לשמור על עין על שיעורי המס בעת הוספת הכנסה

הכנסה נוספת היא בדרך כלל דבר טוב מאוד, אבל חלק מההשפעה של הכנסה גבוהה יותר יכול להיות קהה על ידי שיעור מס גבוה יותר. למרבה המזל, ישנם צעדים נבונים אתה יכול לקחת כדי לוודא שאתה לוקח את מלוא היתרונות של הכסף החדש.

שאלנו את בריאן מקאן, יועץ פיננסי מסן חוזה, קליפורניה, על כמה טיפים למיקסום ההכנסה ולמזעור מסים.

איך מסים מדריך החלטות סביב הוספת הכנסה למשק הבית?

חשוב לחשוב על ההשפעה לאחר מס על הרווחים שלך. הוספת שכר נוסף לתקציב המשפחה יכול להיות רעיון נהדר, אבל זה יכול גם להגביר אותך לתוך סוגר מס הכנסה הבא, וכתוצאה מכך שיעור המס השולי גבוה יותר להקטין את ההשפעה הכוללת של השכר הנוסף.

לדוגמה, אם המשפחה שלך יש הכנסה של 155,000 $ וגר בקליפורניה, אז כל דולר נוסף שאתה מרוויח יהיה במס בשיעור השולי של 28% עבור הפדרלי ו - 9.3% עבור מסים קליפורניה המדינה, עבור סך של 37.3% מסים. (בשנת 2016, עבור זוגות נשואים הגשת משותפת, הכנסות מ 75,300 $ ל 151,900 $ במס על 25% עבור הפדרלי.) כמו כן, הרווחים שנצברו כפוף מס ביטוח לאומי ומסים Medicare, המשלבים עבור 7.65% נוספים.

עם זאת, ניכויים שלך בזמן המס יהיה כנראה מספיק כדי לקחת את ההכנסה ברוטו מותאם מתחת $ 151,900, אז אתה לא ממש תשלם מס פדרלי 28% על כל אלה דולר.

עכשיו, אם אחד מבני הזוג מרוויח 155,000 $ ואת בן הזוג השני הוא שוקל לקחת עבודה עבור $ 45,000, היית מסתכל על הכנסה משפחתית של 200,000 $. כאן זה יכול להיות הגיוני עבור שני בני הזוג למקסימום שלהם 401 (k) תרומות של 18,000 $ בשנה. למרות שזה משאיר בן זוג אחד מביא הביתה רק 27,000 $ לפני מס, אלה $ 36,000 מס נדחה דולר יביא את ההכנסה המשפחתית עד 164,000 $ - דרמטית הפחתת הסכום שבו אתה יכול להיות במס בשיעור הפדרלי 28%.

לעתים קרובות אני רואה אנשים מקבלים את זה לא בסדר. נמוך יותר שילם בני זוג לעתים קרובות לא מקסימום את תרומות 401 (k) שלהם כי הם מרגישים שזה יקטין שלהם לקחת הביתה לשלם יותר מדי.

כמובן, משלמים מעט יותר מסים אינו הגורם היחיד שיש להביא בחשבון כאשר מחליטים אם להביא הכנסה נוספת לתוך הבית. אתה צריך גם לשאול את עצמך אם העבודה תשפיע על פוטנציאל הרווחים בעתיד של בן הזוג. אם מתחיל או ממשיך בעבודה יעזוב את בן הזוג במצב להרוויח הרבה יותר 5 או 10 שנים בהמשך הדרך, זה בהחלט עשוי להיות שווה את המאמץ למרות המסים שנגרמו.

האם יש החלטות מימון אישי אחר שיכול להשפיע על ההכנסה החייבת שלך?

הנה כמה שיקולים נפוצים:

• הכנסות מהשכרה. אנשים רבים רוצים לבנות הכנסה פסיבית זרמים כדי להחליף את ההכנסה הנוכחית שלהם פרישה. אבל הכנסות השכירות הוא חייב במס מלא. אם אתה משקיע נכס מניב שיוצר הכנסה משמעותית ואתה בתוך סוגר מס גבוה, תוכלו להפחית את ההחזר לאחר מס. זה עשוי להיות מתאים יותר להשקיע בנכסים בהם רווחים ניתן לדחות, כגון מניות, כך ההכנסה הנוכחית היא מוגבלת.
• מיקום הנכס. נכסי השקעה מסוימים, כגון אג"ח או קרנות השקעה (Real Estate Trusts), עשויים ליצור הכנסה חייבת מלאה. החזקת סוגי נכסים אלו בחשבונות פטורים ממס או במס נדחים עשויה להיות שימושית כדי להימנע משיעורי מסים שוטפים על ההכנסה.
• בעלות על עסקים. הוצאות משותפות רבות הן לניכוי מס הכנסה שלך אם יש לך עסק. הפעלת עסק קטן יכול להיות דרך מצוינת לייצר הכנסה נוספת ולקבל הטבות מס משמעותיות.

מה עוד אנשים צריכים לזכור על סוגריים המס?

זה תמיד מאוד שימושי כדי להבין את סוגריים המס של המשפחה שלך, כך שאתה יודע כמה הכנסות יותר יכול להיות שנצברו על שיעור המס הנוכחי שלך לפני לקפוץ לשער השולי הבא. זה גם רעיון טוב לבדוק אם אתה יכול להעביר את ההכנסות משנה לשנה הבאה - למשל, בוחרים לקחת בונוס עבודה בשנה החדשה ולא בדצמבר - על מנת לאזן את הרווחים על פני מספר שנים ולהימנע גדול מדי פגיעה במס.

בריאן מקאן, CFP, הוא יועץ פיננסי ומייסד Bootstrap Capital LLC בסן חוזה, קליפורניה.