אתה באמת יכול להשקיע כמו פיננסי Pro

מאת ג'ון וורנר

למידע נוסף על ג 'ון באתר שלנו שאל יועץ

בניית תיק השקעות יכול להיות מסוכן קצת מאיימת, במיוחד אם אתה רק מתחיל. עם כל העצות והאפשרויות מסתובבים שם בחוץ, קל לקבל ניתק על הדרך "הנכון" להמשיך.

אבל יש דרכים רבות להצלחה כלכלית. איזה מהם אתה לוקח בסופו של דבר תלוי ביעדי ההשקעה שלך, אופק הזמן סובלנות הסיכון, כמו גם את כמות הכסף שאתה רוצה להשקיע את כמות הזמן שאתה רוצה להשקיע בניהול ההשקעות שלך.

אולי הדבר החשוב ביותר הוא רק כדי להתחיל. הנה שלוש דרכים להתחיל.

דיסקונט דיסקונט

אם אתה חדש שירותים פיננסיים ואין לך הרבה כסף להשקיע, מקום טוב להתחיל עם ברוקר הנחה. אתה יכול לסחור במניות ולהשקיע בתעודות סל (תעודות סל), חוזים עתידיים, אופציות, אג"ח, קרנות להשקעה בנדל"ן (Real Estate Trusts) וקרנות נאמנות. כמות הנכסים הנדרשים להקמת חשבון עמילות הנחה היא מינימלית - כ -2,000 דולר, תלוי ברוקראז '. אתה בדרך כלל לשלם תשלום עבור כל סחר שאתה עושה, אם כי אתה יכול להגיע לסחר במניות בחינם במשך 60 יום או לקבל את 50 הראשונים עסקאות חינם.

תמורת עלות נוספת, הברוקר הנחה יספק כלים כדי לעזור לך לבחור מניות ולתת לך לסחור אל התוכן של הלב שלך. דיסקונט ברוקרים יש גם תיקי קרנות נאמנות סטנדרטיות למשקיעים שאינם מעוניינים במסחר היום. תיקי השקעות אלה מיועדים להשקעה ארוכת טווח ודומים לתכנית המעסיק 401 (k). אם יש לך מספיק נכסים להשקיע מוכנים לשלם יותר, עמילות הנחה תקצה לך יועץ פיננסי על פי דרישה.

ברוקר שירות מלא

אם יש לך 100,000 $ או יותר להשקיע (הסכום יכול להשתנות על ידי המשרד), שירות מלא עמילות ייקח לך על הלקוח ולתת לך יועץ פיננסי לפתח תיק אסטרטגיה פיננסית. דמי יהיה גבוה יותר עם ברוקר הנחה, ואתה גם לשלם עמלות על עסקאות. אבל השירות שתקבל יהיה צעד למעלה, תהיה לך גישה מגוון רחב יותר של מוצרים וייעוץ פיננסי.

תוואי עצמאי

אין דרך קלה ללכת על בניית תיק בעצמך. הייתי מציע לקחת קורסי חינוך מבוגרים ולבדוק כמו ספרים רבים להשקיע אתרים פיננסיים ככל שתוכל. יהיה עליך להבין מונחים נפוצים כגון הקצאת נכסים ולהכיר מושגים לניתוח השקעות כגון אלפא, ביתא, סטיית תקן, קורלציה, סיכון והשוואת ביצועים. זה מאמץ רציני.

בנוסף, עליך להיות מסוגל לקבוע מטרות ההשקעה הן בטווח הקצר והן בטווח הארוך, לאסוף ולנתח את כל הנתונים הפיננסיים שלך, להבין את הצרכים של המשפחה שלך ולקבוע את סובלנות הסיכון.

לאחר הרכבת תיק, יהיה עליך לפקח על זה, לקנות ולמכור נכסים עבור יתרון מס בכל פעם אפשרי, ולאזן מחדש את תיק מעת לעת כמו נכסים מסוימים רווח או לאבד ערך.

אם אתה מוצא את זה לגמרי מוחץ, אתה יכול לשכור יועץ פיננסי כדי לעזור לך. כאשר מחפשים יועץ פיננסי, לעשות את שיעורי הבית שלך.

אבל אם אתה חושב שאתה רוצה לנהל את הכסף שלך, הייתי מציע מסלול חלופי של פעולה. אתה יכול להשקיע כמו מקצוען על ידי רכישת נמוך סיכון, בעלות נמוכה קרנות האינדקס. קרנות אלה מגוונות פשוט לעקוב אחר מדדי מניות כגון S & P 500, הממוצע דאו ג 'ונס תעשייתי, את Wilshire 5000 ואת ראסל 2000. קרנות קבועות מדד, המשקיעים באג"ח וליצור תשלומי ריבית, זמינים גם.

ה- S & P 500, למשל, רשם תשואה שנתית ממוצעת של 11% מאז 1950. אני לא יודע על שום מנהל כספים שיכול לטעון טענה דומה.

כמה קרנות קרנות נאמנות למכור ישירות לציבור, או שאתה יכול להירשם לחשבון ללא תיווך מקוון ברוקרים ולקנות אותם ככה.

אנשי מקצוע רבים ההשקעה להשתמש קרנות המדד עצמם מאמינים שאתה לא יכול לנצח את השוק עם ניהול חשבון פעיל (כלומר, על ידי מנסה "זמן" את השוק). רבים אינם בוחרים מניות בודדות. זה פשוט מסוכן מדי.

אם אתה משקיע בעצמך, תוכל גם לשמור על עמלות ועמלות. זה נפוץ עבור יועצים פיננסיים לגבות תשלום שנתי של 1% עד 2% עבור הנכסים שהם מנהלים.

עם מחקר זהיר בדיקת נאותות, אתה, גם, יכול להשקיע כמו מקצועי, להקטין את העלויות שלך, גיוון הסיכונים שלך מקבל תשואות בשוק.

תמונה באמצעות iStock.

מומלץ גם:

האם רובו יועצים כיור יועצים פיננסיים?

כיצד להפסיק בביצוע השקעות שלך

מניות חזק? הימנע זה טעות משותפת אחת

5 דברים שכדאי לדעת לפני תרגיל אפשרויות אופציות