כיצד החיים משפיעים על החיים שלך ביטוח חיים צרכים

כאשר אתה רק מתחיל על מסלול הקריירה שלך, אתה לא יכול לראות את עצמך כמי צריך ביטוח חיים, מסיבה טובה.

אם אתה צעיר ורווק, אתה כנראה לא צריך לחשוב על ביטוח חיים עדיין. אפילו מכון המידע לביטוח, ארגון המגובה בתעשייה, אומר: "ברוב המקרים, אם אין לך תלויים ויש לך מספיק כסף כדי לשלם את ההוצאות הסופיות שלך, אתה לא צריך שום ביטוח חיים."

אבל אז אתה מתחתן, קונה בית, יש לך ילד - ואתה מתחיל להבין שיש אנשים שיסבלו כלכלית אם תמות. כיצד משפיעים אירועי חיים שונים על צרכי ביטוח החיים שלך?

נישואים

אם תמות, בן הזוג שלך יצטרך לפחות מספיק כסף כדי לכסות את עלויות הלוויה וכל מסים והוצאות הקשורות סגירת הנדל"ן שלך. זה בדרך כלל מוסיף עד 15,000 $ או יותר, על פי מידע ביטוח המכון.

בן הזוג שלך גם עשוי להיות תלוי בך כדי לעזור לשלם את שכר הדירה. אולי אתה מכסה את כל עלויות המחיה בזמן שהוא או היא מסיימת את בית הספר.

הקפד לייעד את בן הזוג שלך כמו המוטב שלך.

קניית בית

עכשיו יש לך משכנתא זה תלוי ההכנסה שלך. ייתכן שתרצה לשפר את הביטוח שלך כדי לעזור לכסות את העלות.

[ציטוטים ביטוח חיים זמינים דרך אתר האינטרנט שלנו ביטוח חיים השוואה כלי.]

בעל ילד

ילדים יקרים. אם אתה מת, בן הזוג שלך היה להתמודד עם עלויות של טיפול בילדים, בגדים, מזון, חינוך ועוד. אם אתה הורה יחיד, או אם שני ההורים מתים, נטל זה יפול לאפוטרופוס.

כפי שמנסח מכון המידע לביטוח: "אתה רוצה להיות בטוח שלמשפחה יש את המשאבים לשמור על הבית ויש לך את כל ההזדמנויות שאתה רוצה אותם אם אתה לא שם."

אין שם ילדים קטינים כמו הנהנים, האיגוד הלאומי של המפקח על הביטוח מזהיר. במקום זאת, להקים אמון ביטוח חיים או לייעד קסטודיאן.

גירושין

במקרה של גירושים, אתה כנראה רוצה לשנות את המדיניות שלך במהירות אז האקס שלך כבר לא המוטב שלך.

עם זאת, אם אתה תלוי בתמיכת הילד, ייתכן שתרצה להתנות כחלק להסדר הגירושין שלך כי בן הזוג שלך לקנות פוליסת ביטוח חיים במיוחד כדי לכסות את התשלומים אם הוא או היא מת, האגודה הלאומית של המפקח הנציבות מייעץ. "אתה צריך להיות שם הבעלים והמוטב של מדיניות כזו לאסור על בן הזוג לשעבר שלך לשנות את שם המוטב ללא הסכמתך," הקבוצה מציעה.

קבלת עבודה חדשה

כמה גורמים נכנסים לשחק עם עבודה חדשה. דבר ראשון, מקומות עבודה חדשים לעתים קרובות לשלם יותר, והמשפחה שלך עלול במהירות להסתמך על הכסף הנוסף. זה אומר שאתה צריך להגביר את פוליסת ביטוח החיים שלך כדי להתאים.

כמו כן, היית בהתאם מדיניות באמצעות המעסיק לשעבר שלך? ייתכן שתוכל לקחת את התוכנית איתך או להחליף אותו עם אחד מן העבודה החדש שלך.

לשלם את המשכנתא שלך

סוף תשלומי המשכנתא שלך חותך את עלויות המחיה של המשפחה שלך באופן משמעותי. זה יכול להיות הפחתת הכיסוי הביטוחי שלך.

פרישה לגמלאות

לפני חבטות החוצה בפעם האחרונה, לבדוק עם המעסיק שלך כדי לראות אם מדיניות הקבוצה של החברה הוא נייד. ייתכן שתוכל לקנות את המשך הכיסוי ללא בדיקה רפואית.

כמו כן, פרישה היא תקופה שבה רבים מאיתנו יש פחות התחייבויות כספיות, כגון תשלומי המשכנתא וילדים צעירים, ואנו עשויים צברו חיסכון גדול יותר כי יכסה עלויות אם נפטר.

אם בן הזוג שלך מת ואתה נשוי מחדש, אתה רוצה לעדכן את המוטבים שלך, בהנחה שאתה עדיין לשאת ביטוח חיים.

לפעמים זה הגיוני לאפשר את המונח שלך מדיניות החיים לשגות כאשר ההכנסה וההוצאות שלך מוגבלות יותר. או אולי כדאי לך לשקול לעבור ביטוח חיים קבוע, אשר יכול לשמש ככלי השקעה.

חלק מהבוגרים מתייחסים למדיניות "הוצאה סופית", שבדרך כלל יש לה תשלומים קטנים יחסית של 10,000 $ או 25,000 $ כדי לכסות את עלויות סוף החיים. פוליסות אלו עשויות להימכר כ"בעיה מובטחת ", כלומר אין צורך בבחינה רפואית, אבל זה יכול להוסיף לעלות שלהם. כמו כן, מדיניות הוצאות סופיות בדרך כלל לא ישלם את מלוא ההטבה אם אתה מת בשנתיים או שלוש השנים הראשונות של המדיניות, מזהיר האיגוד הלאומי של המפקח על הביטוח.

אוברי כהן הוא סופר צוות מכסה ביטוח עבור Investmentmatome . עקוב אחריו בטוויטר @aubreycohen וכן הלאה Google+ .

תמונה באמצעות iStock.