לא לפי פדרציית הצרכנים של אמריקה. הקבוצה טענה היום כי חברות הביטוח מפלות אנשים עניים וקשישים על ידי לא שוקל קילומטרים מונע ציטוטים ביטוח הרכב.

"ברור, underuse של גורם פירושו שיעורי גבוה יותר עבור אוכלוסיות בעלות הכנסה נמוכה ואזרחים קשישים", אמר בוב האנטר, מנהל הביטוח של הפדרציה לשעבר ביטוח טקסס הנציב, אמר במסיבת עיתונאים.

כמה שיעורי ללא שינוי

הפדרציה, קבוצת תמיכה צרכנית, בדקה הצעות מחיר באמצעות אתרי האינטרנט של חמשת המבטחים הגדולים של המדינה - מדינת משק, Allstate, פרוגרסיבי, Geico וחקלאים. פרוגרסיבי תמיד ציטט את אותו שיעור נהיגה 5,000 ק"מ בשנה כמו 20,000 ק"מ, למעט בקליפורניה, אשר דורש מבטחים להשתמש קילומטראז כגורם הדירוג השני הגבוה ביותר (לאחר נהיגה שיא). חקלאים Allstate כמעט תמיד ציטט את שיעורי זהה בשני רמות קילומטראז מחוץ לקליפורניה. ברוב המקרים, חקלאים ו Progressive אפילו לא שאל על קילומטראז ', דיווחה הפדרציה.

State Farm היתה החברה היחידה שציטטה מחירים נמוכים יותר עבור קילומטראז 'נמוך יותר בכל 10 החיפושים, עם הנחות ממוצעים של 14.8%. שיעורי Geico היו נמוכים יותר עבור קילומטראז 'נמוך יותר בכל מקרה אחד, וממוצע של 7.5% פחות.

Investmentmatome דיווח לאחרונה כי קילומטראז עושה הבדל ציטוטים רק עם מבטחים מסוימים ב ספי מסוים.

פרוגרסיב ואלסטייט לא הגיבו מיד לבקשה להערה. חקלאי ביטוח ביים פניות אל מכון המידע לביטוח, קבוצת סחר. בתשובה לשאלות באמצעות הדוא"ל, אקטואר הראשי של ג 'יימס, ג' יימס לינץ ', אמר: "חברות ביטוח שונות לבחור כמשתנים דירוג מה הם מרגישים לעשות את העבודה הטובה ביותר של לחזות כמה זה יעלה כדי להבטיח מכונית ונהג. בשוק תחרותי, אותן חברות מגיעות למסקנות שונות, וזה לא מפתיע ".

גם חברות שעושות קילומטראז 'צמצמו את השפעתן בשנים האחרונות, תוך הגברת ההסתמכות על גורמים שאינם קשורים לנהיגה, כגון ניקוד האשראי, החינוך וההכנסה, אמר האנטר.

טענות של אפליה

התעלמות מקילומטראז 'מפלה לרעה את האנשים העניים והזקנים משום שהם נוטים לנהוג פחות, אמרה הפדרציה, וציטטה מספר דוחות ומחקרים.

לינץ 'הגיב בכך שציין ששתיים מחמש החברות שבדו"ח CFA עשויות להשתנות בשיעור של מילגה.

"במובן הזה, CFA הוא דוגל פתרון שבו אין באמת בעיה", אמר. "בשלב השלישי, אנו מפצירים אנשים לחנות אם הם חושבים שהם משלמים יותר מדי עבור ביטוח רכב, וסקרים עולה כי רבים עושים. בינתיים, יש ממש מאות המבטחים אוטומטי בארצות הברית. מה עושים השאר?"

CFA גם הצביע על מחקרים המצביעים על כך קילומטראז 'חזק בקביעות לתביעות ביטוח. לינץ' הסכים עם הנקודה הזאת.

חברות הביטוח טענו כי הם לא יכולים לאמת באופן מדויק קילומטראז עם המדיניות המסורתית, על פי הפדרציה. אבל זה ציין כי המדינה החווה מצליחה לעשות את זה, כמו לעשות את כל החברות בקליפורניה, תוך שימוש בטכניקות כגון הקלטת קריאת מד מרחק על מדיניות הרכישה, חידוש מדיניות תביעות תאונה. הוא הוסיף כי קריאות זמינים לעתים קרובות באמצעות צדדים שלישיים, כגון חנויות לתיקון תחנות פליטת פליטות, כך סוכנים לא צריך ללכת לאסוף אותם.

"התלונה הזאת היא רק תירוץ, "אמר האנטר. הוא ציין כי חברות ביטוח מעטות מאמתות גורמים אחרים, כגון חינוך וכיבוש. "רוב עצום של אנשים אומרים את האמת למבטחים כאשר השאלות האלה מתבקשות".

לינץ 'הודה כי חברות יכולות לקבל נתונים קילומטראז', אבל הוא הוסיף: "העובדה שיש חברות שיודעים כיצד לאסוף את המידע, כפי שהם חייבים בקליפורניה, אבל לבחור לא לחזור על המאמץ במקומות אחרים עולה כי הם לא מוצאים את המידע יקר במיוחד. יש להם מתחרים שלא מסכימים ".

אז למה לטובת גורמים אחרים על קילומטראז?

"חברות הביטוח באמת לא רוצה להגיע לאנשים בעלי הכנסה נמוכה," טען האנטר. "מבני התמחור שלהם נועדו להעלות מחירים לאנשים עניים יותר ולהוריד מחירים לאנשים שהם רוצים למשוך".

האנטר קרא למדינות אחרות לעקוב אחר קליפורניה בדרישה מבטחים גורם קילומטראז לשיעורים.

ביטוח מבוסס שימוש

מקום אחד שבו קילומטראז עושה תפקיד גדול בשיעורים הוא מדיניות מבוססת השימוש. מדיניות חדשה יחסית זו משתמשת בטכנולוגיית רכב כדי לעקוב אחר נהגים ולספק הנחות המבוססות על התנהגות בפועל, כולל קילומטראז ', כאשר אנשים נוהגים, מהירות מופרזת ובלמים קשים. קילומטראז 'הוא הגורם החשוב ביותר בתוכנית של Allstate Drivewise, למשל, עם החיסכון הגדול ביותר עבור נהגים אשר נכנסים פחות מ 12,000 ק"מ בשנה, על פי החברה.

"אנו מעודדים כל דבר שמזיז מחירים הרחק מגורמים שאינם קשורים לסיכון", אמר האנטר.

אבל הפדרציה ציינה כי בנוסף להעלאת חששות הפרטיות, התוכניות המבוססות על שימוש הן יקרות יחסית, אינן זמינות למכוניות ישנות ומדגישות יתר על המידה התנהגות כמו בלימה קשה, דבר שעלול לעודד נהגים להפעיל אורות צהובים, למשל. מנכ"ל הפדרציה, סטיבן ברובק, אמר כי הרגולטורים צריכים לבחון היטב את המדיניות.

אוברי כהן הוא סופר צוות המכסה ביטוח ומשקיעים Investmentmatome . עקוב אחריו בטוויטר @aubreycohen וכן הלאה Google+ .

תמונה באמצעות iStock.