דרכים של דקה אחרונה לחתוך את ביל המס שלך

מאת קירק קינדר

למידע נוסף על קירק על שאל Investmentmatome של יועץ

החגים הם מתקרבים מהר, ואת רשימת המטלות שלך כנראה מורכב קניות והכנות למסיבות חג, יחד עם העבודה הרגילה ואת ההתחייבויות המשפחה. תכנון מס ברגע האחרון עשוי להיראות כמו משהו שאתה עושה בחודש פברואר, מרץ או אפריל - אבל זה צריך לקפוץ לראש הרשימה שלך בדצמבר.

עד שאתה הגשת, זה מאוחר מדי כדי למקסם את החיסכון המס שלך. ביצוע בדיקת מס לא צריך לקחת הרבה זמן, וזה יכול לשחרר את הכסף לתקציב החג שלך קניות.

הימנע קנסות או ריבית

ראשית, עיין בניכוי מס במקור או בתשלומים שלך. זה לא בעיה אם רוב ההכנסות שלך מגיע משכר W-2, אבל זה יכול להיות אם אתה עצמאי, יש עבודה במשרה חלקית או יש דיבידנד או ריבית הכנסה. אם אתה לא שולח את הדוד סם - ואת החבר שלו, המדינה - מספיק כסף לאורך כל השנה, אתה יכול להיות מחויב על ריבית של 3% על הסכום שאתה צריך לשלם. זה אולי לא נראה כמו הרבה, אבל זה חשבון אתה יכול להימנע עם כמה דקות של תכנון.

ה- IRS לא יגבה ריבית על מס שלא שילמת במהלך השנה אם:

1. שילם לפחות 90% מחבות המס של השנה.
2. שילמו 100% מחובת המס של השנה שעברה (110% אם אתה עושה יותר מ 75,000 $ אם אתה נשוי הגשת בנפרד, או יותר מ 150,000 $ אם אתה משתמש בכל מצב הגשת אחרים).
3. חייב פחות מ -1,000 דולר על ההחזר שלך 2016.

אתה תמצא את המס בשנה האחרונה על קו 63 על טופס מס הכנסה 1040 שלך. אם לא שילמת לפחות את זה הרבה באמצעות W-2 ניכויים או תשלומים משוערים, להגיש תשלום משוער עבור הרבעון הרביעי של ינואר 17, 2017. אם אתה עושה פחות השנה ממה שעשית בשנה שעברה, להפעיל לחזור מדומה כדי לראות אם שילמת לפחות 90% של השנה אחריות.

השתמש ברכבי חיסכון נדחים

אם לא מימנת במלואה את תוכנית הפרישה של החברה שלך - 401 (k), 403 (b), 457 וכו '- זו ההזדמנות האחרונה שלך. אתה יכול לדחות 18,000 $ בשנת 2016 ולעשות תרומה למעלה עד $ 6,000 אם אתה בן 50 ומעלה. תרומות הן לפני מס, ולכן כל דולר אתה שומר מוריד את ההכנסה החייבת שלך.

התרומות שלך צריך לבוא מן הניכויים שכר, אז כדי מקסימום אותם, ייתכן שיהיה עליך לנתב כמו הרבה של המשכורות האחרונות שלך כפי שאתה יכול להתמודד עם החשבון. אתה יכול גם לממן אותם עם בונוס שנה. שאל את מומחה משאבי אנוש על האפשרויות שלך.

" יותר: כיצד להשתמש בסוגריים מס הכנסה פדרלי לטובתך

קרן חשבון החיסכון הבריאותי

חשבונות חיסכון בריאות הם כלי מועדף של מתכננים פיננסיים, כפי שהם רק כלי רכב ללא מס אמיתי. אתה יכול לנכות תרומות, וכל הרווחים הם פטורים ממס אם אתה למשוך אותם לשלם הוצאות רפואיות מוסמך.

אם יש לך תוכנית בריאות זה זכאי עבור HSA, אתה יכול לתרום עד $ 3,350 בשנת 2016 אם אתה מסים אחד המס ו עד $ 6,750 אם יש לך משפחה. אם אתה בן 50 ומעלה, תוכל להרוויח תרומה של $ 1,000. ושלא כמו 401 (k), אתה לא צריך לממן HSA באמצעות ניכוי שכר - אתה יכול לכתוב המחאה.

יתרות HSA לשאת מעל ללא הגבלת זמן. אם אתה כמה שנים פרישה, להשתמש תרומות שלך HSA להוריד את המסים שלך לבנות את קן בריא ביצה אתה יכול להשתמש כדי לשלם חשבונות רפואיים בשנים הבאות.

נצל את קצירת המס

זה נשמע כמו אסטרטגיה מתוחכמת, אבל קצירת מסים פירושה רק מכירת נכסים פיננסיים - כולל מניות, איגרות חוב, קרנות נאמנות וקרנות נסחרות - כדי להעפיל לניכוי מס. מס הכנסה מאפשר לך לנכות 3,000 $ של הפסדי הון מדי שנה.

היזהר מפעילה את כללי המכירה לשטוף. אלה קובעים כי אם אתה לוקח הפסד על מכירת המצב הכספי, ולאחר מכן להשקיע באותו או החזקה דומה בתוך 30 ימים, תוכל למעשה לאבד את ההפסד המס.

למקסם את הנתינה שלך

זה זמן מצוין לתת צדקה. ואם אתה תורם לקרן הקהילה באזור שלך - ישות שתומכת בעמותות באזור נתון - ייתכן שתקבל זיכוי מס נוסף מעבר לניכוי הפדרלי.

כל מדינה יש אלה יסודות הקהילה, וכמה מציעים משלמי המסים 50% זיכוי מס על התרומות שלהם, המהווה הפחתת דולר לדולר של מס המדינה שלך. זה הרבה יותר טוב מאשר ניכוי. אחרים מכסה את האשראי ב -25%.

ניכוי ההוצאות הרפואיות שלך

מס הכנסה מאפשר משלם המסים לנכות הוצאות רפואיות כי יעלה 10% מההכנסה ברוטו המתואם שלהם. הוצאות אלה יכולות לכלול קילומטראז רפואי - נסיעות לרופאים או לבית המרקחת כדי למלא מרשמים, וכו '- אגרה ושיתוף משתלם.

ניתן גם לעלות על סף על ידי קיבוץ ההוצאות לתוך שנה אחת. לדוגמה, אם היה לך כמות גדולה מהרגיל של הוצאות רפואיות בשנת 2016, לשקול תזמון הליך שיניים לפני סוף השנה כדי להבטיח שאתה יכול לנכות אותו.

לוקח כמה דקות כדי לבדוק את מצב המס שלך יכול לחסוך לך מאות, או אפילו אלפי דולרים כאשר אתה קובץ ההחזר שלך.

קירק קינדר, CFP, הוא מתכנן פיננסי בתשלום בלבד ואת המנהלת של פיקט גדר פיננסיים עם משרדים מרילנד ופלורידה.