Kiva Zip, Accion או הזדמנות קרן: איזה Microlender מתאים לעסקים קטנים שלך?

האם העסק הקטן שלך מסוגל להעפיל הלוואה בנקאית מסורתית? אם כך, חברת Microfinance - הידוע גם בשם microlender - יכול להיות הפתרון לבעיה שלך.

אלה ארגונים ללא כוונת רווח לשים את "קטן" ב "הלוואה לעסקים קטנים." הם בדרך כלל לספק הלוואות של פחות מ 30,000 $ לחברות שאינן יכולות להשיג מקורות מימון מסורתיים, בין אם זה בגלל אשראי לקוי, חוסר בטחונות או היסטוריה עסקית מוגבלת.

שלושה microlenders פופולרי הם Kiva Zip, Acion ו הזדמנות קרן. עסקים קטנים בעלי לשקול בזהירות כל ההבדלים של המלווה לפני החלת.

קיבה מיקוד

Kiva Zip הוא microlender crowdsourced המספק הלוואות ליזמים בעלי השפעה חברתית בארה"ב ובקניה. היא גייסה 5.2 מיליון דולר במיקרו-דלקים בארה"ב עם שיעור פירעון של 88.1%, לפי החברה.

תנאי ההלוואה

טווח ההלוואה נע בין 24 ל -60 חודשים, וללווים לראשונה יכולים לגייס עד 5,000 דולר. סכום ההלוואה המרבי עבור כל הלווים הוא $ 20,000, על פי אתר האינטרנט של Kiva Zip.

מאז Kiva Zip המלווים לא מרוויחים כסף על ההלוואות, לווים ליהנות מ 0% ריבית. הלוואות השאלת הם גם פחות מחמירים, כמו Kiva Zip אינו מחייב ניקוד האשראי או בטחונות כדי להחזיר את ההלוואה. במקום זאת, המלווה מסתכל על הדמות שלך, המוניטין, היחסים והרשת כדי לקבוע את יכולתך ללוות, במה שהם מכנים מערכת של "חיתום חברתי".

כישורים

יש עדיין כמה כישורים לווים צריך להיפגש. ראשית, הם לא יכולים להיות טרפה, פשיטת רגל או תחת כל שעבודים, ואת העסקים שלהם לא יכול להיות מעורב רב ברמת השיווק, מכירות ישירות, השקעות פיננסיות או פעילויות בלתי חוקיות כמו הימורים. אתה חייב להיות מעל גיל 18 ולהציג תוכנית עסקית קיימא, ואת ההלוואה חייבת להוכיח יש השפעה חברתית חיובית.

כדי לקבל הלוואה, לווים בארה"ב צריך להיות מאושר על ידי נאמן לגייס המלווים מן הרשת החברתית שלהם כדי לממן את ההלוואה שלהם לפני שהם יכולים לנצל את קהל המלווים של Kiva Zip. הנאמנים יכולים להיות כל אדם או ארגון אשר יכול לערוב לך ברמה אישית או מקצועית, אבל לא יכול להיות בני משפחה או עובדים. הזמנת המלווים ברשת החברתית שלך צריך להגדיל את הסיכויים של פירעון ההלוואה, כמו המלווים לשמור לך דין וחשבון, על פי Kiva Zip.

חסרונות

מאז Kiva Zip מציע הלוואות ללא ריבית, זה מקבל טונות של יישומים הלווה; כך הולך מתהליך הבקשה למימון בפועל יכול לקחת כמה חודשים. ואם ההלוואה שלך לא ממומן במלואו בתוך 45 ימים של גיוס כספים ציבורי, זה יפוג, אתה מקבל אף אחד הכסף ואתה חייב לחכות שישה חודשים לפני הפעלה מחדש של תהליך הבקשה.

אקציה

נוסדה בשנת 1961, Acion הוא ארגון ללא כוונות רווח Microfinance זה מוקדש למקסם את ההשפעה הפיננסית והחברתית בעולם. החברה טוענת כי היו לה 6.6 מיליון לווים פעילים בשנת 2013, שהשפיעו על חייהם של 33 מיליון.

תנאי ההלוואה

Accion מציעה מגוון של הלוואות, בהתאם לעסק שלך. לדוגמה, הלוואות נע בין $ 500 ל $ 10,000 עבור daycare; מ 2,500 $ ל 25,000 $ עבור מזון ומשקאות עסקים; ועד 10,000 דולר לחברות סטארט-אפ.

הלוואות לעסקים קטנים טווח בגודל של 2,500 $ ל 50,000 $, עם ריבית קבועה החל מ 10.99%. תנאי ההלוואה נע בין שישה חודשים עד חמש שנים, ולא כוללים עונש מראש, כך שתוכל להחזיר את ההלוואה מוקדם כדי לשמור על עלויות הריבית.

כישורים

כדי להיות זכאי, הלווים חייבים לעמוד בקריטריונים הבאים:

• יש ניקוד האשראי של 525 ומעלה.
• להפגין תזרים מזומנים מספיק כדי לתמוך פירעון ההלוואה.
• להיות לא יותר מ -30 ימים מאוחר על כל החשבונות.
• לא צריך כל משכנתא שיעור התאמות בשל תקופת ההלוואה.
• אין פשיטת רגל ב -12 החודשים האחרונים, לא מאוחר שכר הדירה או תשלומי המשכנתא על פני 12 החודשים האחרונים ללא עיקולים במהלך 24 החודשים האחרונים.
• אם העסק שלך יש פחות משישה חודשים של מכירות, הוא חייב להיות ממוקם בבית או באינקובטור ו חייב להיות פחות מ 500 $ חוב בשל בעבר. בנוסף, עליך להציג את paystubs האחרונה שלך ולספק תוכנית עסקית עם תחזית תזרים מזומנים של 12 חודשים.

חסרונות

עלויות עמלות סגירה הסגירה בין 3% ל 5% של יתרת ההלוואה ומחיל דמי עיבוד $ 135. גישה למימון בדרך כלל לוקח חודש אחד, על פי Fundastic.

קרן הזדמנות

קרן ההזדמנויות היא המלווה הזעיר הגדול ביותר בקליפורניה, המממן למעלה מ -3,000 הלוואות בהיקף של 81 מיליון דולר, לפי אתר האינטרנט שלה.

תנאי ההלוואה

החברה מציעה הלוואות עסקיות מ -2,600 ל -100 אלף דולר, בריבית קבועה בין 8.5% ל -18%, עם טווחים בין שנה לחמש שנים - אבל רק עבור עסקים בקליפורניה.

החברה מציעה ארבעה סוגים שונים של הלוואות:

• הלוואות EasyPay, שמטרתן להיות חלופה סבירה התקדמות במזומן סוחר, עם שיעורי הריבית בין 8.5% ו -15%.
• הלוואות לעסקים קטנים, הנעים בין 10,000 ל -100 אלף דולר בריביות בין 8.5% ל -12%.
• הלוואות הזדמנות הן הלוואות קטנות יותר, בין 2,600 ל -10,000 דולר, והם מתאימים למלאי, ציוד ורכישת רכב.שערי הם 8.5% עד 15%, עם עד שנתיים תנאי פירעון ולא עונש פירעון מוקדם.
• מימון כלי רכב וכלי רכב, כמו הלוואות למשאיות מזון, מוניות, לימוזינות, רכבי צי וכלי רכב.

כישורים

כדי לאשר מראש עבור הלוואה, אתה חייב להיות בעל עסק בקליפורניה, היו בעסקים לפחות שנה אחת ואין להם פשיטות רגל, שעבודים מס פתוח או בעבר עקב תשלום תשלומים לילדים ב -12 החודשים האחרונים. עסקים שאינם זכאים עבור הלוואות קרן הזדמנות כוללים תחנות דלק, ברים ומועדונים, חנויות המשקאות, עסקים האוצר או ההלוואות, חברות השקעות נדל"ן, בידור וייצוא עסקים.

חסרונות

כאמור, אתה חייב להיות הבעלים של העסק ממוקם בקליפורניה היו בעסק לפחות שנה אחת כדי להעפיל הלוואה. כמו כן, עלויות הסגירה הם עד 5% מסכום ההלוואה.

איזה microlender הכי טוב בשבילך?

	קיבה מיקוד	אקציה	קרן הזדמנות
גודל מיקרולואן	$ 5,000 ל $ 20,000	$ 500 עד $ 50,000	2,600 $ ל 100,000 $
תקופת ההלוואה	24 עד 60 חודשים	6 עד 60 חודשים	12 עד 60 חודשים
סוג הלוואה	- הלוואה לזמן ארוך	- הלוואה לזמן ארוך	- הלוואה לזמן ארוך, מקדמה במזומן
שיעורי הריבית	0%	10.99% ומעלה	8.5% עד 15%
הגיע הזמן למימון	מספר חודשים	חודש אחד	6 ימים
כישורים	לגייס מתוך הרשת יכול להיות טרפה או פשיטת רגל חייבת להיות השפעה חברתית חיובית	ניקוד האשראי של 525 + תזרים מזומנים העסק מספיק אין פשיטות רגל ב -12 החודשים האחרונים אין תשלומים מאוחר על שכר דירה או משכנתא על פני 12 החודשים האחרונים	עסקים חייבים להיות ממוקמים בקליפורניה אין עבריינות הנוכחית
סגירת עלויות	0%	3% עד 5%	עד 5%

Kiva היא בחירה טובה עבור עסקים קטנים השפעה חברתית אשר מחפשים לגייס סכום קטן של כסף ($ 10,000 או פחות), והוא יכול לחכות המימון להגיע. אחרי הכל, הלוואה בריבית 0% היא עסקה די מתוקה, כי סביר להניח שלא ניתן למצוא בשום מקום אחר. עם זאת, ישנם מספר חסרונות פוטנציאליים כדי להיחשב, כולל תהליך מימון איטי, אפס מימון אם אתה לא עומד 100% של המטרה שלך, וכן שישה חודשים תקופת ההמתנה לפני הפעלה מחדש של תהליך הבקשה הלוואה נוספת.

Accion מציעה מחירים סבירים, למרות שעלויות הסגירה עשויות להיות גבוהות ואתה תשלם גם דמי הרשמה של עד $ 135. לעומת הלוואות בנקאיות מסורתיות, עם זאת, תהליך המימון הוא מהיר שיעורי רק מעט גבוה יותר. החיסרון היחיד הוא דרישת ההלוואה המחמירה. אם היית בסוף על המשכנתא שלך או שכר דירה תשלומים במהלך השנה האחרונה, או אם אתה לא מעודכן על כל החשבונות שלך, סביר להניח שאתה זכאי להלוואה. בנוסף, לווים יכולים להיות משכנתא מתאימה במהלך תקופת ההלוואה, כך עם משכנתא בשיעור מתכווננת סביר זכתה להיות מסוגל.

קרן הזדמנות מציעה חלופה מוצקה הלוואות בנקאיות מסורתיות. והחברה של EasyPay מראש במזומן ההלוואה היא הרבה יותר טוב מאשר סוחר טיפוסי במזומן מראש. החברה מציעה ריבית קבועה של 8.5% עד 15%, נמוכה מ -70% הנגבים על ידי מלווים מקדימים במזומן. אבל רק תושבי קליפורניה זכאים, ואת ההלוואות לבוא עם עלויות הסגירה גבוהה של עד 5%.

לקבלת מידע נוסף על איך להתחיל ולהפעיל עסק, בקר בכתובת האתר שלנו Small Business Guide . לקבלת תשובות מותאמות אישית, חינם לשאלות על הפעלת ומימון העסק שלך, בקר עסק קטן של Investmentmatome שאל עמוד יועץ.

תמונה באמצעות iStock.