אופציה לחיים בלבד>

מה זה:

אפשרות חיים בלבד , המקושרת בדרך כלל ל קצבה, מתאר את ההסדר החוזי לפיו תשלומי קצבה מפסיקים עם מותו של הבעלים.

איך זה עובד (דוגמה):

כדי להבין איך זה עובד, נניח שאתה רוצה להשקיע בקצבה שאחרי שתפרוש, תספק תשלומים חודשיים מובטחת של 1,000 $ לך כל חודש כל עוד אתה חי. על פי תנאי חוזה זה קצבה, אתה נדרש להפקיד 175,000 $ כדי לקבל את זרם העתיד מובטח של הכנסה. אם החוזה יש אפשרות חיים בלבד, תשלומים יפסיקו ביום שבו אתה מת. זה אומר גם אם, למשל, רק 100,000 $ מתוך 175,000 $ כבר שולמו, חברת הביטוח שומר על מה שנשאר.

למה זה עניין:

קצבה היא חוזה לפיו משקיע עושה סכום חד פעמי תשלום לחברת ביטוח, לבנק או למוסד פיננסי אחר אשר, בתמורה, מסכים לתת למשקיע תשלום חד פעמי גבוה יותר בעתיד או סדרה של תשלומים מובטחים. גודל התשלומים החודשיים משקף את החישוב שחברת הביטוח עושה לגבי אומדן תוחלת החיים של בעל הנכס (annuitant).

כמה חברות ביטוח מציעות אופציה של חיים-פלוס-חמש או חיים-פלוס עשר, לפיה תשלומי הקצבה מועברים למוטב (או מוטבים) למשך חמש או עשר שנים לאחר מותו של המתלונן, אם המוות מוקדם מהצפוי. קצבאות עם חיים בלבד אפשרות נוטים להציע תשלומים חודשיים גדולים יותר מאשר קצבאות המאפשרים לבעל שם המוטב.

למרות קצבאות הם שנויים במחלוקת כי הם נוטים לבוא עם עמלות גבוהות עמלות, הם עשויים להיות הימורים טובים עבור הכנסה כלשהי משקיעים. בסופו של דבר, ההתאמה של קצבה תלויה במטרות הפיננסיות של המשקיע, במצב המס ובסוגי הקצבאות הזמינים. הציפיות לאינפלציה ולריבית עשויות להשפיע על סוג הקצבה שמשקיע יבחר, ​​וכן רצון המשקיעים כלפי תלויים ויורשים.