5 טיפים להשקעה שלך 30s

בשנות ה -20 שלך, המימון שלך 401 (k) אולי נשמע כמו מטרה טובה … עבור 30 שלך. עכשיו, כי 30 שלך כאן, אתה יכול להיות בעצבנות לב את אינספור מאמרים על מעלות של השקעה שלך 20s.

זה לא אחד המאמרים האלה. כן, אתה כנראה זקן מדי עכשיו ללכת על "הרווקים" - למעשה, בואו נקרא לזה "חכם מדי" - אבל אתה בהחלט לא זקן מדי כדי לקצור את היתרונות של השקעה. תחילת העבודה עכשיו נותן לך הרבה נתיבים סבירים לבנות בריא 1 מיליון דולר על ידי פרישה.

הנה חמישה צעדים שיעזרו לך להשיג את המטרה.

1. התחל עם 401 שלך (k)

20 שלך משהו היה נכון לגבי חלק 401 (k): זה המקום הראשון שרוב האנשים צריכים לשמור על פרישה.

ישנן סיבות רבות לכך, אך אנו נפגע רק את הנקודות הגבוהות:

• A 401 (k) יש תרומה שנתית גבוהה מגבלה של 18,000 $.
• תרומות נסחפות לחשבון ישירות מהצ 'ק שלך - לפני מסים - כמו קסם.
• תוכניות רבות, במיוחד אלה בחברות גדולות, מציעים גישה זולה R שיעורי המניות של קרנות נאמנות. ("R" מייצג פרישה, אבל זה יכול גם לעמוד "מחיר מופחת.")
• אולי הכי טוב, מעסיקים רבים יתאימו את התרומות שלך, לפחות עד כובע. זה כסף בחינם לא תמצא דרך הצעות אחרות.

התמורה: נניח שאתה עושה 50,000 $ ולהתחיל לחסוך בגיל 30. בהנחה עלייה של 2% בשכר השנתי ותמורה שנתית ממוצעת של 6%, חיסכון של 10% בכל שנה וגבייה של 3% בהתאמה, תקבל קצת יותר ממיליון דולר עד גיל 67. יכול לעשות את המתמטיקה עבור המצב שלך עם מחשבון 401 (k) שלנו.

2. מוסף עם IRA רוט

ברגע שאתה ללכוד את זה מלא 401 (k) התאמה, אתה צריך לקחת מבט נוסף על 401 שלך (k) של אפשרויות ההשקעה. כן, הם לעתים קרובות זול, אבל לא תמיד - וכמה תוכניות מתכננת דמי ניהול. אם התוכנית שלך היא יקרה מדי, אתה יותר טוב מהכוונת תרומות נוספות השנה למקום השני הטוב ביותר עבור החיסכון שלך פרישה: חשבון פרישה הפרט, כגון רוט IRA.

כפי שצוין לעיל, עם 401 (k), התרומות שלך ללכת לפני מס, כלומר, הם במס כאשר אתה למשוך אותם פרישה. עם רוט IRA, התרומות שלך ללכת אחרי מס, כלומר אין מס פרישה. הכסף שלך גם גדל מס חינם רוט IRA. (אם אתה מעדיף לעשות מסים לפני מס, אתה יכול לבחור IRA המסורתית, אשר נותן לך ניכוי מס עכשיו, אבל דורש ממך לשלם מסים על הפצות פרישה.)

זה סוג של גיוון מס היא למה זה רעיון טוב לשלב 401 (k) עם רוט IRA, אם אתה עומד בכללים הזכאות הכנסה עבור רוט. (הערה: יש חברות המציעות גרסה Roth של 401 (k) כי - שוב, אם את דמי התוכנית נמוכים - יכול להיות הטוב ביותר של שני העולמות.)

החיסרון הוא כי IRAs לאפשר לך לתרום רק 5,500 $ בשנת 2017. אם אתה מקסימום את זה, לחזור שלך 401 (k) עד שתגיע לתקרה $ 18,000 שלה או אחרת מקסימום את התקציב שלך לחיסכון.

התמורה: בעקביות לחסוך 5,500 $ ב Roth שלך IRA כל שנה לא ינחת לך 1 מיליון דולר אם תתחיל בגיל 30 - בתמורה של 6%, תקבל בסופו של דבר עם כ 740,000 $ בגיל 67. אבל זכור, קראנו את זה תוספת - וזה 740,000 $ אתה יכול לצייר על מס חינם פרישה.

" למד עוד: כיצד לשמור על פרישה

3. לקחת סיכון רב ככל שאתה יכול הבטן

הסיכון הוא אחת הסיבות לכך שיש דגש כזה על השקעה בגיל צעיר - לצעירים יש אופק ארוך לפני הפרישה, מה שאומר שהם יכולים לדאוג פחות לתנודתיות בטווח הקצר. זה מאפשר להם לקבל סיכונים שצריכים להוביל לתשואות ממוצעות גבוהות יותר בטווח הארוך.

אבל עם 30 או כך שנים לפני הפרישה, גם אתה, הם צעירים. ואתה צריך לקחת סיכונים, להשקיע את הרוב המכריע של החיסכון לטווח ארוך שלך - 70% עד 80%, בגיל זה - במניות וקרנות נאמנות. הנה איך לקנות מניות בודדות.

התמורה: הסיכון אינו מבטיח תשואה ממוצעת גבוהה יותר, אבל זה גורם להם סיכוי גבוה יותר לאורך החיים של השקעה לטווח ארוך. נניח שאתה שיחק את זה בטוח שלך 401 (k) וזכה לתשואה שנתית ממוצעת של 4% במקום 6% השתמשנו בדוגמה הקודמת. זה היה לקצץ את 1 מיליון דולר עד כ 740,000 $.

" למד עוד: איך להשקיע במניות

4. מחפשים גיוון זול

השקעות הופך להיות פחות מסוכן אם ההשקעות שלך הם מגוונים, כלומר לא, אתה לא צריך לזרוק את כל המזומנים הזמינים שלך בהנפקה Snapchat.

הנה שני טריקים לגיוון:

1. שיש מספיק כסף להתפשט מסביב.
2. באמצעות קרנות אינדקס והמרה.

להיות מבוגר יכול לעזור הרבה עם הפריט הראשון, כמו בשנים בין 20 ו - 30 משהו כנראה מרושת לך כמה שכר עולה. באשר לפריט השני, קרנות כמו אלה עוקבות אחר מדד: קרן Standard & Poor's 500, למשל, עוקבת אחר מדד S & P 500. מדד זה כולל 500 מהחברות הגדולות ביותר בארה"ב; את קרן המדד pools הכסף שלך עם משקיעים אחרים כדי לקנות מניות של מניות אלה.

הביצועים של הקרן, אם כן, משקפים כמעט את ביצועי המדד - בניכוי העמלות שתשלם לנוחיות הקרן. המטרה היא לאסוף כספים עם דמי פחות מ 0.50%. במקרים מסוימים, אתה יכול לקבל את המספר הזה עד 0.10%.

" למד עוד: כיצד להשקיע בקרנות מדד

מבחר רחב של מניות בקרנות מדד גורם לך קצת מגוונים. כדי לגוון עוד יותר, אתה יכול להרכיב כמה קרנות - למשל, אחד זה נותן לך חשיפה למניות בינלאומיות, אחד או שניים להשקיע בחברות קטנות ובינוניות בארה"ב. בגלל מחירי האג"ח נוטים לנוע בכיוון ההפוך של מחירי המניות, אתה יכול גם לקנות קרנות אג"ח כדי לאזן את הסיכון של קרנות אלה המניות.

אם כל זה נשמע קשה מדי לנהל, אתה יכול לשלם כדי שמישהו יעשה את זה בשבילך, או אפילו משהו: רובו-יועץ, אשר משתמש באלגוריתם המחשב לבנות ולנהל את תיק עבור תשלום שנתי קטן, הוא בחירה טובה בשלב זה. ראה את רשימת האתרים של מיטב robo יועצים עבור יותר על אפשרות זו.

התמורה: יתרון זה מגיע בדרכים הן כספיות והן לא: התשואה הכוללת של התיק שלך עשויה להשתפר, אך היא צריכה להיות פחות תנודתית, מה שאומר שתקבל יותר שינה ממה שהימרת על הפרישה שלך במלאי בודד. אתה יכול לקבל שקט נפשי נוסף מ בידיעה מחשב חכם הוא צופה על ההשקעות שלך.

" קרא עוד: כיצד לבחור יועץ פיננסי

5. תוריד את עיוורי פרישה

פרישה היא המטרה האוניברסלית לטווח הארוך, אבל זה מטופל לעתים קרובות כיעד היחיד. אתה יכול לשמור ולהשקיע עבור דברים אחרים, וב -30 שלך, דברים אחרים אלה נוטים לעלות יותר: מכללה עבור הילדים שלך (אם יש לך אותם), חופשות (אולי הרחק מן הילדים האלה), או מקדמה עבור בית (אם אתה רוצה להבין את החלום של unclogging מרזבים שלך יום אחד).

הטריק הוא לתעדף מטרות אלה. פרישה צריך לבוא קודם, אבל אתה יכול להסיט כסף לתוך מטרות אחרות על ידי שמירת יותר כאשר אתה מקבל העלאה, stashing משם windfalls וניצול של שינוי ההוצאות. נניח שאתה משלם את המכונית שלך או הלוואות לסטודנטים. במקום לבעוט את המסעדה ההוצאות עד כמה חריצים, לשים אותם תשלומים לתוך חשבון חיסכון, לפתוח חשבון תיווך (הנה איך) או קרן 529 המכללה חיסכון התוכנית במקום. למידע נוסף על איך לתעדף את היעדים הפיננסיים שלך כאן.

התמורה: אם תשקיע 200 דולר בחודש בתמורה של 6% מהזמן שבו ילדך נולד עד גיל 18, תקבל בסופו של דבר כ -75,000 דולר - ועם קצת מזל, ילד עם תואר אקדמי. (ייתכן שתרצה להגביר את שיעור החיסכון אם הבן או הבת שלך שואפים לליגת הקיסוס.

יש לך שאלות נוספות? יש לנו תשובות

איך אני יכול להשקיע בחוכמה שלי 401 (k)?

הגישה הטובה ביותר עבור ההשקעה שלך 401 (k) יהיה תלוי במצב שלך ואת האפשרויות הזמינות שלך 401 (k). סקור את המאמר Investmentmatome על איך להשקיע 401 שלך (k) כדי ללמוד איך לעשות את הבחירות הנכונות בשבילך. יש לנו גם מדריך מלא להשקיע 101 עם כל המידע שאתה צריך לדעת. איך אני יכול ללמוד עוד על Roth IRAs?

המדריך המלא רוט IRA שלנו הוא בית למגוון רחב של מאמרים וכלים, כולל דפים המוקדשים כיצד להשקיע בתוך ה- IRA שלך וחישוב הערך הפוטנציאלי של התרומות שלך רוט IRA. האם אני צריך יועץ להתחיל להשקיע?

משקיעים רבים מעריכים את הנוחות וההדרכה שמגיעים ליועץ פיננסי. אבל שירותי ייעוץ לבוא במחיר, ולכן ביצוע השיחה תלוי כמה אתה ערך ייעוץ פיננסי אישי. אם אתה רוצה ניהול תיק אבל הם כבויים על ידי עלויות היועץ, רובו-יועץ - אלגוריתם מופעל מחשב אשר בוחר את ההשקעות שלך על פי המטרות שלך - עשוי להיות אפשרות קיימא. איך אני יכול ללמוד על השקעה במניות?

מניות בודדות יכול להציע רווח חזק, אבל הם יכולים גם להיות מסוכן. בדוק את המדריך Investmentmatome על איך להשקיע במניות כדי ללמוד כיצד להתחיל עם מינימום של סיכון. אנו מציעים גם הצעות עבור ברוקרים הטוב ביותר למסחר במניות. כמה אני צריך לשמור על פרישה בכלל?

ישנם גורמים רבים שיש להביא בחשבון כאן, כולל ההכנסה שלך, גיל הפרישה הרצוי, ההוצאות החודשיות, מצב בריאות, העתיד ביטוח לאומי רמות תועלת ועוד אינספור. פרישה מחשבון שלנו יכול לעזור לך להבין אם אתה שומר מספיק כדי לענות על הצרכים שלך פרישה לפתח תוכנית כדי לסייע למקסם את החיסכון שלך.

אריאל אושה הוא סגל צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]. טוויטר: @arioshea.

אולי גם תאהב

מיטב רוט IRA ספקים

מיטב רוט IRA ספקים

כמה אתה צריך לפרוש ללא דאגות? ראה מחשבון הפרישה שלנו

כמה אתה צריך לפרוש ללא דאגות? ראה מחשבון הפרישה שלנו

Roth או IRA מסורתית: מה מתאים לך?

Roth או IRA מסורתית: מה מתאים לך?

ספקי IRA הטוב ביותר

ספקי IRA הטוב ביותר

אנחנו רוצים לשמוע ממך ולעודד דיון תוסס בקרב המשתמשים שלנו. עזור לנו לשמור על האתר שלנו נקי ובטוח על ידי ביצוע ההנחיות לפרסום שלנו, ולמנוע חשיפת מידע אישי או רגיש כגון חשבון בנק או מספרי טלפון. הערות כלשהן שפורסמו תחת החשבון הרשמי של Investmentmatome אינן נבדקות או מאושרות על ידי נציגי מוסדות פיננסיים הקשורים למוצרים הנסקרים, אלא אם צוין במפורש אחרת.