שיקולים פיננסיים מפתח עבור הקריירה שלך הדרן

מאת דייב רוואן

למידע נוסף על דייב באתר שלנו שאל יועץ

אמריקאים רבים עובדים יותר, דוחפים בעדינות את גיל הפרישה הממוצע כלפי מעלה. לאחר ירידה של 1900 ל -1990, גיל הפרישה הממוצע עלה מ -63 ל -64 בעשור האחרון שהושלם (2010), על פי דו"ח שפורסם לאחרונה ממריל לינץ '. חלק ממגמה זו הוא מספרם הגדול של האמריקנים שבוחרים לעבוד בפרישה, גם בתחומים הנוכחיים שלהם או על ידי רדיפת קריירה הדרן כי הוא אולי יותר הגשמה, משמעות או מהנה.

אבל מה מטרות הקריירה או שאיפות שאולי יש לך, יש נושאים פיננסיים חשובים לשקול כמו שאתה ליד פרישה - או הקריירה הדרן שלך.

4 סוגי עובדים

הדו"ח של מריל לינץ 'מראה כי יותר מ -70% מהגימלאים מראש אומרים שהם רוצים לעבוד בגמלאות, אבל זה גם מסתכל על למה עובדים לרדוף קריירות הדרן. הוא מצא כי אלה שעובדים פרישה נוטים ליפול לתוך אחת מארבע קבוצות: מונעים מונע, תורמים אכפתיות, חיים balancers ו רצינית המרוויחים. על פי המחקר:

• הישגים מוכחים הם עדיין בראש המשחק הקריירה שלהם בוחרים לעבוד לא בגלל שהם צריכים את הכסף, אבל בגלל שהם עדיין אוהבים את העבודה. קבוצה זו מהווה 15% מחפשי הקריירה של הדרן, וכ -40% מהם הם עצמאים או בעלי עסקים משלהם.
• תורמים אכפתיות הם לא עובדים בשביל הכסף, אבל במקום להתנדב או לעבוד עבור מלכ"רים לתת בחזרה לחברה. הם מהווים 33% מהאוכלוסייה עובדים פרישה.
• מאגרי חיים מחפשים יותר סיפוק הקריירה תוך מרוויח כמה דולרים מיותרים לחוף שלהם פרישה פיננסים. הם מדווחים רמות גבוהות של הנאה בקריירה הדרן שלהם על ידי מציאת עבודה כי הוא מהנה פחות מלחיץ. עשרים וארבע אחוזים של גמלאים עובדים נופלים לקטגוריה זו.
• המרוויחים הגבוהים ביותר הם בין לפחות מוכן מבחינה כספית עבור פרישה וקבעו כי הם חייבים לעבוד כדי לשלם את החשבונות ולשמור כאשר הם סוף סוף להגיע לפרוש לחלוטין. האחרון 28% של עובדים פרישה נמצאים בקבוצה זו.

שיקולים פיננסיים מובילים

כחברים בכל קבוצה יש מניעים שונים לעבוד יותר, הם עשויים להזדקק להם סדרי עדיפויות פיננסיים שונים כפי שהם עושים את דרכם לקראת פרישה מלאה. אבל לא משנה באיזו קבוצה אתה נמצא, ישנם נושאים פיננסיים מסוימים כי כולם מתקרבים לגיל הפרישה צריך לחשוב על.

כאשר אתה עוזב עבודה ולהיכנס פרישה, גם אם תמשיך לעבוד, כדאי לשקול מתגלגל מעל כל 401 הישן (k) תוכניות מן המעסיקים הקודמים שלך לתוך ה- IRA שלך. תהיה לך שליטה רבה יותר על אפשרויות ההשקעה שלך לעתים קרובות להיות מסוגל לגוון את התיק שלך עם עלויות נמוכות יותר - הישן, תוכניות בתשלום גבוה יכול לפגוע התשואות שאתה צריך כדי למקסם את החיסכון שלך פרישה.

ככל שאתה מתבגר, חשוב גם כי אתה מקבל את תוכנית הנדל"ן שלך כדי. יש במקום את הזכות הנדל"ן תכנון מסמכים כמו הייעוד מוטב, צוואה, סמכויות רפואיות של עורך דין ו (אם אתה צריך אותם). גלה אילו פעולות אחרות ייתכן שיהיה עליך לנקוט כדי לסייע הנדל"ן שלך למנוע הצוואה (לעתים קרובות הליך משפטי ארוך של הפצת רכוש הנפטר של אדם). גם אם אתה לא תהיה עוזב אחוזה משמעותית מאחורי, כדאי לשקול דרכים למקסם את העברת הנכסים שלך היורשים שלך בהתאם לרצונך.

שיקול נוסף עבור אלה פרישה ליד הוא מחליט מתי לגבות הטבות ביטוח לאומי. אמנם לא נכון עבור כולם, ברוב המקרים זה הגיוני לדחות איסוף במשך זמן רב ככל האפשר משתי סיבות.

הראשונה היא כי היתרונות שלך להגדיל בכ 8% עבור כל שנה שאתה מחכה לאחר גיל הפרישה מלא (היום זה 66 או 67 בהתאם לשנה שנולדת) דרך גיל 70. זה עובד גם בכיוון השני. אם אתה מתחיל לפני גיל פרישה מלא (כבר 62), היתרונות שלך יופחת. אלא אם כן אתה במצב בריאותי ירוד, אתה צפוי לאסוף הרבה יותר יתרונות החיים על ידי המתנה עד 70 מאשר על ידי איסוף ברגע שאתה זכאי.

בנוסף, אם אתה מחליט לאסוף לפני גיל פרישה מלא שלך ואתה עדיין עובד, התועלת שלך יהיה מופחת עוד יותר. עבור כל $ 2 אתה מרוויח מעל $ 15,720 בשנה ב -2016, התועלת של הביטוח הלאומי שלך תופחת ב -1 $. הנה דוגמה פשוטה לכך. נניח שאתה 64 ועובד בקריירה הדרן שמשלם 25,720 $ בשנה. זה $ 10,000 יותר מאשר את המגבלה השנתית של 15,720 $. כתוצאה מכך, את התועלת ביטוח לאומי יהיה לחתוך על ידי 5,000 $ בשנה עד שתגיע לגיל פרישה מלא.

סדרי עדיפויות לקריירה

מעבר אלה אלמנטים חשובים של התמונה הפיננסית שלך, יש גם בעיות ספציפיות עבור העובדים להתמקד בהתאם למה אתה רודף הקריירה הדרן שלך.

אם אתה מונע achiever, אתה צריך להיות הכי מרוכז בעבודה עם היועץ הפיננסי שלך לפתח תוכנית פרישה מפורטת המבטיחה כספים לטווח ארוך שלך מעקב כדי לענות על כל המטרות האישיות והמקצועיות שלך. אם אתה יזם, אתה צריך להסתכל על מנת למקסם את הערך של העסק שלך. זה כולל הקמת תוכנית פרישה כגון אירה פשוטה או SEP IRA בשבילך ועובדיך, כמו גם תכנון הירושה העסקית אם אתה כבר בעסק במשך זמן מה.

אם אתה או תורם אכפתיות או איזון חיים, עדיף להתמקד בעבודה עם היועץ הפיננסי שלך כדי לוודא הקריירה הדרן שלך הוא לספק לך מספיק הכנסה כדי לשמור על הכספים לטווח ארוך שלך על המסלול. כמו כן, לנצל את התרומות מעקב עד ה- IRA שלך לחוף נוסף את הכספים הפרישה שלך.

ולבסוף, אם אתה בקבוצה רצינית רציניים, בראש סדר העדיפויות שלך צריך להיות ביטול כל החוב והקמת (או בניית) קרן חירום כדי לכסות את curveballs פיננסיים שהחיים עשויים לזרוק את הדרך שלך. אם המעסיק שלך מציע תרומות תואמות ל 401 שלך (k), לנצל את מלוא היתרונות. דגש על קבלת תרומות למעלה עד ה- IRA שלך אם המעסיק שלך אינו מציע תוכנית פרישה.

המשימה שלך

אם אתה שוקל קריירה הדרן, לחשוב על למה אתה רוצה להמשיך לעבוד. האם זה בגלל שאתה אוהב את העבודה הנוכחית שלך, תמיד רציתי להתחיל את העסק שלך, רוצה יותר כיף וגמישות בקריירה שלך או באמת צריך את ההכנסה? אז אתה יכול לתעדף את המאמצים הכספיים שלך על פי המצב שלך. לא משנה מה הסיבה שלך לעבוד יותר, עליך לוודא כי הקריירה הדרן שלך שומר אותך על המסלול כדי לעמוד בכל המטרות האישיות והמקצועיות שלך כמו שאתה עושה את הדרך שלך מה אני מקווה הוא פרישה מלא ומאושר.

דייב רוואן הוא מתכנן פיננסי מוסמך ומייסד רואן פיננסי.

מאמר זה נכתב על ידי Investmentmatome ופורסם במקור על ידי פורבס.